论天借钱的平台：别被广告忽悠，内行人告诉你哪些真能下款

昨天凌晨两点的时候，我还在办公室里喝着茶水，手机响了。老客户小张急得直哭鼻子，在网上查了很多资料论天借钱的平台挨个点进去，额度没批下来，手机就被各种骚扰电话打爆了，征信也被查花了。这样的事情我见过很多次。市面上打着"秒批""不看信用报告"等旗号的平台中，十个有八个是陷阱，剩下的两个你大概率申请不到。

为什么你找的平台总是不给钱

其实很多人连自己为什么被拒都不清楚。上个月有个做餐饮的老板来找我，征信报告一打就是厚厚的一沓纸，点一下查询记录就看到一个月点了二十多次网贷申请。银行风控系统看到这些数据之后直接认定你的资金链断裂了，谁敢借钱给你？

那些所谓的"论天放款平台"，广告声大作，但实际上门槛极高。你以为填上手机号就可以下款了吗？人家后台查遍了你的社保、公积金甚至外卖地址。能给钱的地方从来都不缺客户，不给人家挣钱的人才拼命打广告。

我做了12年的中介，经手的单子没有一万也有八千。真正可以快速下款的地方，并不会大张旗鼓地宣传自己。

天放款平台的三个秘密

这行水很深，有些话同行不爱听，但是我还是要说。

第一，所谓的"内部渠道"基本上都是空穴来风。去年有一个客户被忽悠交了五千块钱的包装费之后还是被拒贷，并且钱也收不回来。银行系统是死板的，评分不够就不足为据，中介能做的就是帮你找到合适的产品而不是变魔术。

第二，利息这块猫腻最大。很多平台宣传日息万五，并不高吧？换算成年化的话就是18%以上再加上各种服务费、担保费之后的实际成本可以达到36%左右。正规的我也不太关注了，不正规的我就更不用说了。

第三，申请的时间要掌握好。这个网上查不到的告诉你：每个月25号到月底的时候银行额度紧张审批会比较严格；上午10点之前提交的事件通过率普遍比下午高。原因很简单，风控每天都有限额，早上审核员松了手之后到了中午指标就要用完了就卡住人了。

这几类平台不要去碰

有些坑我看着人往里跳，拦都拦不住。

714高炮，借了1000块钱过了七天之后要还回去。逾期一天违约金翻倍计算，利滚利三个月就会变成十几万。碰到就等于家破人亡，并不是在开个玩笑。

还有让你先交"保证金""解冻费"的，百分之百是诈骗。正规放款机构，在钱没有到你的账户之前，一分钱都不应该收取。

另外还有一种叫做"AB贷"的套路。骗子说你的征信不好需要洗白，让你找朋友担保，实际上是骗你朋友去贷款。去年有一个客户差点被骗了，最后打电话给我，被我骂醒了。

可靠的快速借款途径有哪些

说了这么多坑，也说一些好的吧。

资质还可以的话，有社保公积金的就选择银行系消费贷。目前大行都有自己的线上产品了，年化4%-8%，最快半小时可以到账。工商融e借、招行闪电贷都还不错。

资质一般的，可以看看持牌消费金融公司的产品。马上消费、招联金融、中银消费等机构的利息比银行高一些，但是要比网贷正规一点，并且不会乱收费用。

实在不行，找亲友借钱比借高利贷要好一些。这话不好听，但是确实是为你着想。

申请之前需要做的准备工作

上来就乱填资料，磨刀不误砍柴。

先把征信报告打印出来看一下，如果有逾期的先处理一下，有错误的记录可以提出异议申诉。很多人不知道的是，征信并不是由银行单方面决定的，央行征信中心也是可以沟通协商的。

然后把收入证明整理好。打卡工资的拉流水，做生意要办营业执照、经营流水等手续，自由职业者要有稳定的收入来源证明才行。什么都没有吗？那神仙也不能帮助你。

申请之前把手机里借贷APP卸载一部分。有些平台的风控会检查你手机上安装了多少个借贷软件，装得越多就被认为越缺钱而直接拒绝。

被拒绝了怎么办

别傻了，被拒绝之后换个平台再试一试？这是最愚蠢的做法。

正确的方法就是弄清被拒的原因。大部分平台都会给出模糊的拒绝理由，比如"综合评分不够好"之类的说法，听起来很离谱吧？但是你可以打客服电话询问一下，在有些情况下客服会给你提示具体问题出在哪里。

常见的原因有以下几种：征信逾期、负债过高、查询次数过多、资料不实、没有稳定的收入。对症下药，不要盲目申请。

查询次数的事情，很多人不放在心上。一个月查了40多次的客户我直接劝退，养半年征信再来。

中介的作用在哪里

有人认为找中介是白花钱，这句话对不对。

资质好的可以直接去银行办理，没有必要花费中介费。但是资质有瑕疵的，中介是可以帮你省时间、避开坑的。知道哪家银行重视公积金、哪一家允许查询次数多一些、最近哪家为了冲业绩放松管制。

网上查不到这些信息。

当然，中介行业鱼龙混杂，骗子多于可信的。收前期费用、承诺百分百下款、利息低得离谱的各种贷款公司，请大家不要相信。

我一般跟客户说得很直接：可以提高通过率，但是不能保证一定下款，并且也不能帮助你造假。能接受就合作，不行的话换个人吧。

去年有一个客户，征信上有一笔呆账，跑了五六家银行都被拒绝了。让他先处理一下呆账，等了三个月征信更新之后再帮他找一家对非恶意逾期宽容度高的银行申请贷款，并获批15万人民币。这三个月他几乎要放弃，到现在他还记得那笔钱挽救了他的工厂。

借钱这事，急不得。越着急就越容易上当受骗，越着急就越是被宰割。

真的需要钱的话，先把这篇文章看三遍之后再做决定。