被坑了三万利息才明白：借钱哪个平台好借，看这几点就够了

2018年的时候，我真的是急得不行。

家里老人住院要做手术，手头缺五万元钱，在手机上瞎点了一通之后在一家小贷APP那里借到了这笔款。当时觉得能下款就是救命稻草，根本没看合同上的东西呢？四万五千块钱到手了以后还要扣掉几千元的服务费，还款的时候还得按照五万本金加上利息来还钱。这件事到现在我还记得清清楚楚，被人按在地上打的那种感觉真的很难受。后来我把这笔账算得明明白白，实际年化利率早就超过法律规定的上限了。吃一堑长一智之后我就开始疯狂地补课、研究各种贷款产品的底层规则，在这三年的时间里我也周转过几次，并没有再翻车过。很多朋友私信问我哪些平台可以借到钱比较好今天我就把这几年积累下来的经验，哪怕是交了学费换来的教训也摊开来跟大家说一说。

不要被"秒批"所迷惑，好的借款平台一般都有坑

市场上那些宣传"无视征信""黑户也能贷"的，十个有九个是坑。正规机构是没有敢这么做的。我当时被"秒批"这两个字吸引住了，并因此掉进了砍头息的陷阱里了。

所谓的"好借"，要看它是真的容易被借用还是把你当成猪来宰。有的平台审核比较宽松，但是你要付出很高的代价。我认识的一个做小生意的朋友，在某平台上贷款两万元每月还款两千多块钱，看上去不多吧？年化利率实际上接近60%。这不是借钱的问题了，这是在吸血啊！因此当你问哪些平台可以借到钱比较好当面对问题的时候，先问自己一个问题：我能够承受多大的成本？如果不在乎成本的话，那么高利贷最好去借一些，但是你能不能还得起呢？

如何判断一个平台是否正规可信

与其问哪个平台好，不如学会自己看门道。我现在有一个习惯就是打开一个APP之后先翻它的底裤。

查牌照，这是最低的要求

不管它的名字多么花哨，科技贷、极速贷等等你都可以看它背后是谁。如果是某某消费金融公司或者某某银行的话基本上就可以信任了因为它们都是持牌机构受到国家的监管。怎样查询？到天眼查或者是企查搜APP开发公司的股东背景来查找一下吧如果是一些没见过的投资公司或者是注册地在国外的话，就建议你直接卸载掉别傻了正规军都不敢乱动游击队才敢无事生非

之前帮表弟看过一个平台，界面做得挺高档的，后来查了一下公司注册资金只有10万，并且还是个做餐饮公司的。这样的平台，你敢把钱借进去吗？

哪些平台可以借钱比较好借，主要看你的资质

这事儿要实话实说，没有绝对好的借款平台，只有适合你的。就好比找对象一样，条件好一点的人看不上你，条件差一些的人也不看你一眼，匹配才最重要。

如果征信好，没有逾期记录，工作稳定有社保公积金的话，首选就是银行消费贷。目前各大银行都有自己的APP，招行的闪电贷、工行的融e借利率很低，最低可达年化3%到4%，非常便宜。网贷相比起来简直就是免费送钱了。但是银行有一个缺点就是傲娇，在稍微有一点瑕疵的时候就会拒贷。去年我打算贷款装修房子，因为之前有一张信用卡忘记还了两天，结果被某大行拒绝了，并且没有给我解释的机会。

征信不好或者没有固定工作的人怎么办？此时可以看看头部互联网平台的贷款产品，例如借呗、微粒贷、京东金条等。主要看你在该平台上产生的数据情况。你经常在淘宝买东西的话芝麻分高了以后就会给额度；如果你常用微信支付那么微粒贷就有可能开通给你用。这类产品的利息比银行略高一些，但是远远低于那些野鸡平台，并且透明度很高，没有其他附加费用。

还有一种情况，如果你都没有的话，那么就只能考虑持牌消费金融公司的产品了，比如马上金融、招联金融等。利息要比银行和互联网大厂高一些，但是正规的不会用暴力催收或者砍头息的方式。到此为止的时候你应该好好地想一想要怎样解决自己的资金问题？

申请的时候最容易踩到的两个雷区

申请贷款的时候很多人觉得就是填个资料点提交，其实里面有很多门道。见过太多因为操作不当而本来可以下款的客户被拒了或者额度大打折扣的情况。

短期内多次申请

这是新手最容易犯的错误。点一下没额度，换另一个平台再点一下就知道了。你知道这叫什么吗？征信花就是这样的意思。“每次点击之后，在您的征信报告中都会出现一条“贷款审批”的查询记录。”银行和金融机构发现您短时间内查询次数很多的时候会觉得你特别缺钱到处找钱的风险很大这时候本来可以批的也不敢批了。一般一个月内不能超过三次，三个月之内不能超过五次，这是行业内大致的标准值，并且不同的机构可能会有一些出入。

我的一个朋友，一天之内点了七八个网贷APP之后，一分钱也没借到，征信倒是废了，在半年内想办信用卡都很难。你觉得冤不冤？

资料造假

为了提高额度或者通过审核，有人会在资料上做手脚。收入填高一点、公司电话改成朋友的。别傻了，现在的风控系统比你想象中聪明得多。大数据可以核实你的社保、公积金以及你在电商网站上的收货地址等信息。一旦被发现造假就会直接拒贷，并且会列入黑名单。我之前也差一点这样做了，后来想了一下，为了几万元钱留下一个诚信污点太不值得了。

还有一个很少有人知道的事实，在很多平台审核的时候都会查看你的手机通讯录。如果你的通讯录中有很多被标记为"催收""中介"的人，那么你通过的概率就会很低了。这个细节一般网上都不会告诉人们的是我在跟一个做风控的朋友喝酒的时候无意间说出来的所以申请之前最好把通讯录里的乱七八糟的联系人删掉。

对于好借平台的一些掏心窝子的话

不要总是去寻找那些"不看脸色、不管什么人"的平台，这样的平台只存在于广告中，并不存在于现实之中。一旦遇到这种情况的时候，那就是等着被割裂的人了。

如果你现在真的需要钱的话，不要着急去点APP。看看手机银行里有没有预授信额度，然后在支付宝、微信上查一下是否还有入口可以申请贷款的地方没有的话再考虑其他的吧记住一个原则：越大平台越正规利息就越低；名字没听说过的人容易下款但是利率就高了这基本上就是一条铁律

我现在有一个习惯，就是平时没事的时候就拿自己的征信报告来查看一下，心里有个底。不要等到需要用钱的时候才临时抱佛脚，那时你已经没有选择余地了。另外千万不要以贷养贷，这是一条无止境的深渊，一旦掉进去很难爬出来。

借钱的话，能不借就不借，如果真的需要借款的话，就选择正规且价格合理的渠道。不要为了那点所谓的"秒批"面子而去牺牲自己的里子了。