我试了十几个平台，发现那些所谓正规不看征信的小额贷款平台全是套路

凌晨三点盯着手机屏幕，看着被退回的贷款申请发呆，这是本周第五次被拒了。很多人都在搜推荐好的借钱平台和正规不看征信的小额贷款平台，希望找到救命稻草，但是这些平台真的存在吗？到底有没有门槛低、下款快的正规渠道呢？既然大家都有这样的疑问，今天我就把自己踩坑无数之后的真实经验摊开来给大家讲一讲。

反常识的结论是：市面上根本不存在完全“不看征信”的正规平台凡是打着这个旗号招摇撞骗的，要么是高利贷变种，要么就是纯粹的骗子。但是也有一部分平台征信要求比较宽松或者主要依靠大数据风控给征信花户一线生机。这类平台一般额度为500-5000元不等，期限7天到30天左右，并且属于短期周转性质的产品。

比如某知名消费金融公司的极速贷，虽然号称要查征信报告，但是实际上更看重用户手机使用情况以及消费记录。我有一个朋友有征信逾期的情况仍然能拿到3000元的贷款。还有一些互联网大厂的小额信贷产品，例如某呗、某粒贷等，并不上央行征信系统，但会查看第三方信用分，额度一般在1000到2万之间不等，期限为三个月至一年半左右。使用条件的话就是实名认证、绑定银行卡以及年龄限制于18-55岁这个标准。

用户对这块评价两极分化严重。有人认为这些平台是救命稻草：“下款快、手续简单，解决了燃眉之急。”也有人抱怨利息太高了催收也很厉害。说实话，这样的评论还是挺真实的。这类平台的优点很明显：门槛低、放款速度快、流程简便。但是缺点也非常明显：利率高得让人难以接受，一旦出现逾期就会被强制收取高额罚款，并且很容易陷入越借越多的恶性循环中去。

注意事项我要重点强调一下。第一，不要相信所谓的“包装资料”、“强制开通额度”的广告，大多数都是骗局。第二，在借款之前要算好实际的利率问题，并且一些平台表面上的日息很低，加上各种手续费之后年化就会超过100%了。第三点就是量力而行地去借钱，钱是要还回去的，逾期除了会影响个人信用记录之外还会收到催收电话骚扰。第四优先考虑持牌金融机构的产品，在合规性方面更有保障。

最后给大家解答几个常见的问题：

征信黑名单的人可以贷款吗？
正规平台基本不可能，那些说可以下款的要么是骗子，要么就是高利贷。

问：逾期之后会有怎样的结果？
轻则催收电话轰炸，重则上征信、被起诉，并且会影响以后买房买车。

问：怎样辨别一个平台是否合法？
答：查牌照、看利率是否透明、搜用户评价，三步走基本可以筛掉大部分问题平台。