被坑三次才明白：借钱那个平台好过，看这几点就够了

2019年的时候，我真的是急疯了。家里老人住院需要交押金，自己手头紧张，在网上随便点了一个广告就借用了钱。结果怎么样？拿到八千块钱之后合同上写的是一万二千元，其中四千元被叫做"服务费"没有事先告知过我。那段时间整夜睡不好觉，担心这钱要是不及时还的话下一步会怎样。后来是靠朋友帮忙才把这个窟窿给堵上的。从此以后我就下定决心要把这件事弄清楚了。目前市场上的哪个平台借钱比较好这样的问题我听过很多次，其实答案并不在于平台的大小，在于你是否了解里面的东西。

不要再问哪个平台容易下款了

很多人一开始就会问："哪个平台比较好？征信系统怎么样？讲真，问这种问题的人有九成会被坑。为什么呢你已经在脑门上贴了"我是韭菜"四个字正规的银行哪会不看你的信用报告呢因为银行不是慈善机构所以对借款人的风险评估一般都会考虑这些因素但是好与不好还是有的差异

去年我给表弟参谋过一笔。征信里有个逾期记录，是信用卡年费造成的，金额不大。跑了两家银行的第一家就直接拒绝了，并且没有解释的机会。第二家公司客户经理看了一下之后说这个逾期可以写个说明然后批准通过。同一个借款人为什么会有这么大的差别呢？

借钱平台哪个容易通过，主要看三个指标

不要被广告所蒙蔽，所谓的"秒批""免审"都是骗人的。决定你能不能过的只有三件事。第一就是征信查询次数多不多的问题。最近三个月点了几次网贷申请呢？系统一目了然地知道这些情况。点一次留一个记录就好一点，点多就叫多重借贷了，银行就会认为风险高。第二、你的负债收入比是多少。月入八千的话每个月都要还六千吗？基本没有可能了。银行觉得你活着都困难重重了，还要谈什么还款呢？第三就是有没有稳定的工作以及流水情况怎么样。“这个”为硬通货，“这”亦可以是硬币或者纸钞之类的货币形式存在。

平台好不好过，就看你怎么"看上去"了。

我的一个做装修的朋友收入很高，但是都是现金支付，并没有流水记录。他去申请贷款的时候到处碰壁。后来我给他办了营业执照走对公账户，半年后再次提出申请时额度直接翻倍。银行看重的是证据而不是你说的"有钱"．

那些广告中没有提到的坑

目前网上搜哪个平台借钱比较好出来的都是广告。"黑户也能贷""逾期无所谓"，别傻了，天上不会掉馅饼。能接这种单子的要么利息高得离谱，要么就是纯粹骗你信息而已。有一次我很好奇，在一个"无视黑白户"的广告上点进去后填写了自己的手机号码，接下来的一周里就接连收到几十个骚扰电话，有的是卖保险的、办贷款的、推荐股票的等等应有尽有。

还有"砍头息"到现在还没有绝迹。借一万，合同上写的是十万元三万五千元多出来的说是服务费、咨询费之类的。以前查得比较松，正规平台现在也不敢这样了，但是小平台还是偷偷摸摸地在做。问他综合年化多少的时候他就跟你打太极说每天赚多少钱算下来年化36%以上都是亏的

怎样判断一个平台是否可靠

这个问题我已经被问了好几次了。我的方法很简单，就是看牌照、利率展示以及合同就可以了。有车牌的话至少跑不了那么快的。写得明明白白的就是心里没有鬼的意思。给你完整的版面看了，并不是点同意就可以看到内容的那种形式，基本问题不大。遮遮掩掩的，问啥都不说的直接拉黑。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过。所有的正规平台都必须在首页上展示年化利率，并不能只写日息月息。你看到的那些还是只有"日息万分之几"的说法，应该不太合法吧。万分五虽然不多，但是乘以365就是多少呢？18.25%。加上各种费用之后综合成本能达到百分之二十四以上。

我的血泪教训以及几点建议

说一些具体的经验吧，都是我用真金白银换来的。申请之前先把征信弄出来自己看一下。有问题要及时处理掉，不能等到被拒绝了再去想办法网贷的话，点一次就是一条查询记录多了就很难批给你的

另外还款日要设置提醒。当年我忘记还账日期，逾期三天，在征信上留下一条记录，后来办信用卡都被拒绝了。那个资料需要保存五年时间啊，好几年的时间真的拍大腿都舍不得删掉吧？现在手机里加上个提示的话不要懒惰了。

另外还有一件事。具体的数字我记不太清楚了，大概的情况是这样的：信用卡的使用率超过70%，对贷款审批有很大的影响。什么意思？你手里有张五万额度的卡刷掉了四万元的话，银行会认为你的资金比较紧张。所以在申请贷款之前最好先把信用卡还款一部分把使用比例降低一下。我用过这种方法有效果。

最后再说一遍，不要相信所谓的"内部渠道""包过服务"。我也曾经信了这个骗局，在交了一千二百元的服务费之后，对方只是给我填写了一份申请表，并没有通过审查就被拒绝了。退钱吗？想得美一些。真实的内线并不存在，如果有也是违法操作并且会被查处的话你也会受到牵连。把好征信放在第一位才是最保险的。

借钱这件事，说难也不算很难，要说简单又不那么容易。平台好不好过，归根结底还是看你有没有足够的实力。征信好、收入稳定、负债适中的话，走到哪儿都行。到处都是陷阱。不要走捷径，捷径的尽头往往是一条更深的大坑。

如果实在拿不准的话，先把征信打出来，请个懂行的人帮你看看，比自己瞎申请要好。