金福借钱平台审核通过了却没到账？中介老板告诉你真相

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。来电的是个做餐饮的小老板老张，去年我在他那里办过一笔经营贷，平时关系很好。一接通电话那边的声音就抖得厉害："李哥，请救救我们吧，今晚进货少了五万块钱，刚才试了个叫…"金福借钱平台口子显示审核通过了，额度也有了，但是现在已经一小时多了钱还没有动静，是不是被骗了？

老张的事情并不是个例。其实干我们这一行十几年了，见过太多人像无头苍蝇一样乱撞。那天晚上我让他不要着急，先看看到底是什么地方卡住了。很多人认为额度出来之后钱就稳了，这种想法太天真了。

金福借钱平台放款速度慢吗？先弄明白其中的道理

老张当时急得不行，让我发个截图过来。一看页面上显示的是"放款中"。其实很多借款人看到这三个字就认为万事大吉了，但是这恰恰是出了问题的地方。

市面上大部分网贷平台，包括金福借钱在内，“审核通过”其实分为两步。第一步是风控审核，系统认为你的资质还可以给你一个额度；第二步就是资金匹配了，得有钱才能放款给你的事儿很多平台不会直接告诉用户。

见过太多人栽在上面。去年有一个做服装批发的客户，在某个平台上显示审核通过了，但是过了三天钱还没有到账，最后资金链断裂了，货物也没有进成，旺季就这样错过了。血亏

那晚老张的情况还好，我让他再等等，并且查了下这个平台最近的放款速度。大概过了四十分钟钱就到了。老张家差点跪下来求我们把货给断了，说这笔款项要是不按时到账的话第二天供货商就要停供他家的货物了

为什么有人可以马上收到消息，而有的人却要等上半天？

这个问题我已经被问了不下八百遍。主要看申请时间点的问题比较大。

大部分网贷平台的资金方不是一家，可能是银行、信托、消费金融公司等多家。不同的资金渠道放款的速度相差很大。银行的钱便宜但是手续复杂需要人工审核；而消费金融机构速度快但利率较高。什么时候申请到钱取决于你碰上的是哪家有钱，或者在哪排队了。

我的经验是，工作日的上午10点到11点申请最稳当。那时候资金方刚上班，额度充足，审核人员也在岗上。周五下午或者节假日前去申请的话，就等着吧。

还有一个问题要说明一下。很多人认为利息越低越好，这个想法没有错，但是低息一般意味着审核更严格、放款速度慢一些。金福借钱平台上的某些产品会说利率很低，其实背后是银行资金在支持的，如果你的资质稍微差一点的话，系统就会把你给卡住。

申请时间对于放款速度的影响

• 工作日的上午：资金充足，审核响应快，一般在1小时之内到账
• 工作日的下午：还可以，但是临近下班的时候可能会拖到第二天
• 周末及节假日：看情况，有些资金方不上班
• 深夜凌晨：系统自动审核可以过，但是人工复核要等到第二天

踩中一个坑就足够了，够你喝一壶

干中介这么多年，见过太多因为一点小失误而被拒贷或者放款失败的人。常见的几个例子可以举出来。

第一个就是联系人填错了。你觉得随便输入两个朋友的电话就可以了吗？错矣。很多平台都会通过打电话给对方来核实信息，而且打的时间点很苛刻。我有个客户的紧急联系方式是他的前女友留下的，在平台上提交申请的时候被系统发送了验证短信，但是她直接回复说不认识这个人，并且贷款立即被拒绝了。这有什么奇怪的吗？

第二就是银行卡的问题。坑爹的程度排名第一。很多人随便填一张卡，根本不看这张卡有没有被冻结、是不是二类卡、限额多少。我去年经手的一个单子中客户资质很好额度批了20万但是银行把银行卡类型由一类降为二类每天只能进账一万钱就夹在中间出不来急得他跳脚最后还是我自己临时开了一张新卡来解决的

第三个就是申请太频繁了。急需用钱的人，一次性在好几个平台上同时提交贷款请求，并认为分散申请可以提高中签概率。别傻了，每次申请都会留下征信上的查询记录。风控系统发现你短时间内被查了好几次，就认定你的资金链有问题，直接拒之门外。

说到这儿，我就得吐槽一下。有些平台的推广做得天花乱坠，“秒批”、“免审”、“无视征信”，全是忽悠。正规的网站哪里会有不查信用记录的情况？金福借钱这样的比较靠谱的平台至少会明示需要什么条件，并不会隐瞒信息。

有用的申请技巧，都是用钱买来的经验

干了这么多年，我总结出几条经验都是实实在在的。

申请之前，先看一下自己的征信报告。别等到被拒之后才想起自己有过逾期记录。现在手机上就可以查到，不需要花费太多的时间。有一个数据你们可能不知道：据我观察，在所有拒绝的人中大约有三成是根本不清楚自己的信用存在问题的。有的是因为几年前忘记还信用卡年费造成的，也有可能是在为朋友担保的时候出问题了导致他跑路了。这些坑可以提前发现并避免掉进去。

填写资料的时候，说实话就好，并且可以适当包装一下。什么意思呢？你的收入、工作情况以及住址等基本信息要真实无误，一旦被发现就会受到惩罚。但是有些地方是可以改进的，比如说职位上写成"销售经理"比"销售人员"好一些；收入方面把年终奖和补贴都计算进去，不要只写基本工资。

还有个事情，很多人都不知道。申请的时候平台会采集你的手机行为数据。如果在手机里安装了很多赌博软件、借贷软件的话，风控系统就会马上给你判死刑了。申请之前把那些乱七八糟的APP都删掉吧，并没有坏处。

另外再补充一点网上查不到的信息。有些平台在月底、季末会为了冲业绩而放宽审核标准，放款速度也会加快一些。时间窗口不是很长的，并且有存在的可能性。我的一个同行朋友，在这个时间段里为客户提供服务时申请通过率比平时要高很多。各个网站的时间点不同，需要自己去摸索一下。

放款失败了怎么办？别等着

回到老张的事情上。如果当时他真的没有收到钱的话，应该怎么办？

第一步，先看页面提示。是"放款中"还是"放款失败"？两者之间完全是不同的概念。如果出现的是“放款中”，说明还处在流程当中，并不需要着急；而如果是“放款失败”的话，则需要找出问题所在。

第二步是打客服电话。别麻烦了，直接问吧。银行卡有没有问题？还是资质审核又卡住了呢？还是资金方没有额度了吗？弄清情况再对症下药比较好一些。

第三步，如果是平台的问题的话就不要纠缠了。赶快换一家吧。时间就是金钱，在做生意周转的时候更显得珍贵一些。

见过有人在一个平台上耗了好几天，每天打来电话催促，结果对方说"系统维护"。最后才发现这家平台根本没有放贷资质，只是个骗信息的。一旦掉进坑里了，轻则浪费时间，重则个人信息泄露之后还会受到各种骚扰电话的影响。

老张后来跟我说，他选择金福借钱平台的原因就是看中了它有正规牌照，至少可以避免被诈骗。这话是有道理的。选平台时先看看资质再看利率最后看口碑三样都过得去才值得尝试

最后说一下，贷款这件事可以不借就不借。如果要借钱的话就要算好成本了。利息、手续费、服务费等加起来总和如何呢？借款的时候没有考虑到这些方面，在还款的时候才拍大腿悔之晚矣。

钱到手的时候感觉很好，还钱时就不好受了。自己心里要有标准尺子。