购买会员借钱平台：花钱买资格，这事儿到底靠不靠谱？

说实话，看到"购买会员借钱平台"这几个字的时候我心里还直犯嘀咕。前年那时候急糊涂了，在一个APP上看到了充值199元成为会员后就能必下款的消息，额度还挺高的。结果怎么样？钱没有借到，并且会员费也不退还给客户，就是白送狗肉的意思吧。后来我用了大半年的时间把市面上各种各样的口子研究了个底朝天才发现这里面的门道比当年我想得深很多。今天把这些花钱买来的教训摊开来给大家说一说，以免大家再交智商税了。

会员借钱平台可以提高通过率吗

和我当初一样，很多人认为花点小钱买个会员就可以变成VIP了，放款机构自然就会高看一眼。说实话这想法太天真了。我的一个朋友叫老张去年做生意资金周转困难，在某平台上花了299元开通了一个所谓的"极速会员卡"，但是审核还是被拒绝了，原因是负债率过高。那么会费呢？没有啦。平台客服说的只是服务已经生效而已就打发你走了。

正规的金融机构审批看重的是你的征信、流水以及还款能力，并不会因为你是否购买了会员而产生任何影响。所谓的"必下款"会员服务，实际上就是用你内心的焦虑来割韭菜的一种方式。你以为买的就是绿色通道，其实买到的就是心理安慰甚至是寂寞。

后来我专门问过一个在消金公司做风控的朋友，他说他们系统里根本就没有"会员优先"这个逻辑。审批系统的规则是固定的，符合就通过，不符合就不给批准，哪里有后门可以走呢？能够影响审核的大多为虚假信息。

注意会员背后隐藏的陷阱

踩过坑之后我才明白，有些平台卖会员并不是为了帮助你赚钱的。会员借钱平台一般有以下几点：一是会员费很高，动不动就几百块；二是承诺的效果很夸张，“无视黑白户”、“必下五万”，三是退款条款模糊不清或者根本找不到退款渠道。

最坑爹的一个例子是去年有个网友私信给我说的。他在一个不知名的平台上花了399元买了一个"至尊会员卡"，付款之后平台给他推送了一些其他的借贷产品链接，并且让他自己去申请。这不是信息贩子吗？还要你推一下呢？后来他想要退钱的时候发现合同上写的是"信息服务费已经产生，不予退还"。血亏了。

还有一种比较隐秘的坑叫做"自动续费"。你以为买一个月会员试试看，结果就绑定了自动扣款了，下个月莫名其妙又被扣除几百块钱。等到你发现的时候，平台早已经跑路或者改名了。这种事情我见得太多了，到现在我还记得那个网友跟我吐槽时的那种无奈劲儿。

靠谱的借款渠道应该是什么样子

研究了这么久，我也总结出了一些经验。比较可靠的借款渠道一般不会让你先付款的。银行消费贷款、正规持牌的消费金融公司中哪个可以不用买会员就可以申请呢？直接下载官方APP填写资料进行审核即可。那些搞"先收钱再用钱"花样儿的人大体上都有问题吧

但是，并不是所有的会员制都是骗局。有些大平台的会员确实可以给你带来一些实实在在的好处，比如借款利率打折、免息券、提现手续费减免等等。但是要注意的是，这样的会员是锦上添花而不是雪中送炭。你本身就有借钱的资格，在购买会员之后就可以省下一点利息；而如果你本来就不符合条件的话，无论买多少会员都没有用处。

比如去年我在某正规平台上借款，开通了一个99元的年卡会员服务，借款利率从12%降到9.5%。借了三万块钱，一年下来利息省了几百块，会员费算是回本了吧。但是前提是我本身的资质是符合的，并且不买会员的话也可以借钱回来，只是利息高一点罢了。

如何判断一个平台是否值得购买会员

这个问题没有标准答案，但是有一个简单的判断方法。先问自己一个问题：如果不买这个会员的话，平台还能不能借给我钱？如果可以的话，那么会员可能有点用处，算一下利息差值看看是否值得；如果没有的话，那大概率就是智商税了。

另外，平台背景也很重要。持牌金融机构、银行以及大的互联网平台等比较靠谱一些，会员权益写得很清楚，并不会胡来。那些从来没有听过的小公司或者新公司的宣传语天花乱坠的直接绕道走。不要占小便宜吃大亏。

另外，买会员之前一定要把会员协议看一遍。尤其是退款条款、自动续费条款以及权益说明这几个方面。不看也得看，不然被坑了也没地方说理去。我以前吃过这样的亏，后来学乖了以后凡是涉及金钱的合同都要硬着头皮看完。

另外还有一个事情需要提到。去年还不是这样，今年监管查得比较严了。以前有"会员优先放款"的平台现在也不敢这么宣传了。但是继续割韭菜的人也有，所以还是要擦亮眼睛才行。不同城市的情况可能不太一样，我只了解自己这边的情况，并不能随便乱说其他地方的事儿。

最后几点老实说

写了这么多，其实想说的是：借钱这件事，并没有捷径可以走。你的资质决定了你能借到多少钱以及什么利率，买会员也不能改变这个根本事实。与其花钱去买会员卡，不如花时间去改善自己的征信记录、降低负债比例才是正道。

我现在借款的话，基本上就认准几个大的平台了，会员该买的时候一定要去买，不该买的坚决不碰。省下来的智商税足够我吃好几顿火锅了。实在拿不准的可以先问一下客服，在申请之前询问下是否能享受免购服务：没有购买过VIP之后能不能进行申请？如果客服支支吾吾或者说不可以的话就直接卸载掉，不要犹豫。

另外还有一个细节很多人不知道。有些平台的会员权益中，其实也包含了一些免费的借款咨询或者规划服务。如果你正好需要的话，算下来应该也不少吧。但是这种服务的价值大小如何就只有自己去衡量了，并不能抱有太高的期望值。

钱的事情，永远不要嫌麻烦。多问几个问题、看几眼就少走很多弯路了。