视频平台可以借钱？别被广告忽悠，内行告诉你里面的门道

上周有个小伙子来我公司，一进门就跟我抱怨，在某短视频平台上刷到一个广告点进去额度显示8万，结果提现的时候被告知审核不通过。白高兴一场。

这事我见过很多次。现在打开手机，视频平台可以借钱广告铺天盖地，好像不借钱都不好意思。但是我要跟你说一个真实的情况，这件事并不是那么简单的。

我在贷款中介行业工作了12年，接触过的单子有上万条甚至更多，在看到互联网大厂们一个接一个地进入借贷市场时所遇到的种种复杂情况后，我比他们自己的员工更清楚其中的各种陷阱。

短视频借钱是否可靠？先弄明白钱是怎么来的

很多人认为刷视频时弹出的借款入口是视频平台自己掏钱借给你的。想得太多了吧

归根结底，他们不过是个"二道贩子"。

视频平台其实有牌照，但是真正放款的资金方，在后面站着的还是银行、消费金融公司、信托机构。你点的那个按钮其实就是个流量入口，把你的信息收集起来给资方看。

去年有一个客户，在某头部视频平台借了五万元钱，后来逾期想协商还款的时候，打电话给平台客服说："您这笔贷款的债权方是XX银行，请联系银行处理。" 他当时就懵了，说道"我跟你们借的钱呢？

这事儿挺有意思的，但是也很现实。在视频平台上借钱其实还是和金融机构打交道，应该查征信就查征信、该上征信就上征信，并不模糊不清。

为什么有的人的额度大，有的人完全没有机会？

这个问题我已经被问过很多次了。算法逻辑中外面的人根本弄不明白，里面的人也不明白。

视频平台最大的优势是什么？数据。你每天刷哪些视频、看多长时间、点多少个赞，搜什么关键词，在哪个页面停留了多久，平台都会知道。

用户画像会根据你的消费能力、收入水平以及还款意愿来决定。平台比你妈妈更了解你。

有一个做装修的客户，在2022年找我办贷款的时候，征信有点问题，银行那边卡住了。他无意中说到了自己在某视频平台上看到过借款入口的情况，我就让他去试一试。结果怎么样呢？秒批3万，利率比银行还要低一点。

为什么？因为这个朋友每天都会在平台上刷装修视频、建材视频，并且关注了很多家具账号。平台认定他是有真实消费需求并且有能力还款的用户。

反过来，如果你天天刷"如何薅羊毛""如何以贷养贷"的视频的话，你觉得平台会给你额度？去想别的吧。

内部数据不会告诉你的事

根据我的观察，视频平台的借款产品对于"活跃度"这个权重很看重。什么是活跃度？就是天天打开APP、天天刷屏、天天互动的意思。同一个资质的人中，经常看视频的人额度比不常看的人高20%到30%左右。

这个数字是我自己估算的，不一定准确，但是大体上应该是正确的。我有好几个客户都是这样的情况。

视频平台借钱的坑，踩一个就足够了

说到坑，我就不会困了。这行当里的人情世故可以给我讲一天。

第一个坑就是"额度陷阱"。广告上写着最高可以借到20万，但是你点进去之后显示你的额度只有5万，等到你想提现的时候却被告知综合评估未通过暂时不能借款。

这并不是胡说八道嘛？

但是人家有说法：额度是预授信，最后能不能借以实际审批为准。你没有地方可以去申诉了。

第二个坑就是"利率幻觉"。很多视频平台的借款产品，在宣传的时候会说日息万分之二，听上去很低吧？但是你算过年化利率了吗？万分之二乘以365得到7.3%年化。还是理想的状况下。

实际上大多数人的实际利率都在年化15%以上，有的甚至能达到24%。我的一个客户借了两万元，分十二期还款，每个月要还一千九百多块钱，算下来年化的利息接近百分之十八。当时就拍大腿说早知道去银行办理消费贷款就好了，现在四点几了吧。

第三个坑，也是最坑人的就是"查询记录"。在视频平台上点一次"查看额度"，即使最后没有借钱借款记录也会有征信报告中增加一条贷款审批的搜索信息。

点的多了，征信就被消耗掉了。后面要办正规银行贷款的时候，人家一看就感叹道：哟！这个朋友到处查额度，肯定是很缺钱吧？拒绝对方。

去年有一个小女孩来找我，征信上一个月内有八条查询记录，都是各种互联网平台的。她自己都没想到会变成这样，只觉得好奇点了一下而已。后来费了很大的力气才帮她在银行贷款成功。

谁适合在视频平台上借钱？

说这么多坑，那么视频平台借钱就完全不能用了吗？不是。

这事得看人。

第一种情况是征信没有问题，但是银行贷款办不下来。比如自由职业者、个体户等需要流水和营业执照的，他们没有办法提供。视频平台算法更重视你的日常行为数据，所以会给你批。

第二种就是急需用钱，但是金额不是很大。视频平台的借款产品最大的优点是速度快。从申请到放款一般只需要几分钟的时间。临时周转一下几千块钱的话可以考虑使用一下。

第三种是银行贷款已经批准了，但是额度不够。可以作为补充条件之一，不过要先算好自己的还款压力有多大。

但是如果你自身条件较好，可以申请到银行的低息贷款的话就不用去凑这个热闹了。视频平台上的借款产品利率一般比银行高很多，并且借出去之后会在征信上记录一条"小额贷款"的信息，这会影响到你以后办房贷、车贷等事情。

具体的影响有多大，各个城市、各家银行的政策不同，我不敢乱说。但是我知道有些银行看到征信上有关小贷的信息之后会加大审核力度。

真要借的时候，这几个方面需要注意

看完上面的内容之后，如果你仍然决定在视频平台上借钱的话，请看下面的几个操作建议。

第一，不要贪多。额度大并不是好事，借的钱越多还得越多。算好自己能还多少钱，在还款的时候一定要注意控制在自己的能力之内，不能超过自己能够承受的范围，否则一旦无法按时偿还贷款就会产生逾期记录，并且这些逾期信息会一直保存五年之久，到时候想补救也来不及了。

第二，看清楚合同。借款合同中会写明利率、还款方式以及是否收取违约金等条款。很多人借了钱之后连合同都没有看过，在还的时候才发觉自己上当受骗了。

第三，保护好个人隐私。视频平台借款要授权很多东西，通讯录、位置、相册等等。能少授予权限就尽量权给权限，虽然你不授予别人可能不会借给你钱，但是还是留个心眼吧。

第四点就是按时还款。不用我说了吧？视频平台的催收，那叫一个"敬业"。我的客户已经逾期三天了，电话被打爆了，连他通讯录里的朋友都被打了催收电话。

到现在我还能记起那哥们后来换了手机号，但是征信上逾期记录是跑不掉的。

最后再说两句

视频平台可以借钱，并不意味着你就可以去借。广告打得多响，钱也不是大风刮来的，借了就得还。

见过太多人，开始的时候借几千块钱，后来变成以贷养贷、几十万的债务。等到撑不下去了来找我吧，我能帮到的地方也不多。

如果你真的需要钱的话，先问自己一下：这笔钱是不可以借的吗？有没有别的办法呢？借用之后怎么还？想清楚了这三个问题再做决定要不要动手。

征信已经花光了，债务也爆出了，再找我们这些中介来救急。锦上添花可以做得到的，雪中送炭就做不到吧？这话不怎么好听，但是却是事实。