被坑三万手续费后，我扒出了真正能提现的正规借钱平台

2018年的时候，我就是一个十足的冤大头。

为了凑齐装修尾款，我在网上随便搜了一下，结果被一个"包过、无门槛"的广告给吸引了过去，最后钱没借到还被人忽悠交了5000块钱的包装费。那时候根本不知道什么叫正规的可以提现借钱平台以为给钱就可以办成事，结果被现实狠狠地打了一顿。后来我花了两年的时间自己查资料、跑银行、问专业人士把这行的门道摸了个透。说实话，在市面上90%号称"秒下款"的服务里头要么就是高利贷变种，又或者是想从你口袋里拿走服务费的钱贼而已。

为什么总是遇到"假平台"？

很多人踩坑的原因很简单：太着急。

一旦你出现了"我马上就要钱"的状态，不正规的放贷机构就仿佛闻到了血腥味似的。他们最常用的手法就是卡号填错、资金冻结后要交解冻费。低级骗术到现在还有人相信的原因就在于它利用了人的恐惧心理。正规的贷款流程中根本没有在出借款项之前收取费用的情况。不管对方把公司吹得有多大，只要让你先转账然后直接拉黑，肯定不会跑掉。

还有一个误区，很多人认为只要能下款的就是正规平台。这个想法太幼稚了。

有的平台可以下款，但是年化利率加上各种服务费、担保费之后算下来让人发抖。最离谱的一个是借一万块钱，最后只能拿到七千块，三个月后要还上万三千元钱。典型的"714高炮"套路，并不是正规的生意。真正的正规借贷平台提现流程一定要公开透明，利率写在合同上，并且没有隐形收费。

怎样判断一个平台是否可靠？

不要相信广告词写的天花乱坠，判断一个平台是否正规其实很简单。

第一招查牌照。这件事没有商量的余地。在手机应用商店下载APP的时候，看一下开发者的信息吧。如果是银行、消费金融公司或者知名互联网大厂旗下的产品的话，基本上就没有问题了。对那些连自己的名字都不敢写的小公司来说，更不用说把自己的全部情况都放在那里了，请尽早尽快删除它。去年有一个朋友给我发了一个链接让我帮忙看看能不能借一下进去一看就感觉这网站做的很像一个山寨论坛没有ICP备案号这种也敢把身份证传上去？

第二招就是看利率展示。国家规定年化利率不能超过24%，很多正规平台的上限都在24%以内。如果一个平台上只告诉你日息万分之几，而没有给你算出年化的利息是多少，并且把年化率藏得很深的话，那说明这个平台肯定有猫腻。我用得比较多的一些网贷APP，在借款页面上都会直接写明"年利率（单利）X%"，这才是合法的做法。

一些我用过的真正的渠道

理论没有用，给各位说几个我自己实际操作过的渠道，并且不吹不黑。

第一种是银行系的"快贷"类产品。四大行都有自己的线上快速贷款产品，例如建行快贷、工行融e借等。这类产品的优点就是利率低，在活动的时候年化可以达到4%左右，简直白送了。但是门槛比较高，只有优质客户才能申请到。我有一张建设银行的卡，工资流水走了一年多之后到了去年点进去看了一下，给了八万额度，提现马上到账。这才是正规军的样子可惜的是平时很少跟银行打交道临时抱佛脚根本批不了

其次是互联网大平台的借贷产品，蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条。这几个不用我多说吧？只要你平时信用分还可以的话，就多少会有一点额度。这类产品的特点就是方便快捷，可以随取随还。前阵子装修买家电的时候手头比较紧张，在京东金条上申请了两万块钱的贷款，并且分成六期还款，每期要偿还多少钱、利息是多少都清清楚楚地写在合同里了。虽然比银行高一点，但是省心多了，不用怕被坑。

还有一类是持牌消费金融公司。招联金融、马上消费金融等都属于此类别。这类公司的营业执照上都有，受到银保监会的监管。有一次在旅游APP订酒店的时候弹出了一个"拿去花"的功能按钮，我点了一下发现可以提现，并且利率也比较合理。后来知道这是携程和银行合作的产品。有时候这个平台藏在大流量App支付页面里，你可以在常用的软件中翻找一下就有可能有惊喜。

一些没有被说明的"暗规则"

说到这里，得给各位泼盆冷水。

就算你找到了正规的可以提现借钱平台也不代表你想借就能借。银行和平台的风控系统比你想象中要厉害很多。业内有个公开的秘密：短时间内频繁点击各种借款APP上的"查看额度"，征信报告里就会多出一些"贷款审批查询记录"来。这是征信花了的意思

征信花了之后，即使你之前信用很好，银行也会认为你是"极度缺钱的人"而拒绝给你贷款。我有一个做销售的朋友不懂这个道理，在一个月之内查了十几家网贷额度，最后买房办房贷的时候被拒了，差点毁了一笔生意。所以要控制好自己的手，不能随便点开网页。

另外还款方式也有讲究。很多平台会默认选择"等额本息"，每个月还的钱是一样的。但是如果你打算提前还款的话，有些平台就会收取违约金，并且利息并不会因为你提前还款而减少。不同平台的规定不一样，在借款之前要查看《借款协议》，重点看一下关于"提前还款"的部分。别傻了借钱之后就拍着大腿准备不偿还的时候吧！

遇到问题怎么解决？

万一真的遇到不正规的平台，或者被暴力催收的时候不要忍着。

保留所有的证据：聊天记录、转账凭证、合同截图。然后直接拨打12378银保监会投诉热线，或者到当地金融监管局官网进行举报。目前国家对于金融乱象的整治力度很大，只要占理就可以去投诉了，并且真的有作用。我被坑了五千块钱"包装费"的事情后来就是通过投诉把钱要回来的，虽然过程折腾了一个月左右，但是比吃哑巴亏强多了。

借钱这事，从来都不是一件光彩的事儿，但是也不要把它想得过于可怕。主要看人、走对路子。不要相信什么"内部渠道""黑白户必下"之类的说法，这些都是想要你把本金吃掉的陷阱。老老实地下正规平台吧，虽然门槛高一点、审核严一些，但至少可以让你睡个好觉。

下次再有人给你推销什么"神级口子"的时候，你就问他能不能把产品的金融牌照编号发你看看。