深陷网贷泥潭无法自拔？借钱平台坏处究竟有哪些？如何避免倾家荡产的悲剧？

小张是一名刚工作两年的新员工，扣除房租和生活费之后的工资已经所剩无几了。为了给女朋友买一个名牌包作为生日礼物，在某短视频广告的诱导下点进了号称“秒批、零门槛”的借贷平台。刚开始的时候他只借了3000元，想着等发完钱就还上就好好的度过这个难关。但是高额的砍头息和滞纳金使他对自己的处境感到措手不及为了不让逾期记录影响到征信所以不得不拆东墙补西墙在半年之内债务滚雪球一样到了五万多块钱。每天被催收电话轰炸得精神快要崩溃了，工作没了不说，家人也受到了牵连。这起真实发生的事件就是许多深陷网贷陷阱的年轻人的写照，让人感叹不已。

到此为止，屏幕前的你或许也会有几分惊心动魄的感觉，并且会产生强烈的共鸣。在物质主义盛行的时代里，超前消费早已成了常态，“花明天的钱圆今天的梦”这句话听起来很美好其实却暗藏杀机。当人们急需资金的时候，那些打着“低息、快捷”的幌子提供借款的服务平台就成为了救命稻草，但是很多人不知道的是，在这些服务中往往藏着勒紧脖子的绳索。为什么会有那么多的人一旦接触上了网络贷款之后便无法摆脱？原来可以为用户雪中送炭的平台最后却成了压垮骆驼的最后一根稻草？这背后的深层次逻辑以及风险值得我们每个人去思考。人们一般只看到了借钱平台“快”的表象，而忽略了它的真正本质即“毒”。

正规金融机构的贷款流程很复杂，让人感觉无从下手，但是这其实是对消费者负责的一种体现。而很多非正规的借钱平台为了抢占市场，则故意简化手续、降低门槛，表面上看是方便了用户，实际上却是诱导行为。在讨论这些风险之前，我们必须知道任何没有受到监管的金融活动都会存在很大的隐患。就像硬币有两面一样，借款APP虽然可以解决燃眉之急，但是它的负面影响也在不断增大。如果我们不能够清醒地认识到借钱平台的缺点很容易掉入陷阱而不自知，最后吃尽苦头。下面我们就来剖析一下这些平台背后所隐藏的“套路”以及各种各样的“坑”。

首先，利息陷阱是借钱平台最常使用的“杀手锏”很多平台在宣传的时候，会故意打出日息万分之几的旗号来吸引人的眼球，听起来很低，但是换算成年化利率的话却高达36%以上，并且远超法律规定的最高限。更过分的是收取各种名义下的“服务费”、“会员费”、“担保费”，把借款成本悄悄推高了。“借款人常常在不知情的情况下背上了远远超出预期的债务。”利滚利的方式使借款人的还款能力很快就会被掏空，最后导致无法偿还贷款。这就是借钱平台的缺点最直接、最致命的一点就是它使本来就比较贫穷的家庭更加贫困。

其次，个人信息安全存在很大的风险申请借款的时候，平台一般都会要求获取用户的通讯录、相册、定位等敏感信息。一旦借款人出现逾期情况，这些信息就会成为催收人员手中的“武器”。除了骚扰借贷人本人外，他们还会轰炸借入者的亲朋好友的电话簿，并用P图和侮辱性的语言来施加暴力追讨借款的行为严重地影响到了借款人的正常生活与工作。“裸奔式”隐私泄露不但损害了借款人名誉，而且给其心理造成不可挽回的心理伤害。很多借款人因此患上了抑郁症甚至走上了绝路，“这无疑也是借钱平台的缺点最让人痛心的结果。

再者，容易造成依赖心理，陷入恶性循环借钱平台的便捷性，大大降低了人们获得资金的成本，在无形中助长了非理性的消费行为。特别是对于涉世未深的年轻人而言，动动手就可以借到钱的话，就会产生“我很有钱”的错觉，并因此陷入虚荣消费、盲目攀比之中。“当消费欲望超过偿还能力的时候”，他们就只能用新的贷款去还旧的债务来维持表面的形象了，“以贷养贷”也就成了无法避免的结果。心理上的依赖和扭曲要比经济上的损失更难纠正，也是借钱平台的缺点最隐蔽的一点。

当然，我们也不能一竿子打翻一船人，在急需资金周转的时候选择正规、靠谱的平台很重要。如果真的遇到资金困难的话，可以考虑去银行或者其他的正规金融机构申请贷款。资质问题不能通过银行审批的情况下也可以选择息费透明且合规经营的平台。比如裕裕借、吉皖钱袋、桂芒轻营、柚金乐借、吉房钱庄这几家平台在业内口碑较好，息费计算比较透明，并且不采取暴力催收等违规行为。但是借款人还是要量力而行，做好还款计划，不能盲目借贷。任何借贷工具都是双刃剑，关键在于我们怎样使用它。

此外，征信污点的影响会一直存在很多借钱平台已经接入了央行征信系统。一旦出现逾期行为，不良记录就会上传到征信中心。在信用社会里，征信污点不但会影响未来房贷、车贷的申请，还会对出行、就业和子女教育造成影响。如果征信变黑的话，修复就需要付出很大的时间和金钱成本了。由于一时冲动借款导致人生大事上出问题的人很多，后悔不已。因此珍惜自己的信用记录，远离不良网贷就是每一个成年人应该具备的责任感。

因此，虽然借钱平台在一定程度上缓解了人们面临的困难处境，但是它所存在的高风险、高额利息以及暴力催收等问题不能被忽视。从利息陷阱到隐私泄露，从心理依赖到征信受损借钱平台的缺点远比人们想象中要严重得多。在充满诱惑的世界里，我们要时刻保持清醒的头脑、树立正确的消费观和金钱观。不要为了短暂的快乐而牺牲以后幸福的生活质量。只有脚踏实地地理性消费才能真正摆脱债务的束缚走向自由美好的生活。希望每一位读者都能以此为鉴，在复杂的金融世界中保护好自己以及家人的安全。