我试了所谓的无视逾期口子，发现正规平台反而更好下款

深夜看手机上显示的“综合评分不够”，很多人都会急中生智，去寻找那些传说中的救命稻草。大家都在找到正规的平台借钱和真正网贷口子无视逾期大数据但是很多时候都忽视了市场的变化。既然征信已经花掉了，那么还存在强制下款的途径吗？那些号称百分百通过的软件是福利还是陷阱呢？面对形形色色的借贷产品如何辨别真伪以及找到适合自己的资金周转方式呢？

其实市面上根本不存在完全无视大数据的神奇口子，那些宣称黑户必下的多半是骗子或者高炮软件。真正可靠的途径就是到正规的平台借钱在其中筛选出对征信要求比较宽松、主要关注用户当前还款能力的持牌机构。近几年金融科技发展很快，正规平台风控模型已经升级了，并不只看两年前逾期情况，在看重活跃度以及现金流的同时更加重视你的信用状况。

先来看一些目前反馈较好的正规平台，它们可能就是你忽略的选择。

首先是分期乐。作为老牌的消费金融平台，它的资金方基本上都是持牌机构，上征信是肯定的，但是这也说明它是正规的。很多人认为逾期了就一定借不到钱了，分期乐却对这个看法予以否定目前有稳定的工作用户界面友好，操作简单。额度一般为5000元到50000元左右，期限灵活可选3-24期。使用条件很简单：年龄在18岁以上、有实名制手机号码并且有一张可以正常使用的银行卡即可申请。根据用户的反馈，在有过轻微逾期的情况下仍然提交工作信息的话通过率还是挺高的，并且放款时间一般为半小时左右。

其次是洋钱罐以前是做P2P起家，转型后成为助贷平台，并且和很多正规金融机构合作。它的特点额度合理，审核速度快最高额度为20万元，最短借款期数为3个月。它的审核机制比较“反常识”，征信有一点瑕疵的时候，在淘宝、京东消费记录好或者公积金连续缴纳的话，系统会提高你的信用额度。这其实是一种变相的“部分忽略”，因为它更看重的是你整个生活轨迹而不是单一的银行征信分数。缺点是利息比银行高一些，适合短期周转用。

再来说说还呗。还呗的主要卖点就是信用卡代还款，因此它的风控逻辑和一般的现金贷有所不同。如果你手上有几张可以使用的信用卡或者以前有过使用记录的话，通过还呗申请贷款的概率很大。额度一般为1万至5万元之间，最长可借36期（即一年半），大大减轻了还款负担。用户普遍反映，还呗的息费透明没有隐形收费，对想要改善债务结构的人来说是一个不错的选择。

但是所有的借贷产品都有两面性。正规平台的优点很明显：合规合法、息费透明、不采取暴力催收方式并且可以被征信系统收录有助于修复信用缺点就是：对于完全的“黑户”仍然拒绝，而且逾期之后会产生罚息并且会上传到征信系统。而那些号称无视逾期大数据的大灰狼虽然门槛较低，但是往往伴随着高额砍头息和短期高利贷，一旦被套上几千元债务很快就会变成几万元甚至更多，并且有通讯录泄露的风险。

在申请的时候要注意一些问题。第一，不要频繁地去申请每次点击都会在你的征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录，短期内频繁出现这种情况会被正规平台认为你急需资金支持而直接拒绝放款。第二，保证填写的信息真实可靠。现在的反欺诈系统可以很容易地识别出虚假的工作单位，如实填写反而能够体现出还款的意愿来。第三点就是量力而行。借钱主要是为了周转，并不是用来挥霍的，在每个月还钱的时候要算好自己能借到多少钱，确保不超过收入的一半。

最后整理出一些大家最关心的实际问题，希望能解答你的疑问。

征信上存在当前逾期的情况下还可以申请正规的平台吗？

大部分正规平台都会拒绝，但是如果是小额的当前逾期（比如几十元没有还清的话），建议先全额还款再申请。分期乐等部分平台在逾期金额不大且不是恶意的情况下有被通过的可能性。

用户提问：申请被拒后多久可以再试？

解答：建议间隔3个月以上。在此期间保持良好的消费习惯，不要申请其他的网贷产品，在征信上放个“凉”，通过率就会提高。

正规平台和私人放贷哪个更划算？

答案：毫无疑问是正规的平台。私人放贷没有法律保障，利息可以超过法定标准，并且催收方式无法控制。正规平台上的利率都在法律法规允许范围内，并受银保监会监管。

与其在网络上大海捞针寻找虚无缥缈的“无视逾期”口子，不如踏踏实实地到正规平台借钱，并借助正规金融机构的容错机制来解决资金问题。只有保护好自己的大数据才是未来融资的根本。