手机号借钱平台可靠吗？一个踩过坑的小老板说点实在话

去年年底的时候，我差点就被一个"手机号就能贷款"的广告给骗破产了。当时生意周转出了点问题，供应商那边催款很急迫，我的现金流断了，心里就着急得像热锅上的蚂蚁一样。那天晚上刷短视频时弹出来一条广告说可以有电话号码就可以下款、秒到账并且不用查征信我就病急乱投医点了进去填了一些信息结果怎么样？钱没拿到手就被那个平台把通讯录都翻了个底朝天，接下来三天的时间里我和老婆还有我七十岁的父亲手机都被骚扰电话打得一片狼藉。从那时起就发誓要把这件事情搞清楚手机号借钱平台可以信赖吗？这个问题不能用"可靠""不可靠"这两个字来解决，里面有很多东西。

只凭一个手机号码，凭什么可以借钱给你？

其实那时候我的脑子也进水了。正规银行贷款要查征信、看流水、抵押物，还要审核好几天时间。这些平台说只要拿个手机号就可以给你放款的是慈善机构吗？别傻啊

所谓的"手机号借钱"，就是用你的通讯录作担保。这就是他们赌你不敢跑路的意思了。填写完手机号之后的第一步授权就是对通讯录进行处理。后台一运行起来，爸爸妈妈是谁、朋友是谁、生意伙伴是谁就被全部抓取到啦。这是他们的风控手段——你还敢不还钱？开始轰炸的时候就用到了你们的通讯录里的人。借贷的方式一开始并不是为了正规经营而存在，而是靠的是你"面子"和"人脉"来支撑的。

手机号贷款平台怎么选比较好？先说这三种坑

我在后来的复盘中发现，加上帮助身边的朋友避开雷区之后才知这些打着手机号旗号的平台可以分为三类。如果你非要问的话手机号借钱平台可以信赖吗首先你得弄清楚自己遇到的是哪一种。

第一类叫"纯粹的骗子"。最坑爹的就是根本就没有借钱的意思了，直接就卡住了。让他们给你下载一个不知道来历的应用程序，并且填完信息之后说审核通过，然后就把你给堵住了吧？收取工本费、解冻费、保证金等费用几百到几千不等。交钱后对方就会把你拉黑。去年有一个做餐饮的朋友急需用钱缴纳房租，在这种套路之下被骗走了两千多元的"解冻费"，雪上加霜。

第二类是高利贷的变种，也就是常说的714高炮。借了1500元，到手只有1000元，剩下的五百块钱就被算作"服务费"直接扣掉，七天之后还了1500元。这年化利率计算下来吓死人，超过一千分之几都是轻的。我那时差一点就借到了，最后还是老婆阻止了，说这个利息还不起的话就会变成无底洞。现在想想都后怕，如果真的去借钱的话，我的小生意估计早就倒闭了。

第三类稍微好一点的是正规消费金融公司推出的推广噱头。他们广告上写着“手机号借钱”，但是进去之后还是要查征信、绑银行卡、做人脸识别的。手机号只是注册入口，并不是唯一的凭证。相对比较靠谱，但是放款额度一般不会很高，在几千元左右，利息也比较高年化大概在18%到24%左右。

怎样判断一个平台是否可靠？有几个笨办法

吃过亏长了记性，现在看到借钱广告的时候都会先做这三步。虽然麻烦一些，但是可以保命。第一步检查是否有放贷资格。不管广告吹得天花乱坠到什么程度，在应用商店里搜索APP的名字时如果没有找到或者开发者的公司没有听过的话就可以直接忽略掉。

第二步是查看息费展示。正规平台都会标明年化利率，尽管可能会被放置在不太显眼的位置上，但是肯定是有的。只说日息万分之几或者借一千每天还几分钱的大部分有问题。有一次我出于好奇打开一个平台，在里面找了半天都没有找到年化利息率的地方问了客服一下，客服支吾着发过来的一个计算公式，用计算器一算就是72%左右。谁受得了呢？

第三步就是看有没有在放款之前就收取费用。凡是要求先付款的，不管理由多么冠冕堂皇都要拉黑并报警。正规贷款的钱到账之后才开始算利息，并不是说借钱还要先出钱？道理虽然简单，但是人在急需用钱的时候容易出现思维短路的情况，所以要时刻提醒自己。

不要相信"内部渠道"

我还得吐槽一下网上那些所谓的"内部渠道"。有一段时间我在找钱，加了很多号称有"内部关系"的中介。他们说可以帮我解决大额贷款的问题，并不需要征信报告，只要手机号码实名认证半年以上就可以。后来我才知道，这些人就是把你的资料包装起来，在正规平台上批量申请赚钱的服务费。更过分的是用你的真实身份信息去网贷平台借贷，借款到账后他们会截取一部分钱款留给自己使用剩下的部分再交还给你并且要你来承担债务。去年在我们公司生意圈子里就发生过几起这样的事情了，有一个做物流的老朋友因为欠下了三十多万的债至今还没有偿还完毕。

真的急用钱，应该怎么办？

说了这么多坑，那真的急用钱怎么办？我有过这样的经历，在那种情况之下会感觉到火烧眉毛。但是我的原则是：能走正规渠道就不要去走野路子。

首选当然是银行。现在很多银行都有小微企业快贷产品，像建行、工行的线上贷款业务虽然也要查征信，但是利息很低啊，年化只有4%-6%左右。去年年底的时候我最后是找亲戚借了一周的钱来周转一下，并且在建设银行申请了经营贷款用以结清供应商款项。手续稍微复杂一些需要提供营业执照、流水以及经营场所的照片但心里比较踏实。

其次是大平台的消费金融，比如蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条等。虽然利息比银行高一些，但是比较透明，并不会随意泄露通讯录信息。你借钱多少？什么时候还？多少钱算利息怎么计算写得明明白白。我有一次资金缺口不大，在微粒贷上贷款了两万块钱，用了一个月的时间归还款项加上支付的几百块利息可以接受。

对于那些不知名的平台、短信链接以及短视频广告中出现的"手机号借钱"，我现在的态度就是一律当作骗子来对待。不管它宣传得多么煽动人心，“无门槛”、“秒下款”、“黑白户都可以申请”，都是没有用处的说法。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

做了一段时间生意之后，我觉得自己已经看透了。资金周转是常事，但是借钱的时候越着急就越要冷静下来。每次看到"手机号借款"的广告就会想起那几天被骚扰电话困扰的情景。那时候我甚至想过关机躲起来，可是躲在哪儿都逃不过寺庙的大门啊！最后还是得硬着头皮面对吧

那我问你呢手机号借钱平台可以信赖吗我的答案是：99%都是不靠谱的。剩下的1%，也不是靠手机号就可以借到钱了。不要用自己信用、隐私去博取，承受不起的是输赢。

下次再看到类似的广告时，就问自己一个问题：如果我是老板的话，我还会把钱借给一个只知道手机号的人吗？