法院借钱平台靠谱吗？别急，看完这篇再决定要不要申请

上个月一个老客户急匆匆地来找我，说他看中了一个叫"法院借钱平台"的渠道，问我这个靠谱不。我当时就笑了起来，这个名字听起来挺吓人，其实没那么神秘。一听到"法院"两个字的时候就会想到打官司、被起诉的画面，并且认为沾上法院的东西肯定不是什么好东西。但是法院借钱平台这个词其实很多人的理解是错误的，或者是某些平台打擦边球的方式。今天我就用大白话把这件事说清楚了。

法院借钱平台是什么样子

说实话，这个名称很容易引起人们的误解。法院不是用来审理案件的地方吗？怎么又开始做起了放贷的生意呢？其实一般是指各地人民法院为了解决执行难的问题与银行合作推出的司法拍卖贷款或者执行救助类产品。就是说你想要买法拍房或者是申请执行人但是对方没钱赔偿的时候，由法院牵线搭桥，银行给你提供贷款服务。这事并没有那么玄妙，只不过是一般金融业务加了个"法院"的标签而已。

去年我帮一个做餐饮的老板处理过类似的情况。他想拍一套法拍房，手里缺80万，正常商业贷款要两三个月才能办下来，拍卖的话就没办法等那么久了。后来通过法院对接的合作银行走的是法拍贷通道，两周之内便批了下来。当时这位老板问我：这个算不算从法院那里借的钱呢？我说你不要这样理解，法院只是一个见证人，真正用到的还是银行的资金。

法拍贷与普通房贷有什么区别

很多人认为法拍贷和普通房贷差不多，其实差别很大。普通的住房贷款你去银行申请的话，银行会根据你的征信、收入以及房子本身的价值来决定是否给你放款。那么法拍贷呢？银行最关心的是这套房屋能否顺利过户以及能不能腾空。为什么？最大的风险就是买进来以后住不进去，并且卖房的时候也担心自己不能及时卖掉而陷入困境。

我的客户差点就踩到一个大坑了。他看中的那套法拍房，原主人是个老太太，说什么也不肯搬走。如果不是我让他提前去实地看看、找执行法官打听情况的话，这80万贷款批下来也白搭，房子拍到了住不进去每个月还得还贷款，真是亏本。所以，在申请法拍贷之前要弄清楚房屋是否有人居住、是否有租赁合同、户口能不能迁走等问题。

法拍贷的主要门槛是什么

银行审批法拍贷有一个内部标准，很多人不知道。他们不仅看你能不能还钱，还会派人来评估这套房子的"处置难度"怎么样？什么意思呢？万一你违约了的话，银行收回房屋进行拍卖是否容易出售、能否腾空。如果房子里住着七八十岁的老人或者有二十年以上的租赁合同的话，很多银行直接就拒绝贷款了。你可以问客户经理，他不一定明说，但是审批系统里就有这样的评分标准。

申请法院借钱平台的时候要注意哪些陷阱

说到这儿，我得说点实在的。有些中介以"法院合作平台"为名收取服务费的行为要引起注意。正规的法院借钱平台对接的是银行，利息是明码标价的，并没有隐形费用。但是中介就未必了，我见过收3个点、5个点服务费的情况，算下来比利息还要高。

还有一个坑就是时间问题。法拍贷的审批是有窗口期的，拍卖成交之后一般要在7-10个工作日内付尾款，否则保证金就白给啦。因此你在参加竞拍之前就应该做好预审工作了，别等到了最后再去跟银行联系的话已经来不及了。我客户的那个客户就是因为提前一个月就开始准备材料，所以才顺利办下来了。

材料方面也有讲究。收入证明、银行流水等常规的就不说了，法拍贷还要你提供"购房资格证明"。什么意思？就是说要能够说明自己没有房产或者是符合当地限购政策的情况。不同城市叫法不一样，在某些地方可以去房管局办理，在其他地方可以通过网络申请，具体情况你可以向当地的执行法官或者合作银行咨询。

哪些人可以走这条路

说实话，法拍贷并不是人人都可以触碰的。要满足以下条件：一是要有首付资金，在一般情况下法拍贷最多只能贷款七成，所以你需要准备三成现金；二是你得有足够的时间和精力来处理房子后续的问题，例如腾房、过户、清户口等；三是你的征信以及收入都要通过银行的审核才能申请。缺一不可地三条要件都是必不可少的。

很多人为了"便宜"二字而去拍法拍房，结果拍到之后发现各种问题，最后搞得焦头烂额。去年有一个小伙子拍了一套市价七折的房子，但是原来的主人在里面开了个小作坊，机器设备搬不出来、工人也不走，折腾了半年多才解决掉。期间他每个月都要还贷款、租房子，压力很大。所以啊不要只看价格而忽略其他的因素。

反过来，如果你是申请执行人的话就是打赢官司却拿不到钱的人有些地方的法院会有"执行救助"制度可以先帮你垫付一部分的钱来应急。但是属于司法救助范围，并非商业贷款，金额较小且有严格的审核标准。具体你所在城市是否有此政策需要去当地人民法院执行局询问，在网上查可能会找不到答案。

如何判断自己是否需要申请

我给你一个明确的建议。如果你是冲着买便宜房子去的话，先问自己三个问题：能不能接受到的时候住不进去？有没有能力应对各种突发事件呢？首付和贷款的压力会对日常生活产生影响吗？只要一个问题答案为“不可以”，就不要再折腾了，直接去买二手房吧。

如果你是申请执行人需要钱救急的话，可以去法院执行局问问有没有司法救助政策，并不是网上能随便找到的"法院借钱平台"。我从行业务这么多年了见过太多因为着急用钱而被各种名义的公司欺骗的人最后不但没有拿到借款反而还要支付很多手续费的情况。其实很简单就是信息不对称造成的。

另外还有个事情要跟大家说一下。今年很多城市法拍贷政策都有变化，有的收紧了，有的放松了，具体的情况你要咨询当地法院合作的几家银行。上个月帮一个客户查询过一次，我们这边目前首套房法拍贷利率与商贷持平，二套房上浮10%左右。不同的城市情况可能不一样，请不要照搬我的经验去用在你们的地方。

最后说一句实话。我的一个买法拍房的客户，在房子过户之后请我吃饭，席间他说了一句话到现在我还记得："早知道这么麻烦的话我就不会买了，但是现在住进去了觉得也值。"这话细细品味一下，所有的选择都有代价，而关键在于你愿意承担什么样的代价、能不能承受得起这个代价。