我试了那些不看征信的借钱平台，发现所谓的秒下款真相让人意外

深夜里盯着手机屏幕上的广告，那些声称“无视征信、极速放款”的借钱平台总是特别吸引人。在急需资金周转的时候，人们往往会下意识地去搜索“借款平台筹钱”或者寻找“不需要看信用就可以申请贷款的App”，希望找到一根救命稻草。“这些平台真的不用审核资质吗？”所谓的百分之百通过背后到底有什么不为人知的要求？面对五花八门的贷款产品时怎样辨别真假，防止上当受骗？

经过对市场上众多热门产品的深入研究之后，我发现所谓的征信不查一般只是营销的一种噱头。正规平台即使不接入央行征信，也会用大数据风控系统来审核用户信用情况。以某知名消费金融产品为例，最高额度为20万元，还款方式灵活多样（可分3-12期），但是申请条件并没有宣传得那么宽松，还需要提供稳定的收入证明或者公积金记录等材料。

另一类以主打为特点借钱平台筹款模式的APP主要具有社交借贷的功能。这类平台额度一般较小，大多在1000元到5000元左右，期限较短，多为7天至30天左右。虽然审核速度很快，几分钟之内就可以到账，但是用户评价却两极分化很严重。部分用户的救急效果比较明显，但也有大量的投诉称其存在隐形手续费，并且实际的年化利率比预期要高得多。

对于需要资金并且征信存在问题的用户，部分持牌小贷公司也给出了另一种选择。该平台额度一般为3000元到10000元之间，期限是1-6个月左右。优点就是简化了审核流程，并且对个人信用的要求比较低；缺点就是利率比较高，而且逾期催收力度大一些。用户在签订合同时一定要认真阅读合同条款中的综合年化利率是否符合法律规定范围之内。

优缺点分析可以作为选择平台的一个重要标准。优点是审批速度快、门槛低，能够有效地缓解短期的资金缺口；但是它的额度小、利息高，并且有个人信息泄露的风险。特别是那些声称完全不看征信的平台一般都会伴随着很高的违约金以及暴力催收风险。建议用户首选持牌机构，不要点击不明链接下载APP。

注意事项方面，用户在申请之前要做好规划。第一要核实该平台是否有放贷资格；第二计算出实际还款金额，并且不能用贷款来还贷款；第三保护好个人隐私信息不要随便给他人查看通讯录等敏感数据。理性借贷、及时归还要保证信用良好的长久之计

用户提问与回答：

问：有没有不看征信的贷款？
答：市面上很少有完全不查征信的正规平台。大部分“不看征信”是指不上央行征信，但是也会上第三方大数据信用。

问：该类平台的利息一般为多少？
正规持牌平台的年化利率一般为24%到36%，超过36%的就是高利贷，不受法律保护。

问：申请失败会怎么样？
频繁申请贷款会在大数据中留下记录，造成信用评分下降的情况出现，并且不建议短期内多次尝试不同的平台。