我试了十几个所谓的18岁必下款平台，发现快点借钱平台和这些app的真面目

凌晨三点盯着手机屏幕上的那个旋转的圆圈，我忽然觉得所谓的“秒批”其实是个假命题。很多人想知道搜快点借钱平台是否真的存在，也有人四处寻找网贷容易下款18岁app来借几千块钱急用。为什么明明写着门槛低、提交资料之后总是被拒？号称对年轻人友好的借款口子背后到底有什么不为人知的套路呢？

其实市面上真正能够做到“18岁必下”的平台很少，但是有一些门槛比较低的产品。我花了一个星期的时间整理了几个目前反馈还不错的平台，在申请之前一定要看清楚规则。

1. 分期乐
这是很多大学生或者刚刚进入社会的年轻人选择的平台。额度方面一般在1000元到5万之间，首次申请用户的额度大概为3000元左右。使用条件比较宽松，只要年满18岁、有身份证和银行卡，并且信用记录没有严重的逾期情况的话，通过率还是挺高的。借款期限灵活，可以分期付款3期、6期、12期甚至更长。但是它的利息不是固定的，信用越好利率就越低，年化利率一般在10%-20%之间。

2. 捷信消费金融
作为老牌持牌机构，捷信的产品如“捷信福袋”或者现金贷对刚满18岁的用户比较友好。额度起步价比较低，一般在几百元到几千元左右不等，还款记录越好的话额度就越高。期限选择多，但是服务费加上利息的成本很高，综合年化利率接近24%，甚至更高。申请条件身份证、实名制手机号即可，不需要抵押担保。

3. 还款
主打信用卡账单分期，同时也有现金借款的服务。额度一般在5000元以上，最高可达20万。如果有信用卡的话，即使额度不大也可以通过审核的机会也会提高很多。期限最长可以达到36期，还款压力小。条件上要求申请人的年龄为18-60岁，最好有稳定的收入或者工作证明。用户普遍反映下款速度很快，在半小时之内就能到账是常态。

用户评价以及优缺点分析

在实际使用中，用户对于该类平台的评价两极分化比较严重。好评大多集中在“下款快”和方便易用上。一位19岁左右的用户说：“在急需用钱的时候，分期乐真的帮了忙，在线操作很方便，并且不用去银行办理手续，半个小时内就把钱打到了我的账户里。””

但是差评一般都集中在高利息和催收次数多很多人只看到了“容易下款”，却没有注意到其中的成本。捷信虽然门槛低，但是除了利息之外还有服务费、担保费等附加费用，综合起来是一笔不小的开销。另外一旦逾期之后平台就会经常性的打催收电话，并且个人征信也会受到不可逆的影响。

优点：

门槛低，年满18岁就可以申请。
2. 流程全部线上化，审核速度快，可以急用。
3. 有信用记录，按时还款可以促进后续提额。

缺点：

1. 综合成本较高，部分平台存在隐性费用。
2. 额度较小，不能满足大额资金的需求。
逾期后果很严重，会影响到征信以及日常生活。

申请须知

在点击“确认借款”之前，需要考虑一下下面的几个问题。第一一定要算出实际还款额很多平台显示的日息或者月手续费看起来很便宜，但是换算成年化利率就比较高了。其次保护个人隐私不要随意在一些没有资质的小贷APP上输入身份证、银行卡等信息，以免个人信息泄露被诈骗。最后量力而行18岁虽然成年了，但是经济能力一般都不稳定，不要因为一时冲动而背上不能偿还的债务。

用户提问和回答

问：18岁刚毕业没有工作可以申请吗？
可以申请，但是通过率会降低，并且额度也会受到限制。部分平台比如分期乐会对学生身份信息进行审核时，如果没有工作也没有学籍的话被拒绝的可能性就比较大了。建议如实填写个人信息不要造假。

问：为什么我申请快点借钱平台被拒了？
答：被拒的原因有很多，可能是征信白户、资料填写不全或者手机运营商认证失败。各个平台的风控模型不一样，在被拒绝之后不要频繁地去尝试其他平台，这样会让大数据判定你急需用钱的风险等级就会上升了。

问：这些借款平台会把信用记录留到征信中吗？
正规持牌机构如捷信、分期乐、还呗等都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后房贷车贷的申请。