生意周转用过哈哈校园借钱平台，这几点实话说在前头

开店十年间，我差不多把市面上可以借到的钱都接触了一遍。

去年年底的时候，店里有一批货压着了，供应商那边也催着结款，大概差五万块钱周转。朋友给推荐的哈哈校园借钱平台快的话，可以解决短期需求。说实话我当时也是病急乱投医，硬着头皮试了一下。这次尝试让我对这个平台有了不一样的认识，如果不提前规避掉其中的坑，真的会把人整得焦头烂额。

校园贷转为周转贷款，到底行不行

很多人一听到"校园"这两个字，心里就打起了小算盘，觉得是不是利息高得吓人的高利贷？这样的担忧并不是没有道理的。

早些年这个行业乱象丛生，坑了不少学生。但是专门查了一下现在的哈哈校园借钱平台其实早就转型了，主要是针对刚毕业不久的年轻人以及小微个体户提供服务的助贷机构。说到底就是个助贷网站嘛，帮用户找到合适的贷款公司。

我那次借款，从申请到放款大概花了两个小时。讲真的，在银行面前这个速度简直就是想都不敢想的。等我的货走完了供应商就去抵押了的话那我就只能眼睁睁看着别人拿走了。但是快归的时候要注意里面的门道要熟悉不然很容易出问题。

我有个做餐饮的朋友老周，去年夏天也在这个平台上借过钱。那时候他正在装修店面，需要三万元来支付工人工资。结果没有看清协议书上写的是"会员通道"，选了它后直接被扣除了一笔"服务费"。实际到账两万七千多块钱，和名义上的三万比较起来差价很大，成本高得吓人。到现在我还能想起当时老周拍大腿的后悔劲儿。

申请校园借钱平台的时候，这些细节一定要注意

既然决定要借，就要擦亮眼睛。

第一件事情就是弄清楚利率的表示方式。很多平台喜欢玩文字游戏，把日利率标得很低，比如"万二"、"万三"，让人觉得并没有多少钱。但是你算过年化利息率吗？万五的日利率换算成年化的收益率大约为18%，加上各种手续费之后就更少了。我当时借的时候特意用计算器算了下，发现实际的成本比我想的要高出两三百分点左右。虽然心里很生气，但是急着要用钱也只能认了。

还有一个很坑的地方就是所谓的"加速包"或者"保险费"。

有些资金方在你还款的时候，会强制搭售一份保险，并声称这是为了提高通过率。纯粹是无稽之谈。我接触过的这些贷款中，凡是让你先付款的都有问题。正规助贷平台都是下款之后再收钱或者把利息算进服务费里了。申请之前要弄清楚：除了利息之外有没有其他的费用？如果对方含糊其辞说不清楚的话就换一家吧，不要犹豫。

被忽略的还款规则，很多人因此吃大亏

借钱容易还钱难，这句话一点不假。

哈哈校园借钱平台大部分产品都是等额本息还款，每个月都还一笔钱。这看起来挺合理的吧？但是这里有个陷阱就是提前还款会收取违约金。你没听错啊！你想早点把欠的钱还清，人家还不乐意呢，还要收你的费用。

去年的那笔钱，本来打算两个月之内还清了，但是合同上写着"前三个月提前还款要支付剩余本金2%的违约金"。我当时就懵逼了，这不是霸王条款吗？后来我打了客服电话磨了半天才勉强同意第三个月可以提前归还贷款，并且免除了那一份罚息。因此，在签订合同时如果字很小的话，一定要把关于提前还款的相关内容弄明白。

不同的资方政策也各不相同。这个不同城市之间的情况可能会有所不同，我只了解我们这边的政策，并不能随便说出其他地方的情况来。有的投资人比较宽容一些，提前一个星期跟客服沟通好之后就可以免违约金；但是也有很严格的规定的一方，在这种情况下一天都不能拖了。

这几类人，我建议不要使用这些平台

虽然我依靠这个平台度过了难关，但是不得不说，并不是所有人都适合使用网贷。

如果你没有稳定的收入来源，只是想借钱消费买手机、买包的话，那就赶紧打消这个念头吧。见过太多年轻人为了偿还贷款而不断借贷了几十万甚至上百万元的债务，征信已经被弄得黑乎乎一片看不见的样子。到时候想要买房买车的时候银行根本就没有门可入。

还有一种情况就是做生意长期亏损，想借债来弥补。这样的想法最危险。借钱只能解决短期的现金流问题，并不能解救穷困的人。如果你的生意模式本身就不赚钱的话，再多的钱也会白费掉，最后连累到全家人也很难解脱了。

我店里有个员工，前阵子在平台上偷偷借了八千块钱，说是跟朋友合伙做无货源电商。结果怎么样？钱投入之后没有产生任何效果，对方直接消失了。每个月都要从工资中扣款来偿还贷款，生活过得比较拮据。这件事情我是后来才知道的，并且已经来不及阻止了。

关于额度以及通过率的小技巧

很多人关心额度的问题，觉得填写的信息越多，额度就越高。其实不是这样的。系统审核有一套自己的算法，并且更加重视你的稳定性以及还款能力。比如你所填写的居住地址如果是自有房产的话就会比租房加分；工作单位填得越详细、电话能打通的概率越大。即便是做买卖也要把营业执照上传上去不能只写上"自由职业"这两个字。

还有一个网上找不到的经验：申请的时间点也很关键。从我最近的观察来看，每个月月中至月末这段时间（即10日至20日），审批通过的概率较大，并且可以拿到比较大的额度。具体的原因我不太清楚，可能是资方那时候资金比较多？身边有几个朋友尝试过之后发现比月底提交要容易一些

值不值得用？看你怎么使用

说了这么多，回到最初的问题：哈哈校园借钱平台到底能不能用？我的答案是能够使用但是要谨慎。

它像一把锋利的刀，用得好可以切菜做饭，不好就会伤到自己。对于做买卖的人来说，它是比较好的短期周转工具，速度快、门槛低，能解决燃眉之急。但是前提是你得算好账目，并且要保证这笔钱投出去后能够产生收益或者你已经有了还款来源。

别傻了，没有哪个平台是做慈善的。利息高也好、费用多也罢，人家也是要赚钱的。我们要做的就是在了解清楚所有的条款之后选择成本最低并且最符合自己需要的方式。如果连合同都不看一眼的话，那么被坑就只能怪你自己了。

做了一辈子的生意，我终于明白了一个道理：资金周转是常事，但是借钱这件事上，一定要把主动权掌握在自己手里。

下次再有人给你推销什么"秒下款""零门槛"的时候，不要着急心动了，先看看这篇文章吧，请问自己：这笔钱我到底能不能负担得起？