昆明街上借钱平台靠谱吗？12年老中介拆穿3个骗人套路

上个月有一个小伙子冲进我的办公室，脸涨得通红，把手机扔到桌上说："老板，请您帮我看看这个是不是骗子？"我瞄了一眼之后就是那种号称秒批、不查征信、当天放款的推广链接。这是今年第四十次出现的情况了。老实说我做贷款中介十二年，在昆明做了上万单生意，对于铺天盖地的各种广告背后的猫腻我是很清楚的。很多人急需用钱的时候，第一反应就会去搜昆明街头的借贷平台觉得本地平台更可靠、放款速度更快。这个逻辑听上去没有问题，但是现实总是会给你来一记重击。

为什么搜索到的"昆明本地贷款"大多是陷阱？

事实就是，你通过百度或者抖音搜索到的"昆明本地快速放款"有90%都不是真正的本地机构。说真的，在这个行业里披着羊皮的狼很多。去年有个做餐饮的老张在官渡区开了个火锅店，周转资金需要15万元。他网上找了个自称是"昆明本土老牌机构"的地方，结果怎么样？对方让他先交2000元评估费、3000元保证金后就联系不上了。这样的案子一年能见到几十次左右。所谓的本地平台其实也就是租个办公室放几张桌子然后在网上买一些客户信息就可以骗一个人一个的了。

怎样辨别真假呢？

教你一个最简单的方法，就是看他们要不要前期费用。正规的机构不管是银行还是持牌的小贷公司，在放款之前是不会收你一分钱的。“包装费”、“渠道费”、“保证金”，全是胡扯。该标准可以适用于世界各地的地方，并不限于昆明市内使用范围之内。

昆明正规的借钱渠道有哪些？不要再被蒙蔽了

说半天坑了，你知道有哪些渠道可以使用吗？把昆明市场上的好渠道分成了三类，并且都是我十二年来的摸索总结出来的。

第一类为银行系，包括四大行、本地商业银行等。建行、工行、农行都有针对个体户和上班族的信用贷产品，利率低，年化4%-8%左右。但是门槛比较高，需要查征信、看流水、要社保公积金。很多人嫌麻烦或者资质不够的话就会选择第二类即持牌消费金融公司。马上消费、中银消费等在昆明有线下门店，利息比银行稍高一些，为10%-24%，但审批相对宽松些，放款也快一点。第三种是正规的小贷公司，在这里就要仔细甄别了，云南省地方金融监管局官网可以查询到备案名单。

去年还没有这种情况，今年政策刚刚调整过，很多不合规的小贷公司都被清理了。目前能活下来的大部分还是守规矩的。但是我知道昆明的情况，并不知道其他地方的情况如何。

一个真实的成功案例

举一个正面的例子。今年三月，有一个做建材生意的客户来找我，姓刘，四十多岁，曲靖人，在昆明跑了十几年运输之后改行卖瓷砖了。他要周转30万，但是征信上两次逾期都是因为忙忘了还款日，并且金额都不大一次是三百多元、另一次是一千五百多元。他已经去过三家银行都被拒绝了，心里很灰心，差一点就借钱给高利贷机构了。让他不要着急，帮他整理好流水以及经营证明材料，并写了一份关于逾期的说明，在一家城商行的帮助下办理下来了，年化7.2%，三年等额本息。他说："早知道来找你就好了，差点就被坑惨了"

昆明有哪些好的贷款平台？三点就可以了

很多人问起这个问题，我的答案一直不变：看车牌、利率和合同。

牌照的问题，不要相信别人嘴里说的，自己去查。云南省地方金融监督管理局官网上有小额贷款公司名录可以查询到的是正规单位。利率方面年化超过24%就要考虑一下了，达到36%以上就直接拉黑了，那是违法的行为。合同这块坑最多要逐字句地看清楚。有没有"服务费"、"管理费"、"咨询费"之类的费用？是否有提前还款的违约金？是否存在强制搭售保险的情况呢？见过太多客户签合同时眼睛都不眨一下，还钱的时候才发现自己已经被坑得体无完肤了。

说到这儿，我就要吐槽一下了。有的平台合同上写的是12%，但是算下来综合成本可以达到30%左右。是怎么做到的？砍头息。借给10万先扣除一万作为服务费，实际拿到9万元钱，但你要按照十万元来还本付息。这件事想起来就气人，可是到现在我还能记得一个客户，他借钱五万元到手四万二千元之后又还款八万多但是还没有还清。别傻了，这样的平台碰都不能碰。

具体数字我已经记不太清楚了，但是据我所见，在昆明市场上这类"套路贷"的平台这两年来少了很多，但还没有完全消失。他们最想下手的就是征信不好又急需用钱的人。

办理贷款时最容易掉进的三个坑

这么多年下来，我把客户踩过的坑总结出三条来，你记住了就可以少走很多弯路。

• 第一个坑就是轻信"不查征信"。正规机构是不会忽略个人信用记录的，除非是高利贷或者诈骗行为。你的征信报告就好比是你在金融界的身份证明书一样重要，没有人会说不要看它的吧？
• 第二个坑：同时申请多个平台。有的人急着用钱，恨不得把所有的网站都给注册了。结果怎么样？征信查询次数过多反而更难批通过。我的建议是先确定两到三家最有可能批准的机构进行依次申请，在第一家被拒之后再向第二家提出申请。
• 第三个坑就是不看合同就签字。这个坑死人最多。违约金条款、提前还款条款以及利率调整条款，每一条都会让你多花几万块钱。不去关注的话那就是自己给自己挖了一个陷阱了。

前年有个客户，在西山区做物流的，从某个平台借了20万，合同签得稀里糊涂。后来生意好起来了想提前还款的时候被对方要求收取5%的违约金一万块钱就没了。他找我帮忙看了一下合同上的字眼儿都是白纸黑字写的，只能认栽。这事儿谁来负责？怪自己当时没长个心眼。

真心话：不要把贷款当成救命稻草

写了这么多，最后还是掏心窝子地来两句。贷款这东西用得好就是杠杆，不好就变成了枷锁。见过太多人本来只是临时周转，结果越借越多到最后还不上了的情况。来找我的十个里有八个都是这样。所以借钱之前先问自己三个问题：是否一定要向别人借贷？能不能按时还款呢？还不了怎么办？

想清楚这三个问题，比找什么平台要重要得多。

如果你真的需要贷款的话，可以去银行咨询一下，资质不够就找持牌消费金融公司，如果还是不行再考虑正规的小贷公司。网上那些"昆明本地快速放款"的广告要少点开。要是想找中介帮忙的话，最好是能找到有实体店面、经营时间长且口碑好的中介机构，并不要轻信只留微信号没有其他信息的中介机构。本行的人不吹牛皮，吹牛皮的人多半不可靠。

有问题可以多跑几家问一下，不要着急签字、交钱，先比较几家公司再做决定。