藏区借钱平台靠谱吗？别被-特殊渠道-忽悠了

上个月有一个扎西大哥来找我，开口就说有没有藏族人可以贷款的口子，并且说网上有人告诉过他藏区借钱平台审核宽松、额度大。我当时就笑了，现在已经2024年了，还有人相信这样的鬼话？扎西大哥认真地跟我说道，在西藏和青海地区的银行政策不一样，身份证是那边的就可以申请贷款做黑户。说实话我一年能听八百遍这种说法都是瞎说八挂的今天就把这件事掰开了揉碎了给大家讲一讲省得你们再往坑里跳。

所谓的"藏区贷款"到底是什么？

藏区并没有什么特殊渠道可以获取到特殊的放水政策。银行的风控系统是全国联网的，你在拉萨申请和在成都申请所走的是同一套征信查询逻辑。所谓的"藏区口子"有的倒卖你的信息给电销公司，还有一种就是纯粹的诈骗团伙。有一个叫多杰的朋友，在那曲做虫草生意，去年资金周转不灵，相信了网上的广告去申请了一个标榜为"专属于藏族人"的网络贷款产品。结果怎么样？钱没有拿到手之前就被骗去了2000元所谓的工本费、包装费等费用。后来多杰来找我时，我看那个平台根本就没有正规金融牌照，只是一个披着714高炮外衣的套壳公司。别傻了，正规金融机构看的是你的还款能力以及征信记录，并不是看你属于哪个民族或者住在哪里的地方。

这里面存在一个很坏的套路。有些中介利用信息不对称，把一些全国都可以申请的常规网贷包装成"藏区专项通道"。他们对你说："你看，在你们地方有网点的话，应该很容易通过吧？实际怎么样呢？平台不管谁申请都是这样收费，并且收取服务费。最坑的是有些黑中介会帮你弄假资料，比如伪造工作证明、虚构银行流水等，说是为了提高通过率而做的"提高通过率"行为。一旦被银行风控查出来就是骗贷了，到时候很有可能要进踩缝纫机的门了。这件事可以大可小，千万不能为了几万块钱把自己送进去。

藏区贷款平台申请被拒？主要因为以下几个方面

我接触过的藏族客户单子很多，发现被拒的原因并不是因为地域歧视，而是由于一些很容易忽略的小细节。通讯录和居住地的稳定性为第一个条件。许多做虫草、牦牛生意的老乡常年在外奔波，在甘孜一天之后又去了阿坝，第二天去了兰州。银行的大数据风控一看就知道这个人的城市换得比较频繁，经常更换住址不稳定的情况直接拒绝了他。还存在"敏感联系人"的问题在通讯录里有一些老乡的通讯录中存着很多做民间借贷的朋友的名字带有"放贷"、"急用钱"等字样系统扫描后判定风险很高。这件事情你可能不相信，但是银行的风险控制就是这么严格。去年有一个客户征信没问题，收入也稳定，但他的通信录里面有个叫"XX借贷王哥"的人，申请了三家银行都被秒拒。后来让他把通讯录清理一下再提申请就通过了。你说冤不冤？

另一个很多人不知道的坑就是手机设备的问题。有的老乡在手机里安装了太多网贷APP，或者之前有过逾期被催收的历史，在手机中留下了大量的催收短信、通话记录等信息。正规平台的应用程序申请时会读取你手机上的一些信息（前提是得到了你的授权），如果发现你是"老借款人"或者是另一个平台正在催收的话，那么大概率是不会给你放款的。说到底银行也怕借出去的钱拿不回来。

最适合藏区人民的借款渠道就在家门口

不如到网上找一些不可靠的藏区借钱平台也可以把目光放到本地来。很多藏区的农村商业银行、信用社都有针对牧民和农民的惠农贷款、创业贷款等产品。真正意义上的"政策红利"就是这样的，利率低，期限长，并且审核标准是地方化的。比如甘孜那边的一家农商行就对牧民还款能力进行了评估时，除了看银行流水之外还会看你家里有多少头牦牛以及多少亩草场。外地的银行根本无法做到这一点，只有本地的银行才懂得这样去做。有一个在理塘做民宿的朋友去年想扩建的时候跑了很多大银行都被拒绝了，原因是"没有抵押物"。后来我让他去当地信用社问一下情况，结果当地的信贷员直接上山实地考察了他的经营状况，在一周之内就给他批下来20万的信用贷款额度，年化利率才五点几左右。这才是正确的途径。

另外还有一种渠道很多人不知道，那就是当地的政府担保基金。为了扶持本地产业发展，在藏区的一些州县里设立了创业担保贷款项目，由地方政府提供担保、银行放款，并且财政予以贴息。这种贷款几乎没有利息或者只有很低的利息要求你有一个真实的经营项目就可以了

申请本地贷款时需要注意的两点

第一，要保证本地银行流水的安全。很多老乡习惯用微信、支付宝收付款，所以很少有银行流水记录。建议把主要收入存放在一张当地的农商行卡上，哪怕每个月只有几千块钱也是你的信用证明。第二点就是和当地信贷员搞好关系。小地方的银行里，信贷员的意见很重要，如果他愿意为你说话的话，很多硬性条件是可以商量的。不是让你去送礼给对方看，而是要让对方看到你的情况是正常的、还款意愿很强的。

"坑爹"套路出现了，赶紧跑吧

最后再提醒一下，遇到下面这些情况直接拉黑。第一种是在放款之前收取费用的。正规机构在下款前是不会收任何费用的，所谓的"解冻费""验证费""会员费"都是诈骗行为。第二类为声称可以贷款给"黑名单客户"的。银行不是慈善组织，征信状况极差的人谁敢借给他钱？第三种是让你去充当手机口或者跑分的任务。这就是洗黑钱的行为，弄不好会被判刑坐牢，在这种情况下千万不要碰它。我见过很多为了借钱最后把自己拖进去的例子了，并不值得这样干。前年有一个小伙子急着要用钱，相信网上的朋友说可以租用他的银行卡走流水来赚钱，说是帮别人贷款刷流水能分到提成。结果怎么样？钱没赚到就被冻结了，也被以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪带走。到现在我还能记得他父母来找我的时候哭诉的样子，但是现在谁也救不了他。

借钱这件事，急不来。越着急就越容易被骗子盯上。“藏区专属”、“民族特批”的东西十个里面九个都是坑。真的需要贷款的话，先把征信搞好，流水做足了再去本地正规的银行咨询一下吧。不要总是走捷径，捷径一般都会是最大的路途

如果实在不知道去哪家银行的话，可以先到当地人民银行打印一份征信报告，然后拿着这份报告去找农商行或者信用社的信贷经理咨询一下。正规的银行工作人员是不会主动加你微信推销贷款，并且不会让你转账的。