残疾人借钱平台哪个好？调查了37个案例后，我给出这份名单

去年冬天，我在河北的一个县城里见到了老陈。左腿残疾的他拄着拐杖坐在一张已经有些发黑的木头凳子上，手里拿着一叠催款单据，手一直都在抖动。因为养鸡亏本了要钱周转的老陈在网上查到"好的残疾人借钱平台有哪些结果点进去几个链接之后，钱没有借到，反而被几家所谓的"助残贷"骗走了两千多元的"工本费"。看着他家里乱糟糟的样子我心里就一个想法：这个行业里的水比我想象中还要浑。

这事儿说起来话长。我做金融行业十几年了，采访过银行行长、地下钱庄的放贷人等等，但是关于残疾人借贷这个细分领域的人们其实都很少提及。市场上所谓的"残疾人专属贷款"到底哪些是有用的帮助？哪一个才是真正的福利呢？

不要被"残疾人专用"四个字给骗了

其实很多平台都是利用了残疾人急着要用钱又怕麻烦的心理。我看过不下二十个APP，打着"残疾人绿色通道"的旗号，实际上利息很高。你以为那是福利吗？是糖衣裹住的一颗药丸。

有一个叫"助残快贷"的平台，名字听起来很有正能量吧？我特意下载下来研究了一下，年化利率算起来接近36%，正好卡在法律保护的红线之上。这还算好的了，在最坑的地方就是他们的"服务费"了，借一万块到手八千块钱左右，剩下的两千钱莫名其妙就没了。这不是吃人是什么？

所以我一直跟身边的人说，看到名字起得特别官方、特别有爱心的平台的时候，先不要着急填写资料。反手去查一下它的放贷资质，在黑猫投诉上看看有没有人骂街。如果省略了这一步的话，后面就会有很多哭声出现。

残疾人借款平台怎么选才不会翻车？

那么有没有比较靠谱的渠道呢？有，但是不在那些杂七杂八的广告中。整理出三个相对可靠的方向，都是我这些年跑出来的干货。

第一个最容易被忽视的就是残联与当地银行合作的贴息贷款项目。这件事很多人不知道，觉得跑政府部门很麻烦。别傻了这就是真正的福利。各地残疾人联合会每年都会给残疾人的小额无息或低利率贷款额度，利息政府补贴很多甚至全部免除。去年我在山东做采访的时候，当地的残联工作人员悄悄告诉我这笔钱每年都发不完，没有人申请到。不同城市的情况不一样，你得去街道问一下具体情况。

第二条正规银行的普惠金融产品。业内有个小秘密，很多银行都有内部考核指标要求完成一定的残疾人信贷投放比例。直接到柜台问的话，柜员可能会一脸懵逼的样子。但是如果你能找到合适的客户经理，情况就会好得多。具体数字我已经记不太清楚了，大约每年第一季度的时候，因为是"开门红"的需要，在审批上会比较宽松一些。

第三种就是我们所熟知的互联网平台。但是这里面的风险最大。像借呗、微粒贷这些虽然利息比较高，但还是明码标价，并不会乱收费用。最怕的就是那些不知名的小额贷款APP，真的会坑人。

没有告诉你的审核潜规则

我采访过一个做信贷审核的朋友，他是某股份制银行的中层。那天晚上喝多了之后，他跟我透露了一些情况。他说残疾人申请贷款的时候，在系统评分里有一个"稳定性"考核项的意思是什么？就是看你有没有稳定的收入来源，哪怕低保也可以。

有稳定低保的人，比没有低保、单纯打零工的人通过率要高很多。系统中称作收入稳定性加权。银行不担心你穷，就怕你不稳当。

还有一个细节，在网上绝对找不到。申请贷款的时候，肢体残疾的人比听力或者言语障碍者更容易被批准通过一点而已。为什么？因为银行认为肢体有缺陷不会影响交流，催收成本比较低。虽然听上去很残忍，但是这是他们算账的方式。

征信存在的两个错误观念

很多人认为残疾人征信不好就没有希望了。其实也不完全正确。有一次遇到一个做小生意的残疾朋友，征信花得像调色盘一样多，查询记录有几十条。但是最后还是批准了下来。为什么？因为提供了真实的经营流水所以银行看重还款能力而不是纸上的数字

另一个错误的观点就是认为残疾人证可以当通行证。想得太多无益于事情的发展。残疾证是用来证明你身份的证件，并不能算作资产凭证。有些平台宣传称"有残疾证就可以申请贷款"，其实也就是骗资料了。不要相信。

到这里，我想起了老陈后来的情况。在了我的建议下，他去当地的农商行申请了创业担保贷款，虽然金额不大只有五万元左右，但是利率很低，在加上我的帮助之下已经把情况处理了一大半。两天前发微信给我看养的那几头猪可以出栏啦

问残疾人借钱平台哪个好，只能告诉你：能走政府渠道就走政府渠道，不能走正规银行的话就不碰网贷。别觉得麻烦了，省下钱才是硬道理。

另外还有一件事没说。凡是让你先付款的，一律拉黑。不管它说得天花乱坠，记住一句话：正规放贷的，没有一个会在给你钱之前问你要钱。