我试了十几个所谓的借钱平台免押金和不看综合评估的app，结果有点意外

凌晨三点盯着手机屏幕，看到那个所谓的“内部渠道”审核失败页面的时候我就想，那些鼓吹借钱平台免押金、并且不看综合评估的app是不是真的救世主。大家都在找有没有真正的不要查征信借款的地方、“黑户必下款口子在哪里”，这样的焦虑我能够理解。但是世界上会有天上掉馅饼的好事吗？这些平台到底有什么不敢说的门槛呢？今天我把压箱底的经验拿出来跟大家交流一下。

很多人被“免押金”这三个字吸引，认为借钱的门槛已经降到最低了。所谓的无抵押其实并不是没有实物担保的意思，并不等于不需要信用保证。至于那些宣传不要做综合评估的平台，大概率是把风控的重点从央行征信转移到大数据风控、社交行为分析上。

额度和期限的真实情况：目前市场上比较主流的产品有某某贷、某某花等，额度一般为500元到5000元左右，属于小额周转。期限方面大部分是7天至30天之间，少部分可以提供三个月左右的分期付款服务。不要指望通过这些平台借大钱来用，在它们设计的时候就是解决短期资金链断裂的问题。

条件并不是那么宽松：广告上说不要看综合评估，但是基础门槛还是有的。需要提供实名认证的手机号，并且使用时长一般要超过半年；部分平台还会要求授权淘宝收货地址或者运营商数据。“如果这些基本的数据都是空缺的话”，系统还是会立即拒绝你。所谓“不看”就是指不再查看传统的征信报告而只查看你的全网行为轨迹。

用户评价及优缺点分析：经过对大量用户的反馈进行整理之后，我发现在吐槽最多的地方就是“隐形费用”。很多用户表示到账金额会被扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，实际上收到的钱远远少于借款总额。优点是速度快，在审核通过后基本半小时内就能到款，对于急需几百块钱吃饭、打车的人来说确实能救命。缺点为利息换算出的年化利率极高，并且逾期催收的方式比较激进。

需要注意的风险事项：在使用这些app的时候，一定要注意查看借款协议中有关利率的规定。很多平台用“日息”或者“手续费”的形式来掩盖高利息的事实。另外要保护好个人隐私不随意授权通讯录否则一旦逾期就会出现爆通讯录的情况比上征信还要让人头疼

用户提问及回答：

问：有没有不看征信、综合评分的平台？
答：不存在。正规金融机构必须接入征信，非正规的虽然不上征信，但是会有更严格的风控要求，并且完全无门槛的就是诈骗。

问：免押金是否就代表没有费用？
答：不是。免押金就是不收取实物抵押，但是利息、服务费、会员费一样不少甚至更高。

问：逾期之后会有怎样的结果？
除了高额罚息之外，主要受到的是催收骚扰。如果征信被上传的话，在未来申请房贷、车贷的时候就会受到影响。