我试了十几个平台，发现所谓的正规借钱平台和黑户快速贷款口子真相竟然是这样

深夜两点，阿强的脸在手机屏幕的蓝光下显得有些疲惫，在征信“花”了多年的资深黑户身上，他也在搜索框中狂热地输入着有关正规借钱平台以及如何通过手机小额黑户快速贷款口子的问题。他认为自己找到了救命稻草，实际上却是竹篮打水一场空。很多人都像阿强一样病急乱投医的结果不但没有借到钱反而掉入了更深的陷阱之中。有没有合法的方式来申请呢？黑户真的可以下款吗？

说实话，市场上所谓的手机小额黑户快速贷款口子99%都是坑。很多人存在一个误区，认为正规平台一定会给黑户放款，这完全违背了金融的基本逻辑。“正规”意味着合规、查征信、上征信，“黑户”就是信用破产的代名词，在很多情况下两者是互斥的关系。但是并不等于没有出路可走，并且关键是看你如何理解“正规”与“黑名单”。

再来聊聊一些比较正规的平台，它们的要求其实并不低，但是如果你只是征信花而不是严重逾期的话，还是有机会的。

1. 蚂蚁借呗这是支付宝旗下比较老的产品。额度为1000元到30万元之间，期限灵活，可以随时使用、还款。条件非常明确：只能是支付宝的用户，并且信用分数要达标。它是正规平台但是对黑户而言几乎是全票否决。一般情况下用户的反馈是对借款速度的认可，但是在风控加强之后很多人的额度被降低或者关闭了。

2. 微粒贷微信里的白名单邀请制。额度为500元至30万元之间。“它的特点征信查询很严格如果你是黑户的话，查看额度的时候就会有一条贷款审批的查询记录出现，在征信上也会受到影响。优点为利率透明化，缺点则是门槛过高，并且会考虑央行征信以及社交数据等其他因素。

3. 京东金条依靠京东商城的消费数据。额度最高为20万，对于新用户比较友好。它的审核机制较为综合，在京经常用的人即使征信有点问题也可以下款，但是如果是“连三累六”的严重黑户基本上就无缘了。用户的反馈显示审核时间在几分钟到几小时之间都有可能。

正规平台很难进入的话，那些说“不看征信、黑户必下”的说法可信吗？这里我要泼一盆冷水。市面上很多小贷APP没有知名度，在宣传的时候称自己是手机小额黑户快速贷款口子并且有很高的风险。

优缺点分析：

正规平台的优点是利息合法、没有隐性收费、催收文明。缺点就是门槛高，审核慢，并且对征信的要求很高。而所谓的“黑户口子”，优点看起来就是门槛低甚至不查征信了，但是它的弊端却是致命的：利率极高（甚至达到高利贷的标准），有砍头息的情况存在，在还款的时候会采取暴力催收的方式，个人信息也会被泄露出去。很多时候你填完资料之后钱还没有到账，反而倒卖了一波信息。

注意事项：

不管缺不缺少钱，都要注意以下几点：放款之前收取费用的都是骗子；声称“黑户百分百下款”的基本可以确定是骗局或者高利贷；正规平台年化利率一般不超过24%，超过36%的坚决不要去碰。千万不要为了几千块钱而把自己的下半辈子毁掉。

用户提问和解答：

问：我是个征信黑户，有没有正规的平台可以借钱？

答：因为逾期而被列入严重失信名单的话，正规的信贷产品就基本没有机会了。建议可以考虑用抵押贷款的方式或者找征信比较好一点的朋友做担保人。不要相信网上所说的“黑户口子”，那多半是针对你量身打造的一个圈套。

问：申请贷款被拒很多次了，征信查询记录太多怎么办？

征信花就是指征信记录中的不良信息。停止所有的贷款申请，保持3-6个月的静默期，并按时还款来修复自己的信用状况。此时再盲目申请只会使情况变得更糟。

问：怎样才能知道一个平台是否正规？

最简单的方法就是看它有没有金融牌照。可以通过国家企业信用信息公示系统查询，也可以查看其放款方是否为正规持牌金融机构。凡是APP做得粗糙、客服只有QQ或者微信联系的，一律视为不正规。