我试了市面上几十款小额借钱平台，发现靠谱借钱的网贷app竟然不是那几个知名大厂

深夜盯着手机屏幕上的审核进度条，我想起了老张因为乱用网贷app而征信受损的经历，这也让我重新考虑那些号称秒下款的小额借钱平台到底哪个值得信任。很多像老张这样急需资金周转的朋友，在搜索“靠谱的借款APP推荐”或者“正规小贷公司排名”的时候，由于急于求成，掉进了陷阱之中。哪一种平台的贷款额度大并且利息透明？使用条件是否严格？为了帮助大家避免上当受骗，我整理了一份详细的网贷实测指南。

在寻找可靠的借钱网贷APP但是我们首先要得出一个反常识的结论：并不是广告打得多的地方就一定安全。很多小平台虽然不知名，但它们的服务费很高，并且存在暴力催收的情况。经过测试发现，在目前市面上比较合规的平台上大多数都接入了央行征信系统，这就意味着小额借钱平台有哪些平台能选的话，必须把“持牌”作为第一道筛选标准。

先看一些大家熟悉的蚂蚁借呗作为支付宝生态中的一款产品，它的额度一般在1000元到30万元之间，使用条件比较严格，需要用户芝麻信用分达到一定水平并且征信状况良好。借款期限灵活多变，在三个月至十二个月之内的都可以选择。大多数人都觉得它界面很简洁，并且下款很快，基本上几分钟之内就可以到账了。优点是利息公开透明，没有隐藏费用；缺点就是额度根据个人情况而定，而且逾期的话对芝麻分的影响很大。

其次是微粒贷，它依靠的是微信钱包。该平台的特点就是白名单邀请制的方式进行管理，并且用户不能主动申请加入进来，只能等待被系统选中之后才能获得参与资格。额度一般为500元至20万元之间，可以分期还款。微粒贷在用户的评价当中被指出还款操作很便捷可以直接在微信中完成。但是由于不能主动申请，很多急需用钱的人会被拒之门外，这是个明显的缺点。

除了大厂的产品之外，还有度小满（原百度金融）也是个不错的选择。它的最高额度为20万元，年化利率从7.2%开始。相比于前两者，度小满对于部分征信稍有瑕疵的用户稍微宽容一些，但是仍然会上报到信用报告中去。很多用户的反馈是说审批流程智能化了，并不需要很复杂的资料提交过程。不过也有部分客户会出现额度骤降的情况，这就需要借款人保持良好的借贷习惯来应对这种情况。

当然，所有的借贷产品都有两面性。优点解决短期资金周转问题的同时正规平台有法律保障，利息计算也较为透明。但是缺点但是也不能忽视，频繁申请会使得征信查询记录过多，也就是俗称的“征信花”，影响到以后房贷、车贷等贷款审批。另外一些平台虽然标榜低息，但实际上却存在捆绑保险或者会员服务的情况，在实际中提高了借款的成本。

在使用这些平台的时候要注意一些事项注意事项要记住。第一，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗行为，并且正规的平台不会要求你在资金到账前支付工本费或者解冻费。第二，在签订借款合同时一定要注意年化利率不要只看日息、月息而掉入高利贷陷阱。第三，量力而行，不能借债还钱，否则债务会越来越大。

最后整理了一些用户比较关心的问题，希望可以解答大家的疑问：

• 问：哪些小额借钱平台不用查征信？

  正规持牌金融机构旗下的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等都会如实上报征信。声称“不上征信”的平台通常都是不合规的，甚至可能是诈骗软件，建议不要接触。

• 问：没有工作的话，可以申请到好的网贷app吗？

  答：难度比较大。正规平台都会对还款能力进行评估，没有工作的话收入就不稳定了。但是部分平台可以使用社保、公积金或者保单作为资产证明来申请，具体要看平台的风控政策。

• 问：借款之后能不能提前还清？

  答：大部分正规平台都支持提前还款，并且不会收取违约金，比如借呗、微粒贷等。但是个别小平台会要求支付剩余本金的违约金，在借款之前一定要看清楚相关条款。