收到各种借钱平台短信别急着删，里面藏着这些门道

上周三下午，我正坐在办公室里喝着茶的时候手机响了。一看就是垃圾短信："某某金融恭喜您获得50000元额度，请点击链接提现"。估计现在谁的手机上没有几十条这样的东西？但是我说句掏心窝子的话，我是做贷款中介的，干这行八年了，做的单子不下万张，看到各种借钱平台的短信那个时候，我脑海里想到的和你们不一样。

很多人第一反应就是烦，直接删掉。也有人心动了，在手头紧的时候想着点进去看看能不能救急。这两种情况都很正常。但是你知道吗？短信的背后其实有很深刻的逻辑，并不是所有的都有害处，有的甚至可以帮助你救命。今天我就以同行的身份把这层窗户纸捅破了给大家讲一讲。

为什么总是会收到借钱平台发来的短信通知

你是不是觉得也没怎么搜过贷款，为什么这些平台就盯着你不放呢？大数据时代真的没有隐私可言。去年有一个做装修的老周客户，在浏览器的资讯页看了几眼"装修贷利率"之后第二天手机上就被各种借钱平台发来短信轰炸了。

其实很好理解。平台买数据、筛选目标人群，这套流程早就发展得非常成熟了。他们所获取的维度很多，包括你的消费记录、浏览痕迹以及手机上安装哪些APP等信息都会被收集到。实际上有些小贷公司采用的技术手段要比正规银行要野得多。

但是有一个坑需要提醒大家的是，并不是所有的发短信都是正规军。有些是诈骗团伙冒充的，点进去就是钓鱼网站，把你身份证、银行卡等信息填了之后钱还没借到就被骗走了存款就没了。类似的情况我见过很多次了，受害人哭都没有地方可以去的地方

短信中的"额度"是否可靠

这是最想吐槽的地方。短信上写着"您已经获得了80万的授信额度，很好看吧？别傻了，这就是个诱饵而已。我接触过一个做餐饮的小老板叫刘，在去年疫情期间资金链快要断裂的时候收到一条信息说有20万元额度。他好像抓住了一根救命稻草一样点进去操作了一下结果呢？

系统提示综合评估未通过。刘老板当时就懵了，不是说好的有额度吗？短信中写的那个数字其实是预估值，并且是瞎编的。真正的审批是在你点击进去之后，由系统的实时征信和负债情况来重新计算一次。里面包含着被用来欺骗人们去点开的那个数字也就是如此。

这事儿挺坑人的，但是行业内都是这么干的。正规银行很少发这样的短信，他们下不了那个狠心。倒是网贷平台、消费金融公司以及我们这些中介公司的客户们每天都想尽办法用短信把人拉过来。承认了之后我也开始发了，只不过我发出的信息还算有点实际，并没有像某些机构那样虚张声势地吹嘘所谓的"授信额度"。

如何辨别短信中提到的平台是否真实存在

收到各种借钱平台的短信，不管它说得多么天花乱坠，先看发件人。如果是"106"开头的大号码的话还可以稍微放心一点，应该属于正规渠道发出的了。私人手机号码发送过来的信息直接拉黑没有商量的空间，正经公司用私人号群发业务信息？

再看短信内容中是否提到具体的金融机构名称。比如"某某银行""某某消费金融"等有牌照的机构。如果只写"某某金融"、"某某贷"，连个全称都不愿意公开的话，那大概率就是小贷公司或者中介公司了。虽然说小贷公司的信用度不高，但是它的利率和风险却比正规金融机构要高出很多。

正规平台的短信里不会要求你提供个人信息。凡是让你输入"姓名+身份证号"或者"银行卡号"的地方，百分之百都是骗子。底线要守住，不能被那一小笔钱冲昏了头脑。

收到短信之后到底要不要点

这个问题没有标准答案，要看具体情况。怎么说呢？如果你征信好、资金充足的话就不要随便点一下了。每次点击都会让平台查一次你的信用报告，次数多了就会花掉信用分。银行看到你短时间内被很多小贷公司查询过征信会怎么想？认为你急需用钱，风险很大。

如果需要资金周转的话，可以去短信中筛选一下。这里给大家分享一个笨办法：把短信里提到的平台名称记下来，并且不要点击链接，自己在应用商店搜索官方APP下载。这样就可以避开大多数钓鱼网站了。虽然这个方法比较老土一点，但是效果很好用。

另外还有一个问题需要说明。去年还不是这样的，今年政策刚调整过，很多网贷平台的利率上限都被卡死了，年化超过24%的不敢明目张胆地放出来。因此现在收到的日息万分之五以下的短信相对来说比较可靠一些。具体的数字我已经记不清了，大概就是这个样子吧，大家心里有个数就可以了。

真正缺钱的时候怎么办

说到这儿，我得举一个正面的例子。前年有一个做服装批发的女客户叫陈女士，她的生意做得很大，在那年的冬天压了一批货急需30万周转资金。她手机里存着各种借钱平台发来的短信，并且也没有乱点开看。

她做了什么？先把短信翻了一遍，挑出几个写着"银行直贷""持牌消费金融"的平台名字记下来。然后没有点击任何链接就直接去这些银行线下网点咨询了。最后在某家股份制银行办理了一笔经营贷款，年化利率只有五点几左右，比很多网贷公司要便宜得多。

这就是聪明人。短信只是个信息渠道，告诉你市场上有哪些产品。但是要办贷款的话还是得走正规程序。所谓的"无抵押、免审核、秒到账"的都是利息高到离谱或者是套路贷。世界上哪里有免费的午餐？

短信贷款存在一些错误的认识

很多人认为收到短信就是自己被选中了，是优质客户。其实没有这样的好事吧？这些信息都是群发的，一发送出去就有几万条左右的信息可以欺骗一个人呢。看过后台的数据之后发现有些平台转化率甚至不到1%，但是他们依然在发着广告，因为获客的成本很低啊。

还有人认为点了短信链接之后没有借钱也没有损失。错！刚才说过，点进去就会被查征信。有些流氓平台只要点击一下就强制安装APP，并且会悄悄地获取你的通讯录信息。等你发现想要卸载的时候已经来不及了。你们的信息已经被他们挖掘得清清楚楚了。

所以我一直跟客户说，收到各种借钱平台的短信之后先冷静三秒钟。问问自己：这个网站有没有问题？我真的需要这笔钱吗？有更方便的方法没有？想明白这三个方面可以避免90%的问题。

写了这么多，其实就一句话：短信可以看，链接别乱点，真要借钱走正道。那些标榜"秒批秒贷"的，在最后所付出的成本往往比你想象中要大得多。

下次手机再响，看到那种短信的时候就知道该怎么做了。