那些平台借钱不查看征信？过来人告诉你背后的代价

2019年的冬天，我到现在还记忆犹新。信用卡逾期三个月了，征信早就被花了，在急需用钱的时候脑子一热，在网上搜那些平台借钱不用看征信结果跳出来一堆"无视黑白""秒下款"的广告。我当时觉得这是一个救命稻草，没有多想就点进去填了资料。钱真的到了三千块，但是到手的钱只有两千四百块钱左右，另外二百四十块钱被算作服务费扣掉。当时以为能解决燃眉之急就可以了，并不知道这不过是噩梦的第一章。

这件事情说出来很丢人，但是我想用我的血泪教训给大家提个醒。很多人认为征信不好就借不到钱了，其实市面上还是有不看征信的口子存在的，并且这个代价要比大家想象中的要大很多。不是吓唬人的，我后来研究过了这类平台里面的门道有很多。

不看征信的平台，到底靠什么赚钱

正规银行借钱给你，看的是你有没有还款能力以及还款意愿，征信就是最好的证明。那些不查征信的平台想要干什么？图你的"高利息""违约金"。后来我自己琢磨了一下，并且又请教了几个懂行的朋友之后才知道这样的公司坏账率普遍在30%以上甚至有的会达到50%左右。

他们是如何承受这么高的坏账率的？羊毛出在羊身上。当年我借的钱，七天之后要还三千五，折算成年化利率的话你们猜是多少呢？超过1000倍以上。这不叫借钱，这是饮血啊！而且明面上还有各种名目的费用存在，在合同中藏着许多种收费项目比如"信息咨询费""账户管理费"等你根本无法防范得住。

平台的盈利模式就是看你是否能够逾期。你如果不能按时还款的话，他们就会收取很高的罚息，并且会把你的通讯录里的联系方式全部发出去逼迫你拆东墙补西墙。越陷越深

亲身经历：被"服务费"坑掉一个月工资

再说说那次踩坑的经历。借了三千块钱的"快钱"之后，我本打算发工资的时候就还上。但是工资下来后扣除房租水电费以后剩下的钱根本不够偿还那个平台的钱款全数。那时候年轻不懂得怎么协商，于是就想再找一个平台借钱周转一下。

你们猜怎么着？我又找了一次那些平台借钱不用看征信，找到一个新的口子借了五千。这次更离谱的是拿到三千八的时候合同上写的是五千元。客服说我这是行业惯例，我就先把前面的平了吧。拆东墙补西墙，在两个月的时间里我欠的钱从三千增长到两万左右。

那段时间我整个人都是懵的，每天手机响一下我就心惊肉跳。后来还是跟家里坦白了，我爸拿出了积蓄帮我还清了账。那时候真想抽自己两巴掌，为了三千块钱最后花了两万多元钱，并且差点把工作都给丢了。

不看征信的借款平台有哪些类型

我后来自己研究了一下，市场上所谓的"不看征信"平台大致可以分为以下几类。有的是正规消费金融公司推出的特定产品，并且不会查询人行征信记录，而是会去百行征信或者其它大数据上进行核查。相对而言还是比较靠谱的，虽然利息比较高，但是不至于乱来。

还有一种就是纯粹的高利贷平台，也就是人们所说的"714高炮"或者"套路贷"。这样的平台根本不在乎你的征信情况，在他们开始的时候就不可能让你按时还款了。他们想要的就是你逾期之后再榨取一切对你和周围人的利益。当年我遇到的情况就是这样子，现在想起来还后怕呢。

第三类是近几年出现的，以"亲友借款""互助"为名的各种平台。这种模式比较隐蔽，并且风险也比较大。借钱的时候要授权通讯录，在逾期之后你的亲戚朋友都会接到催收电话。这招比打我的时候打电话还管用。

怎样辨别一个平台是否可靠

这个问题我被问过很多次。征信已经被刷了，正规渠道基本已经走不通了，并不等于你就只能往坑里跳。我认为放款之前要求交钱的都是不能要的钱。"验证还款能力""交保证金"全是无稽之谈，正规平台不会这么做。

还有一种方法就是看借款周期。正规平台的借款期限一般为三个月、六个月和十二个月起始。如果一个平台只借7天或者14天的话，基本上就可以判断是高利贷了。我当年不懂这个道理，吃了很多亏。

不看征信借款的代价，远远不止高利息

人们只关注到"可以借钱"这一点，而忽略了其中隐藏的成本。我的一个朋友踩坑比我还深。他在没有查征信的平台上借了两万块钱之后就还不上了，催收直接把电话打到了他公司的人事部。最后公司找了个理由把他给辞退了。

除了丢掉工作之外，这笔债还跟着利滚利。后来他说起那段日子的时候，连跳楼的心都有了。这件事发生在我的身上的话，我可能就扛不住了。因此不看征信借款所付出的代价，并非所有人都能够承受得起。

还有一件很多人不知道的事情是：一些不正规的平台，在你借款的时候会悄悄获取你的各种隐私信息。身份证照片、银行卡号、通讯录，还有手机里保存的照片等都属于个人私密资料。泄露出去的话后果不堪设想。去年我还看到过新闻说有人借款逾期后被催收把他的手机号里的相片P成了不雅照发给了他通讯录中的人。太恶心了

征信花了之后还有哪些好的选择

说了这么多吓人的，也给大家指条明路吧。如果征信不好急着用钱的话，可以考虑向亲戚朋友借钱周转一下。开口借债很没面子，但是比被高利贷逼得走投无路要好很多了，丢了脸面又有什么？我当时要是早点跟家里说一声，也不至于后来亏这么多的钱。

其次，一些银行、消费金融公司也推出了专为征信有瑕疵的人群设计的产品。这类产品的利息比一般的贷款要高一点，但是还是符合规定的，并不会乱收费。具体哪些银行会推出这样的产品，不同的城市情况不一样，请你们到当地的银行网点了解一下。信贷经理也有业绩压力嘛别不好意思啊他们更想把这笔钱贷出去

还有一个办法就是抵押借款。如果你有车、保单或者有价值的资产，就可以用这些来贷款。相比信用贷而言，抵押贷对征信的要求一般要低一些，因为有了财产做担保，所以金融机构的风险小了，在此情况下自然就降低了门槛。我有个朋友从事小本经营生意的时候遇到了资金周转困难的情况，于是他向保险公司申请到了保单融资款度过了难关。

最后说点掏心窝子的话

我已经走出那段阴影了，征信也慢慢恢复过来了。对于平台借钱时不看征信的问题我想说的是：能不碰就不要去碰。因为信用不好，所以说明你现在的财务状况已经出现问题了，在这种情况下再借高成本的钱只会让你陷入更深的困境。

我有一个习惯，每年都会查两次自己的征信报告，看看有没有异常记录。这个习惯也建议大家养成，在网上免费查询的话时间很短的。真的需要借钱的时候最好选择正规银行或者消费金融公司不要被那些"秒下款""无视黑白"之类的广告给骗了

当年帮我平账的两万多块钱，我后来攒了一年多才还清。那一年几乎没有买新衣服，并且没有出去吃晚饭。这笔学费值不值得交呢？很划算，因为它让我对借贷这行水有多深有了一个彻底的认识。但是代价很大。

如果真的遇到急用钱的情况，先冷静一下再想想有没有别的办法。借钱的事情不能着急。