钟祥本地人找借钱平台？别被广告忽悠，内行教你避坑

上个月13号，大半夜十一点多的时候我正要关门，就接到了一个电话。对方开口就说"王总救急"的声音听起来很熟悉是老陈，在钟祥做建材生意的已经认识五六年了。说他急需用到十五万周转金，三天之内一定要到位否则供货商那边就会断货。老陈这个人我比较了解他的征信没有问题有房有车理所应当可以随便从一家银行拿到贷款但是当时他脑子进水上网找了一圈填了一些"秒批""无视黑白"之类的申请结果呢？征信查到烂了，钱还没收好。很多钟祥的老乡和老陈一样急的时候就到处乱点，最后把路走窄了。今天我就以一个从业十二年的老中介的身份跟大家聊聊湖北钟祥借钱平台里面的门道。

钟祥贷款平台怎么选？不听广告，只看效果

现在打开手机，哪个APP没有几个借贷广告？"借一万每天只要两瓶水钱"听起来很不错吧？别傻了。广告里显示的利率一般是最低的"最优利率"，而实际能贷多少、贷款成本是多少，则另当别论。在钟祥这个地方，真正可靠的信息渠道从不搞大张旗鼓地宣传来借钱的事情。

我接触过的客户中，至少有三成是先被网上平台骗了一圈之后才找到我的。一个做餐饮的小伙子去年在莫愁湖路开了一家火锅店，并且想要装修扩容。他在网络上找了一个叫做"钟祥本地快贷"的东西，请问结果如何呢？放款方并不是当地的，而是外地的小额贷款公司，利息非常高，还有各种手续费、服务费等七扣八扣之后拿到的钱只剩下几百元了。这件事我一直都记得很清楚，后来那个小伙子气得拍大腿。

因此，找平台的时候不要只看广告好不好听，要关注三点：牌照是否合法、利率是否透明、有没有隐藏费用。正规的机构，在合同中对所有的收费都写得很清楚，并没有藏着掖着的地方。

网上那些"钟祥快速放款"的平台可信吗？

这个问题我一年可以听八百遍。大部分都不靠谱。正规的钱怎么就那么好拿呢？银行不是慈善机构，放贷是要收回的，能不审核就把钱打给你吗？胡思乱想。

号称"不查征信""黑户也可以贷款"的，大概有八成是套路贷。要么利息太高了，要么就是骗你先交钱的。去年有一个客户，在郢中镇做服装生意，急着要用钱，在网上找了一个平台说要先交1000元作为验资费。她去了之后怎么样呢？对方称账户被冻结了，还需要缴纳3000元解冻费用。她有没有脑子啊！还是继续给吧最后给了快一万块，一分都没有拿到，就被拉黑了。这样的血亏教训不该再出现。

真正的快速放款，是以你资质过关为前提的。如果有公积金、保单或者房产的话，资料齐全了之后银行或者是正规机构走完流程的话，最快当天就可以到账。但是那种什么也不看就承诺放款的行为根本不可能出现。

在湖北钟祥借钱平台在圈子里，我能透露给你知道的秘密是：很多所谓的"本地平台"其实就是一个中介壳子，它们把你的信息收集上来之后再转手卖给外面的贷款公司。你提供的个人信息没有得到保密处理，并且已经倒卖了多次。几天后你会接到各种推销电话，问你要不要办贷款服务，请尽量烦人。

本地银行与网贷有什么不同？

差别大了。算一下账吧。

假设你借了10万元，分十二期偿还。网贷平台的年化利率一般为18%-24%，有的甚至更高。按照18%计算的话，一年利息就是18000元。银行怎么样？目前大多数银行信用贷款的年利率在4-8之间，我们取6作为基准点来算，在一个年度里所要支付的利息就会是360天乘以每天万分之六再除以三百六十得出的结果，即一年后的总费用加上本金之后等于总数减去本金得到的就是需要偿还给银行的钱数。相差多少？12000元！这笔钱可以买很多东西吧。

但是银行有一个问题就是门槛高、审核慢。资质稍微差一点或者资料不全的话，就直接拒绝了网贷呢？门槛低，填个身份证就可以拿到额度，不过利息很高啊，这有代价的。

所以我一直跟客户说，如果资质还可以的话，可以走银行。别图省事去点网贷了，最后还得自己还钱的时候你才知心疼呢。当然如果你的资质不行的话，那就没办法从银行申请贷款了，那么你可以考虑其他的途径来解决资金问题，但是一定要小心谨慎不要被诈骗分子骗到手上。

怎样知道自己适合哪种？

简单来说，如果拥有公积金、社保、房产证等其中两种以上的情况的话就可以直接去银行申请。没有或者征信有问题的可以考虑消费金融公司或小贷公司的贷款，但是一定要算好年化利率了，“日息”、“月息”的说法要谨慎对待，并且把它们换算成年化的利息率来看一下。

具体数字我已经记不太清楚了，大概是从去年下半年开始，很多银行的信用贷政策都比较严格一些。所以申请之前最好先问问别人的意见，不要盲目地去申请，否则会影响征信记录。

申请贷款最容易踩到的三个坑

干了这么多年，我见过太多人踩坑。列举一些常见的吧，你们自己对照一下。

第一个坑就是乱点申请链接。现在各种APP中都有借贷入口，有"测一测你的额度""最高可借20万"的说法。点击之后就授权了，在征信上就会多一条查询记录。点多了的话，征信就会变差一些，银行看到你这么多的查询记录后会觉得你缺钱很多，并且会更加不愿意给你借钱。我的一个客户一个月内点了二十多个平台的查询，最后去银行申请贷款的时候被拒绝了，原因是"存在多次借贷风险大"。冤不冤？

第二个坑：没有看合同就签了字。很多人急着要钱，根本不去看合同就签字了。结果怎么样？里面会有很高的违约金、服务费和担保费的，并且你不知道这些费用的具体数额是多少。等到还钱的时候才发觉自己被骗得多很多呢？那时候再胡说八道也来不及了。

第三个坑就是轻信"内部渠道"。因为自己的资质不够好，正规途径贷款办不到手了，于是就到处打听有没有什么可以包下款的"内线消息".行里没有所谓的暗箱操作或者秘密通道存在，并且都是诈骗分子所为。真正去银行工作的人又怎么会给你搞这个？不要饭碗了吗？有关系的说法一般有两种情况：一种是骗钱，另一种则是伪造证件来帮助你申请贷款，一旦出了问题就是你的罪过而不是他们。

在钟祥这边，我见过很多被"内部渠道"坑的人。去年有一个做物流的老板征信很差，找人帮忙贷款的时候说可以洗白征信，并且收取了两万元钱。结果怎么样？征信没有处理掉的钱也没有了，对方已经联系不上了。这件事情闹大了。

找中介办理贷款，值不值得？

作为中介，我可能会对事情的看法不太客观，但是我认为这是实话。

如果你自身条件不错，征信良好、收入稳定、资料齐全的话，那么自己去银行办理就可以了，并不需要花钱找中介。但是你的情况比较复杂一些，比如有不良信用记录的或者没有固定工作单位的人数多一点，金额大点也需要找一个靠谱的中介机构帮忙处理一下比较好。

中介的作用在哪里？第一，信息不对称。我们清楚某家银行的政策、喜欢什么样的客户以及最近哪些产品利率低。你自己去跑十家银行都可能被拒，我们会帮你匹配到一次就过的情况出现的概率大一些。第二点是效率方面的问题，在这里就不多做解释了。自己跑腿整理资料跟银行对接的话，只需要配合提供材料就可以了

当然中介费是要付的。一般情况下，市场行情为贷款金额的1%-3%，根据难度不同而有所变化。如果有人要你给到10%以上的话就基本上就是宰客了，赶紧走人吧。

正规的中介都是下款之后再收费。任何让你先交钱的事情，不管叫什么名目——渠道费、疏通费等等一律不要相信。还没拿到钱呢就先把别人的钱给出去了？那不是傻吗

钟祥那边的行情怎么样？

我只了解钟祥以及周边几个县市的情况，其他地方我不敢乱说。这边的话银行网点不算多，主要是那几家大的行加上一些商业银行。从政策上看今年比去年稍微严一点尤其是小微企业贷款、消费贷的审核方面。公积金贷、社保贷这类产品的利率比较低，适合有正式工作的客户使用。

如果你是做生意的，没有公积金的话，那么就只能走经营贷或者抵押贷了，利息比信用贷款要低一些，但是流程比较复杂，并且需要准备更多的材料。具体情况如何处理要看你的实际情况来定，不能一概而论。

最后说几句心里话

贷款这件事情，说难也不算很难，要说简单的话也的确不怎么容易。关键是找到正确的方向，在广告的花言巧语之下别走偏了路子。不管你是哪家银行或者别的金融机构放贷都是为了赚钱，并不是做慈善行为因此不要想着占便宜。利率低的是门槛高；门槛低的就是利息贵。世界上没有免费的午餐。

另外一点就是借钱是为了周转，并不是为了消费。如果你用钱去买奢侈品、旅游或者吃喝玩乐的话，那么我建议你还是不要考虑了为好。借的钱终究是要还的，还不上的时候滋味不太好受。见过太多因为乱借款导致家庭破裂的人。

老陈的事情后来怎么样解决的？我连夜给他整理了资料，第二天一早跟一家做公积金贷款的银行对接上去了，下午就批下来15万额度，利率才4.5%。他请我去吃饭，并且说我早就应该知道不要再在网上乱点花了征信。你现在知道了也不晚，以后要多加注意一下。

如果真的急需用钱的话，先把征信报告打印出来看一下。不要等到火烧眉毛的时候才去想办法，那时候最容易被蒙蔽。