深夜急用钱却碰壁？为何你的额度突然消失，所以平台无法借钱该怎么办？

上周三晚上，小张正准备休息的时候，手机突然震动了一下，是老家的母亲打来的电话。父亲突发急性阑尾炎需要马上手术，医院要求先交押金。虽然工作几年来比较稳定了，但是刚付完房租后手头并没有多少余钱。他立刻打开了自己常用的借贷APP，在心里默默地认为可以像以前一样迅速获得资金支持的时候，屏幕上却弹出一行字：综合评估未通过，暂时无法提供服务。此时深夜的寂静好像在嘲讽着他，望着手机屏幕发呆时额头上的冷汗顺着脸颊流了下来，那一刻无助的感觉让他感觉到了什么叫“一分钱难倒英雄汉”。

相信很多人在读完上面的故事之后，心里都会产生一种似曾相识的焦虑感。我们习惯于使用手机上的各种信贷产品来满足自己的需求，并认为这些资金是随时可以使用的“备用金”。但是当真正需要资金周转的时候因此平台不能提供贷款但是残酷的现实常常给我们当头一棒。突如其来的拒绝，除了打乱了原有的资金安排之外，在关键的时候也使人们陷入了极度被动和恐慌的状态之中。为什么信用状况很好的人也会被系统拒之门外呢？风控逻辑以及市场环境的变化其实有很多我们没有注意到的地方。

在探讨原因之前，我们首先要清楚的是金融借贷平台的运行逻辑并不是固定不变的。近几年来，“秒批秒贷”的便捷体验成了大家习以为常的事情，在这期间很多金融机构都是为了扩大用户群体而采用此方式获取客户。“随着行业监管越来越严格以及风控模型不断迭代”，平台的审核标准越来越严格，也越来越细致这就好比是一场看不见的筛选考试，以前可能只要及格就可以过关了，现在却要求每个指标都要达到优秀。很多用户在没有察觉到的情况下，自己的信用评分已经悄悄地下降了，或者触碰到了平台所设置的一些隐形风控红线。

导致因此平台不能提供贷款原因多种多样，其中最常见的就是多头借贷的风险。目前风控系统大多接入了大数据征信，在短时间内频繁点击各种贷款链接或者在多个平台上有未结清的款项时，系统的判断就会认为资金链很紧张、违约风险很高。就如一个人向十个朋友借钱一样，如果第十一个朋友看到了这种情况的话，自然也会选择拒绝。收入稳定性是平台考虑的主要因素之一。银行卡流水有异常变动的情况出现的时候，或者工作单位信息在联网核查过程中出现了错误情况的时侯，系统为了避免发生风险而直接关闭了放款通道。

除了个人原因之外，大环境的影响也不能忽视。很多用户发现之前用得很好的平台突然停止服务了，并不是因为这些平台的自身问题造成的，而是由于它们的资金端出现了困难所致。放贷机构并不是印钞机，它所获得资金的来源受到政策、市场流动性等多种因素的影响。“当资金成本上升或者额度减少的时候”，首先被削减的就是风险承受能力较弱用户的授信金额。“误伤”在业内并不少见，并且也是造成人们疑惑“明明我已经按时还款了为什么还是借不到钱”的主要原因。遇到这种情况时，盲目地去申请只会使征信查询记录增多，从而加剧借贷环境的恶化。

那么，当遇到因此平台不能提供贷款遇到困境的时候，到底该如何破局？首先不要病急乱投医，不能去寻找那些号称“不看征信”的非法网贷平台，那其实都是诈骗行为。正确的方法就是找风控逻辑比较独立、资金实力雄厚并且用户口碑好的替代渠道。在选择平台的时候要考虑到它的合法性以及下款的稳定性。目前市场上有很多类似的产品市盈融注重用户基础资质的平台，在审核上比较人性化，对于有稳定工作但是征信稍微有点瑕疵的用户有一定的包容性，可以作为首选尝试。

也可以把目光投向一些新出现的或者专门针对某个细分市场的借贷产品。例如，滬兔零钱由于其灵活的小额信贷模式，在最近受到了很多用户的欢迎，审批速度快、对负债率的要求较低等特点很适合短期周转。另外速借皇也是可以考虑的一个选项，它以快速审批流程著称，并且系统的自动化程度很高，在很大程度上消除了人工操作所带来的不确定因素。如果资质被某些大平台拒绝了的话，那么你可以试试看芸豆花该平台在对用户信用进行评估的时候，除了传统的征信之外还会结合用户的消费行为数据来进行综合画像，并给优质用户提供更多的展示机会。但是对追求稳健服务的客户而言北車借网提供的借贷服务也很好，透明的费率以及稳定的放款率可以有效地缓解因为其他平台拒贷而产生的焦虑。

最后，我们必须要清醒地认识到借贷只是为了解决目前的困难，并不是长久之计。当我们感叹因此平台不能提供贷款当下的时候，其实也是在提醒我们自己去重新审视一下自己的财务状况。树立正确的消费观念、存足足够的备用金才是应对将来不确定性的有效办法。使用上述推荐平台解决目前的困境之后要记得按时还款以保持良好的个人信用记录，在以后的资金周转上就可以有更多的主动权了，并且不会因为“借钱难”而成为生活中的绊脚石。