我试了十几个所谓简单容易贷款app，发现没有平台能借钱才是常态

手机屏幕的光打在脸上，显得很白。通讯录里的朋友早就被借完了，在这个时候我才真正体会到市场上那些宣传得天花乱坠、简单易贷的贷款App到了关键时刻的时候，往往会陷入“没有平台可以借钱”的困境之中。征信花了又有什么用呢？负债高了是不是就真的无处可逃了呢？很多人都在深夜里搜索着关于征信黑户的地方哪里能下款啊、无视黑白必出丑话还是真正不查征信的借款软件之类的关键词，希望找到最后一条求生之路。急切的心理是否可以得到回应还不得而知；那些号称门槛很低的平台背后到底隐藏了怎样的真实规则和陷阱呢？

经过对市面上几十款热门产品的深入研究之后，我发现在所谓的“简单易贷APP”中存在着幸存者偏差。以某知名的消费金融产品为例，其标榜的最高额度可以达到20万元，并且日利率只有0.02%，但是实际上操作起来就存在很多问题大部分用户实际能够拿到的下款额度在3000元到8000元左右并且芝麻信用分要达到620以上。正规平台的使用条件比较严格，需要实名认证、人脸识别以及运营商审核，借款期限可以是3到12期之间选择，并且征信查询次数过多的话会直接被系统风控拒批。

另一类常被提及的所谓“不查征信”的平台，比如一些小贷口子，在额度上一般在500元到2000元左右，属于短期周转性质，期限多为7天或者14天。该网站门槛很低，并且不需要复杂的手续就可以注册账号，但是用户的评论却褒贬不一。部分用户表示“下款速度很快，半小时之内就能到账”，但更多的用户反映的是高额的“砍头息”以及逾期暴力催收问题。借款2000元，到手1400元左右，到期要还2200元以上，综合年化利率远远超过国家法定标准，这样的隐形高利贷让借款人越陷越深。

除了额度和利息之外，用户在使用评价中提到最多的就是“审核电话”。正规平台一般会打电话回访核实工作信息以及借款用途，而那些号称简单容易的非正规平台则往往会省略这一环节，并且这并不表示宽松，而是为了快速放贷获取高额利润。从优缺点分析来看，正规平台的优点是利息透明、不上征信乱报，缺点是对下款慢、审核严格；而非正规平台的优势在于门槛低、速度快，但其弊端则是高利滚翻和暴力催收手段恶劣。对于急需资金的人而言，要清醒地认识到没有哪个平台是100%下款的凡是宣称“必下”、“无视一切”的，大概率是骗局或者高利贷。

在申请的时候要注意一些事情。第一，保护好个人隐私信息，不要把身份证的照片上传到非正规的平台；第二，认真阅读借款协议书，并且要核实一下实际到账金额和还款金额是否一致；第三点就是量力而行，在有能力的情况下才能去借钱不能够用贷款来偿还债务了。很多时候用户觉得“没有可以借钱的地方”，其实是因为多头借贷造成的大数据评分较低被风控系统识别为高风险客户。

下面是用户最关心的几个问题解答：

1. 征信有逾期记录是否可以申请简单容易贷款app？
答：可以尝试申请一些对征信要求不高的平台，或者抵押类贷款，但是额度一般较低，利息较高。建议先把信用记录搞好，并且把逾期的款项结清。

2. 问：为什么我申请了十个平台都被拒绝？
答：一般是因为“多头借贷”触发了风控。短时间内多次申请会被系统认为是极度缺钱，还款能力不足，建议暂停申请，间隔三个月再试。

3. 问：没有还款要求的贷款APP是真实的吗？
答：绝对不存在。天上不会掉馅饼，凡是说不需要还款的都是诈骗分子用来骗取前期手续费或者个人信息的诱饵。