我试了所谓的最好借钱的平台，无视征信黑白100%秒下网贷app真的存在吗

深夜两点，阿强的脸被手机屏幕的蓝光照亮了，他第十八次刷新那个标榜为“内部渠道”的申请页面后发现依然是审核中。很多人和他一样，在需要资金周转的时候会不自觉地去搜最好借钱的网站甚至希望找到它们征信黑白100%秒下网贷APP抓住一根救命稻草。真的有平台可以做到完全不看征信并且百分百下款吗？这些宣传语背后到底有什么样的借贷陷阱呢？面对各种各样的贷款产品，我们又该如何辨别正规军和高利贷？

其实市面上根本就没有绝对的“无视征信”并且可以做到100%下款的神奇APP。所谓的最好借钱的网站一般指征信要求较低、审核方式智能化以及放款速度快的正规持牌机构。虽然这些平台会查询用户的信用报告，但是他们更关注用户现在的还款能力及信用行为，并不会把过去的逾期情况作为唯一的评判标准。下面列举一些常见的借贷网站和它们的真实情况。

主要是消费金融类产品。蚂蚁借呗、微粒贷等头部平台的额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活，并且可以随时还款。下款速度很快，在几分钟之内就可以到账，但是门槛较高，除了要信用好之外还要有稳定的流水或者资产证明。对于征信“花”了的人而言，这些并不是最好的选择。

另外还有为特定人群提供的助贷平台。360借条、分期乐等，这些平台的额度一般在500元到五万元之间，还款期限有三个月至十二个月不等的大数据风控是其特点之一如果社交和消费记录稳定的话即使征信有一点小瑕疵也有可能通过。但是这绝不是不管征信好坏而综合评估，则是以客观的态度对待问题，不带任何偏见。年化利率一般在10%-24%之间，比银行高一点但仍在法律允许范围内。

再说一下那些标榜着“秒到账”的小贷APP。这类平台大多是非法机构或者不法分子的伪装。用不上征信的方式，实际上暗藏陷阱。有的在放款之前收取所谓的“工本费”、“解冻费”，这属于典型的诈骗手段；还有一种年化利率高达几百甚至上千的情况，并且是违法的行为。一旦触碰之后就无法摆脱了，借款人就会被卷入无休止的债务漩涡之中。

用户评价的情况也是两极分化的。成功下款的用户普遍反映：审核速度比较快，不需要填写很多信息，应急效果很好；而被拒的用户则抱怨道：“说门槛低，但是还是因为征信问题被拒绝了。”另外一些人则是由于误入非法平台导致遭到暴力催收后追悔莫及。由此可见正规渠道的选择是多么重要。

进行优缺点分析。正规网贷平台解决了传统银行手续繁琐、放款慢的问题，尤其是对于急需小额资金的用户而言，在手机上就可以完成操作，大大提高了便利性。但是利息成本比较高，并且容易使年轻人产生过度消费的心理依赖。非法网站除了“下钱快”这个虚假的理由之外，其他的缺点就是高利率、暴力催收以及隐私泄露等等。

在使用网贷的时候要注意以下几点。第一，凡是放款之前就收取费用的99%都是骗子，请直接拉黑。第二，在借款合同中年化利率要仔细核对，超过24%的部分不受法律保护，而36%以上则属于高利贷。第三点就是量力而行，不要同时申请多个平台贷款，以免造成多头借贷的风险而导致征信彻底崩盘。

最后整理出几个大家比较关心的问题并作答：

1. 征信有问题了真的不能贷款吗？
正规持牌机构一般都会查征信，征信“黑户”很难通过审批。所谓的黑白都能下多为虚假宣传或者非法高利贷一定要小心注意。

2. 问：申请网贷会否影响以后买房买车？
按时还款、合理借贷，良好的信贷记录反而可以提高信用评分。但是频繁申请并且逾期不还的话就会造成不良的信用记录，在申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。

3. 问：怎样才能知道一个借贷平台是否合法？
答：查看APP是否在应用商店上架，是否有金融牌照信息展示，并且有没有接入央行征信系统。正规的平台都会明确说明利率和费用的情况，并不会含糊其辞。