看了几十个贷款平台借钱视频，我发现多数人都在被忽悠

上周三下午，我办公室来了一位小伙子，刚毕业两年，在一家互联网公司做运营。

坐下之后就掏出手机，给我看他在短视频平台刷到的各种贷款平台借钱视频一脸认真地问我："老板，这几个平台上的视频都说利息低、下款快，你觉得怎么样？"

看了一眼差点没忍住就笑出声了。

西装革履的"老师"在视频中，嘴皮子一碰就是日息万分之一、秒批十万的说法层出不穷。其实我干了十年左右，在这期间经手的单子有八千个以上吧？对于这样的事情背后的隐情，我已经非常了解了。

小伙子最后对我说，他已经两个平台都申请了贷款额度，并且没有获得批准，但是征信查询次数多了几条。

这件事让我整晚都睡不好觉。

贷款平台视频中提到的低利率，听听也就罢了

再说一个很少有人知道的事情。

短视频中提到的日息万分之一听起来很诱人，换算成年化利率就是3.65%，比房贷还低啊？

别傻了。

去年有一个客户，是做小餐饮的，在看了视频之后申请了一笔贷款，视频中提到年化利率为4.8%。结果怎么样？实际到账后算一下加上服务费、担保费以及其他各种名义上的"手续费"的话综合下来一年的平均成本就达到24%，而且还要再加一些其他的费用了。

他后来找我帮忙处理这件事，看完他的合同后发现平台把利息分成了很多部分，在表面上看利率很低，但是其他费用加起来也让人吃惊。

说到底，视频中给你的就是最好的一面。

相亲的时候，谁不愿意把照片弄好看点呢？

那些没有告诉你的审批暗规则

做我们这行的，跟各家银行、平台接触多了，对一些内部标准有所了解。

很多贷款平台借钱视频都会说"秒批秒到"，但是绝对不会告诉你频繁点击申请会降低你的审批通过率。

去年还没有这种情况，今年政策调整之后，各个平台对于"多头借贷"的检查越来越严格。

什么是多头借贷？就是短时间内在多个平台申请贷款。

系统会认为你的资金链紧张，风险系数大幅提高。

我的一个做建材生意的老客户去年十一月资金周转出现问题，自己在家刷视频的时候看到广告就点申请了七八家平台。结果怎么样？没有批下来，但是征信报告上多了七、八条查询记录。

后来他来找我，我在两个月的时间内帮着照顾他的征信情况，并且才勉强从银行贷到一笔钱。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：他本来可以批到30万的额度，但是因为那些查询记录的存在，最后只批准了12万元。

血亏。

视频里教你填资料，可能是坑你

有些贷款视频更离谱，手把手教你填申请资料，并且号称"通过率提高80%"。

看过一个视频，博主信誓旦旦地说："工作单位填得越大越好、收入填得越高越好。"

这并不是胡说八道嘛？

现在的大数据风控系统比你想象的要聪明很多。

你填写的工作单位，系统会和社保、公积金的数据进行交叉比对。你的收入水平是由银行卡流水以及消费习惯来验证的。

不对？拒绝直接。

更严重的是，有些平台会把这样的行为标为"欺诈风险"，一旦被贴上这个标签之后想要通过正规渠道贷款就根本不可能了。

前两个月有个姑娘来找我，就是看了视频学人家"包装资料"的结果被一家正规银行拉进了黑名单。她当时那种后悔的样子到现在我都记得住。

什么时候申请其实是有讲究的

这是我自己能给出来的最有价值的信息。

很多人不知道的是，贷款平台的放款额度是有周期性的。

一般情况下，季度末、年末的时候，各个平台的放款任务基本都已经完成了，审批就会比较宽松一些。但是月初新发放的任务刚出来时，审核会较严格一点。

当然不同的城市情况会有所不同，我只了解我们这边的市场状况。

另外一天的时间段也会影响到它。上午10点到中午12点，下午两点至四点钟系统审批通过率会高一些。晚上以及周末的时候很多平台都会减少人工复核环节转为纯系统的审核有时候反而更容易出问题。

视频中会提到这些细节吗？

不会。只关心你是否点了那个申请按钮就好。

靠谱的贷款渠道，从来不需要打广告

说了这么多坑，总得给点实在的建议。

真正可靠的贷款渠道，并不需要在短视频平台上花钱做广告。正规持牌的银行线下网点、有实体门店并且合法经营的金融机构才是你该去询问的地方。

我们这个行业确实存在一些问题，有些同行为了赚取佣金而说什么都可以信口开河。但是至少你找到了实体店，并且可以跑掉和尚，不能逃出庙门。

视频中那些"老师"，连别人的住址都不知道，在出现问题的时候找谁？

因此我的建议很简单：贷款这件事情，能线下办理就不要线上操作了；见面聊的话也不要通过屏幕交流。

看视频的时候可以看看热闹，但是真的把征信和钱袋子当儿戏的话最后拍大腿的只能是你自己了。

下次再刷到"低息秒批"的广告的时候，就动动手划走吧，别给眼睛看。