荆州借钱平台哪个靠谱？一个踩过坑的小老板说几句实在话

去年冬天差点把裤子给赔了。

那时候我接手的小超市还不到一个月，正好赶上年底备货旺季的时候，供货商突然说要现结才给折扣。手里压着一堆货物，现金流全卡在账上算来算去还是差十二万。说实话我当时急得头发都白了几根了，脑子里全是想着荆州借钱平台能救急的网上一搜全是广告，根本分不清谁是谁。

后来东拼西凑总算度过了难关，但是这件事也让我长了见识。做生意哪有不缺钱的时候？与其等到火烧眉毛才去乱投医，不如平时就把门道摸清楚。

荆州小额借款渠道该如何选择

说实话，我刚开始的时候也是什么都不知道。

那时候我跑了三家银行，两家说我流水不够稳定，还有一家让我等审批，一等等了半个月没动静。后来我才琢磨明白，银行这东西适合不着急的人，真要是火烧眉毛，等它走完流程黄花菜都凉了。我的一个做餐饮的朋友去年因为疫情想要贷款发工资，材料递上去足足等待了二十三天之后才批下来的时候员工都已经走了。

这事儿怎么讲呢，银行不是不好，但是不适合急用。

后来我调查了一下，发现所谓的荆州借钱平台其实有很多种。有银行系的产品利息低但是门槛高；也有持牌的消费金融公司审批快但利率稍高一些；还有纯线上助贷平台直接点进去就是填一大堆乱七八糟的信息最后给你推一堆五花八门的东西。后面这样我最怕，不知道自己的信息会被卖到哪里去。

我现在是这样做的：大额长期的找银行，小额急用的是持牌平台，那种需要我填一堆隐私信息才能看到额度的直接关掉。

不要被广告所蒙蔽

网上出现的"秒下款""零门槛"式的广告，不要去看。

之前有过一次被骗的经历。一个APP吹得天花乱坠，说只要身份证就可以贷款了，我下载之后操作了一下，结果怎么样？先交99元的会员费，并且可以提高额度。那时候急着要用钱，一时冲动就答应了下来。结账的时候怎么办呢？给推荐了三个其他平台的链接给我自己去申请吧。

坑爹不？

后来我知道了，这其实就是典型的"贷款中介"套路，他们根本不会放款的，只是收你的信息费、会员费。正规的金融机构难道会让你先付款？

还有那种说"不看征信"的，百分之百是骗子或者高利贷。正规平台都要查征信，这是底线。如果一个平台告诉你不用查看信用报告就可以贷款的话，你会借钱吗？它是如何控制风险的呢？要么利息极高，要么等到你逾期之后再进行暴力催收。

自己踩过的两个坑

第一个坑就是"以贷养贷"。

去年我刚开始创业的时候，资金周转困难，在某平台上借了五万元。到期不能还清后又在另外一个平台借款来偿还前面的贷款。半年之后五万变成了八万、八万变成十二万。那段时间每天睁开眼睛就想着什么时候可以还款，整个人都变得焦虑不安无法入睡。

后来我的老婆发现了，和我大吵一架之后拿家里攒的钱帮我还了一部分欠款，剩下的我自己跟平台协商分期还款。现在想起来心里后怕极了，要是当初再拆东墙补西墙的话估计到现在家都已经散伙了。

第二个坑就是"不看合同细节"。

有一次我急着用钱，在一个荆州小额借钱平台上借了三万，看都没怎么看就点了同意。后来才知道合同里有"服务费""担保费",实际到账只有两万七，但是还款要按三万还我去投诉了人家说合同上写得明明白白就是我没仔细看过。

吃一堑长一智吧。

如何判断一个平台是否可靠

我现在有了自己的判断标准，不一定准确，但是我觉得挺好用。

第一看车牌号。正规的平台一般都会在官网或者APP上公布自己的放贷资质，或者是银行、消费金融公司、小贷公司的其中之一。没有牌照的一律不通过。该信息可以查询到的地方金融监管局网站，在我之前查过一些地方的一些平台确实有夸大宣传的现象，并且一调查就发现并没有什么实质性的内容。

第二看利率。国家规定年化利率不能超过24%，超出的部分不受法律保护。但是很多平台都有套路，把利息拆分成"利息+服务费+担保费"，实际算下来远远超过了24%。我现在看到一个产品的时候第一件事情就是用IRR公式计算出真实的贷款成本率，算出来之后再决定要不要借钱给它。

第三种方式是催收。这个很难在之前就做出判断，但是可以去网上查一查相关的评价。如果一个平台全是"暴力催收""骚扰家人"的投诉的话，那么基本上就可以判定该平台不靠谱了。

正规平台不怕被投诉，因为他们按规矩办事；不正规的平台最怕被投诉，因为它们干的事情都是违法的。

什么时候借的钱最划算

但是很多人并不知道。

我观察到很多平台在季度末或者年底的时候会推出降息活动或者是提额活动。此时他们为了完成业绩，放款意愿较强。去年12月底我在一个平台上借了钱，年化利率比平时低两个百分点，并且虽然不多，但是借钱十万可以节省两千元利息。

还有一个经验就是工作日的上午申请，审批的速度一般会比周末或者晚上快。因为此时审核人员在线上，所以系统加上人工一起跑流程。有一次周五晚上的时候提交了申请，过了两天才有了结果；之后周一早上再进行一次申请的话，在两个小时之内就到账了。

但是这个不一定准确，不同的平台可能不一样，请你们自己去观察。

借钱之前先问自己三个问题

每次借钱之前，我都会逼自己问三个问题：

• 这笔钱是干什么用的？生产性投入还是消费性的支出呢？
• 我有还款的资金来源吗？如果还款资金没有着落的话，有没有其他的方案呢？
• 这笔钱可以借吗？还有别的办法解决嘛？

三个问题答不上来的话，我就不会借。

规矩是用真金白银换来的教训。以前借钱的时候，脑子里一热就借了，觉得"反正可以还上"，结果怎么样呢？计划跟不上变化，在最后把自己逼到墙角。

做了一辈子的生意，我见过太多因为借钱而把自己拖垮的人。有个做装修的朋友本来经营得挺好，后来承接了一个大的工程需要垫资，于是向高利贷借款进场了。结果甲方拖欠工程款，他还不上钱来着，利息滚加上房子车子都没有了。到现在我还记得那天他说这件事的时候的表情，那种无力感真的挺强的。

因此我对借钱这件事，现在是又敬又是怕。该借的时候要借到，但是不能随便借贷。

最后再说两句

荆州借钱平台怎么样？说实话没有一个标准答案，因为每个人的情况都不一样。甲之蜜糖乙之砒霜，适合我的不一定适合你。

但是有一点我可以肯定的就是正规比不正规好，透明比不透明要好很多，算清楚账再借要比稀里糊涂借钱强。

现在我最常用的方法就是大银行系的产品优先，持牌消费金融其次，其他的尽量就不碰。