资阳附近借钱平台怎么选？我踩过的坑你别再踩

去年夏天的时候，我真是急得像热锅上的蚂蚁。

家里老人生病住院，手术费需要八万元左右，我手上只有三万出头，剩下的差额怎么解决？那几天我在各个地方找关系、搞渠道，并把资阳附近可以借到钱的地方把摊子倒过来，各种网贷APP、小贷公司以及朋友圈里的广告我都点进去看了看。那时候真是急中生智，差点就被一个"无抵押秒放款"的广告给骗了过去，多亏后来我问了几句才没有上当受骗，不然现在估计还在还高利贷呢。

经过这件事之后，我思考了很久，并且请教了几个懂行的朋友，对这块知识了解得更多一些。

资阳附近哪些借钱平台比较靠谱？

说实话，我们普通老百姓找钱的时候最怕遇到套路。

我第一反应就是打开手机应用商店搜索贷款，出来很多APP，名字都挺唬人的。但是你有没有想过这些平台真的在资阳有网点或者服务吗？不一定。其实有很多都是打着地方旗号的全国性网络借贷机构，并且有些连正规牌照都没有。我当时踩到过一个坑了，有一个叫"四川本地贷"的应用说可以贷款，在查询之后发现它的注册地在外省，利息非常高，借一万只能拿到八千块左右，还要加砍头息。这件事我一直记在心里的，真够恶心人的。

后来我学会了，先看牌照再查利率。

别傻了，那些号称"不看征信、黑户可贷"的，十个里面有九个是骗子，剩下的一个就是高利贷。正规的资阳附近可以借到钱的地方或者是银行系的消费金融公司，或者是持牌的小贷公司，在利率方面都是在国家规定的范围内，并不会出现乱七八糟的情况。

不要被广告所蒙蔽，看清它的实际价格

我有个做建材生意的老张朋友，在前年年底资金周转困难的时候，通过网络上找了一个平台借了五万。

广告上说日息万分之三，老张觉得挺划算就借了。结果怎么样？还半年的时候才发现除了利息之外还有服务费、管理费、担保费等杂七杂八的费用加在一起实际年化利率已经接近24%了。那时候的老张后悔得不行，拍大腿也无济于事。这件事给我提了个醒儿，贷款时要看清综合年化利率是多少，并不是广告上显示的价格就可以直接用的。

现在很多平台玩文字游戏的时候，用日息、月息来模糊你的判断。

比如借一万块钱，每天给五元利息的话，听起来不多吧？但是算一下一年下来要多少呢？1825块！本金没有减少的情况下。等额本息还款的时候实际的利率还要翻倍。所以我现在看任何贷款产品时的第一件事就是让他们计算出IRR（内部收益率），不愿意说的就是直接pass掉。

本地渠道、线上平台哪个更合适？

我研究了很长一段时间，发现各有各的道理。

本地渠道，如资阳地区的农商行、村镇银行以及正规的小贷公司等具有面对面交流的优势。如果你有抵押物或者稳定的经营流水的话，在当地找一家银行会比较保险一些。利息低但是期限长，并且没有很多隐形费用。我给老人凑手术费的时候就在我们当地的农业商业银行做了一笔信用贷款，虽然需要跑两次柜台，但年利率只有5.几%，比网上那些平台要划算多了。

线上的平台好在方便。

动动手钱就到，适合急用且金额不大。但是要擦亮眼睛不要点错山寨APP了。有一个小技巧，在手机银行APP里查找"消费贷"或者"快贷"的入口，基本上都是本行的产品，安全性较高。我目前常用的是某大行为的大额分期付款产品，虽然额度不是很大，只有五万块左右，但是可以随时申请使用，并且按照每天计算利息费用，心里很踏实。

具体数字我已经记不太清楚了，但是去年资阳地区银行贷款投放量比前年增加了很多，很多银行都在争夺客户，政策也更加宽松。如果资质还可以的话，不要一开始就去网贷平台申请借款，可以先到银行了解一下情况，在那里可能会有出乎意料的惊喜。

申请的时候这些细节千万不要忽略

简单地讲几个容易被忽略的事情。

第一个就是申请的时间。这可能是我自己瞎琢磨出来的，但是月底去贷款的话，通过率好像比月初低一些。可能是因为银行客户经理当时都在冲任务、核额度，所以审核会比较严格？反正我的经验是月中办理最好。上次我去农商行办那笔贷款的时候是从提交材料到放款只用了三天的时间，在这个时间段里也是这样。

第二个就是手机号码。

很多人不知道，你在填写申请表时所用的手机号如果实名认证时间较短的话（比如刚办了没几个月），那么有些风控系统就会认为你的身份不稳定。我以前有个表弟换了新的号码之后去申请信用卡被拒了，后来换回原来的号码再去申请就通过了。这件事没有地方可以辩解的地方，但是系统的判定就是这样的。

第三个就是授权的问题。

现在很多APP都会要求授权通讯录、定位、相册。其实，可以不授就不授。正规的银行系App一般只查征信和公积金社保信息，并不会要你的通讯录。那些一定要看你的通讯录的应用程序，多半已经做好了你要逾期并给你打电话的准备。遇到这种情况直接卸载就好好处理一下吧。

另外还有一件事情需要说明的就是提前还款。

有的平台利率看起来不高，但是提前还款会有违约金；还有的平台要求必须分期满一定期限之后才能进行提前还款。之前我看到过一份合同，借款一年，在前六个月不能提前提款，后面如果要提前归还不可以收剩余本金的3%作为罚息。这难道不是在坑人吗？所以在签合同时，哪怕字再小也要把这一条找出来看清楚。

万一上当受骗了怎么办？

我身边有被坑过的人。

我以前的邻居大姐在某个不知名的平台上借了两万元，后来还不上了，对方催收电话打到了她单位里，并且威胁要上门。大姐吓得不行，到处借钱去还。之后我和她的孩子一起去见律师才知道那家公司根本没有放贷资格属于非法经营收集证据后报警钱还是按照本金和合法利息来算那些乱七八糟的费用不用给催收也消停了

所以遇到暴力催收或者不合理收费的时候，不要害怕，保存好证据后可以投诉、报警。咱们资阳这边对非法放贷打击力度很大，并不需要一个人去承受。

说这么多，其实就一句话：找钱的时候脑子要快于手。看到"秒放款"就往上冲是不对的，多比较一下、问清楚一些可以少花冤枉的钱。我现在手机里只保留了两个正规银行的APP，其他的都删掉了，以防自己不小心点错造成损失。

如果真的急需用钱的话，先去家门口的银行网点了解一下情况吧，虽然资质一般，但是现在的消费金融公司比野鸡平台好很多。不要等到利滚利还不上账的时候才后悔当初没有看清楚合同条款。