网贷平台借钱不还？别天真了，这代价比你想象的重得多

前两天有个95后的小伙子坐在我旁边，愁眉苦脸地问我：“老师，在我几个地方工作的时候都遇到过类似的问题。”网贷平台借钱不还会怎么样？反正也没有征信记录，他们能拿我怎么办呢？听到这句话的时候，差点把手中的茶杯给打碎了。这几年做理财规划师的这些年里，见过太多因为侥幸心理而导致生活一团糟的人。这事儿不简单啊。

以为只是赖账一笔钱？其实是在给自己挖坑

网贷平台不是慈善机构，它主要是通过放贷来获取利润的。如果借钱不还的话，网贷公司难道会善罢甘休吗？不可能的事情。我的一个客户叫小张，在两年前向某网络贷款平台上借了8000元钱的时候觉得金额不大，并且该网站没有正规资质，于是就想拖着不让还款。结果怎样呢？半年之后连本带利滚到一万二千元，催收电话打到了他们公司的前台位置上去了，全公司都知道他欠债不还，最后工作都被辞退了。算下来亏了吗？

其实很多人对于网贷的催收手段并不了解。正规的网贷平台，比如持牌消费金融公司早就接入了央行征信系统。你借钱不还就被拉入信用黑名单里去了。以后还想贷款买房买车吗？没有门路可以走通。就连坐高铁、住酒店都会受到影响。而一些不上征信的小平台催收方式就更多样化了，有的会让你感觉像是在过一种地狱般的经历。

网贷欠款之后会有怎样的后果？比你想象的要严重得多

去年遇到一个做小生意的李姐，她在几个网贷平台前后借了五万元周转，但是做生意亏本了钱还不上。她当时也是这么想的：大不了就是被骂两句吧。实际情况怎么样？

第一，罚息、违约金像滚雪球一样。李姐原先的欠款是五万元，在一年之后就变成了七万多元了。平台约定的罚息利率有的很高，年化可以达到24%以上甚至更高。越拖延窟窿就会越大。

第二，催收已经渗透到生活的各个角落。李姐的通讯录已经被爆了，亲戚朋友都被发去了催款短信。她父亲有高血压病史，在情绪激动的情况下住进了医院。到现在我还能记得她说过的一句话：早知道这样当初砸锅卖铁也要把钱还上

第三，真的会被起诉。金额不大就不必担心平台会向你提起诉讼。现在很多网贷平台批量起诉欠款人，法院判决后不执行怎么办？这就成了老赖了。限制高消费、冻结银行账户、影响子女上私立学校等等后果都是实实在在的。

"聪明人"的结局

有人会说：我把手机号换了，他们找不到我。别傻了。现在是大数据时代，你的新号码、新的住址甚至是社交账号都会被追踪到的。而且你跑得了和尚逃不了庙，征信污点将会伴随你至少五年的时间。

之前我遇到过一个当事人小王的情况，他在多个平台上借款之后就玩起了失踪，并认为自己很聪明。三年后他想结婚买房的时候发现自己的征信报告里有很多逾期记录。他的未婚妻知道了这件事以后就不愿意再结了。这个代价值得吗？

网贷平台借钱不还的行为表面上看是占了便宜，实际上却是在透支自己的未来。那些认为可以钻空子的人最后都付出了更大的代价。我见过很多这样的例子，并且没有一个是善终的。

真还不上怎么办？

那么有人会问：我是真的遇到了困难，不是不想还钱怎么办？建议就是主动沟通不要躲着。

大多数正规平台都有延期还款或者分期付款的服务。提前联系客服说明情况，并提供相关的证明材料（如失业证、医疗诊断书等），很多平台都会考虑与你协商。去年我给一个客户帮过，原本要一次性还清的三万元最后变成了分24期付，每期一千多块钱，压力小了很多。”

但是有一个前提就是：要是在逾期之前就主动联系，不要等到催收上门的时候再去沟通。那时候平台已经把你们列入了"恶意拖欠"名单中，协商起来难度大得多。这个时间点很重要，并不是很多人都知道的。

在进行协商的时候需要注意些什么？

保留所有的沟通记录，包括电话录音、聊天截图等。有些不好的催收会答应你的条件之后又反悔了，并且没有证据的话只能吃哑巴亏。另外还款承诺要量力而行，不要为了应对催款而出具一个自己无法实现的数目来应付对方，那样只会使情况恶化。

不要被"不上征信"所蒙蔽

一些小平台以不上征信为由来吸引用户，很多人就觉得这笔钱好像没什么危险。上征信有什么问题？意味着这些平台不受正规监管，在催收手段方面更加野蛮、没有底线。

而且征信体系越来越完善，很多原来不上征信的平台也正在逐步接入。今天你借的时候不查信用记录，明天就有可能被纳入其中了。到时候已经来不及补救了。

另外补充一点，各个城市法院对于网贷纠纷的处理力度不同。沿海地区执行力度普遍比内陆大一些，有的地方已经开始和网络借贷平台建立了快速诉讼渠道了。这个趋势只会越来越紧，不会放松。

说了这么多，核心就是一句话：网贷平台借钱不还虽然短期内省下了一些费用，但是实际上是在给自己的未来埋下了隐患。如果真的遇到了还款困难的情况的话，那就应该积极地进行沟通协商了。躲吗？一时的躲避并不能长久持续下去，不能永远都过着逃避的生活。

如果已经逾期的话，赶紧查一下自己的征信报告有没有不良记录。上去了之后把钱还清了再等五年让自动消除记录就万事大吉了。最现实的办法就是这样做。