我试了十几个所谓黑征信也能贷款的网贷app，结果和中介说的完全不一样

深夜看手机上“买个平台借钱最快”的广告弹窗，我陷入沉思。很多人认为只要下载了号称黑征信也可以贷款的网贷app就可以马上拿到钱，结果往往是填完资料之后就石沉大海了。“哪个平台借的钱比较快？”所谓的“黑名单”真的可以通过审核吗？为了弄清楚这些问题，我把一些主流平台上真实的用户数据以及使用反馈整理了一下，并希望可以帮你避开那些看不见的风险。

市场上流传的“黑户必下”大多是噱头，但是确实存在一些审核机制比较宽松的地方。例如极融借款最高额度为20万，虽然有征信要求，但是更看重大数据风控，在没有当前逾期的情况下部分征信花的朋友也可以下款，期限灵活，可以分3-12期还款。用户对它的审核速度比较满意，基本上半个小时之内就能到账，缺点就是利息比较高，并且容易遇到除了砍头息之外的会员费套路。

另一个经常被提到的是桔多多这个平台最高额度为五万元，条件比较宽松，只需要实名认证以及基本资料即可，在六个月内。很多用户表示其通过率在同类产品中较高，尤其是征信查询次数多但没有严重逾期的人群更受青睐。但是缺点是借款金额较小，一般只有3000元左右，并且催收力度很大，一旦出现违约就会有电话不断骚扰的情况。

还有一款小赢卡贷额度为1000元到10万元不等，最长期限可以达到36个月。它具有自动化的审核流程、放款速度快的特点，在5分钟之内就可以完成转账操作。“用户体验好”是大多数用户的普遍感受，但是需要注意的是，“黑征信”的贷款条件并没有完全放开，如果存在呆账或者强制执行的状态的话还是会被拒绝的。另外提前还款会有违约金的情况需要在借款之前仔细阅读合同。

在使用这些网贷APP的时候，优缺点很明显。优点在于解决了燃眉之急、全线上操作无须抵押担保。但是缺点也很严重：高额的综合年化利率常常超过24%，接近甚至达到36%；一些平台存在隐藏费用比如担保费、服务费等；最致命的是如果还款逾期除了催收骚扰之外征信记录还会进一步恶化，而且会面临被起诉的风险。因此要量力而行，并不能抱有“黑户也可以轻松借钱”的侥幸心理。

注意事项方面，大家要当心那些要求先交“工本费”、“解冻费”的平台，在正规渠道下款之前是不会收取费用的。同时要注意保护好自己的隐私信息，不要随意把验证码透露给其他人。在借款的时候一定要算出真实的利率，并且不能够出现以借来养贷的情况。

以下为读者所关心的几个问题解答：

征信被黑了真的可以下款吗？

答：如果是“连三累六”的严重逾期或者当前逾期的话，正规的网贷一般都会拒绝。所谓的黑户下款通常指的是征信花、查询多的情况，并不能相信百分百能成功申请贷款的信息。

问：哪个平台放款最快？

答：一般持牌金融机构的产品比如小赢卡贷、极融借款等，都是由系统自动审批的，放款最快可以在几分钟之内完成，这要看银行卡处理的速度。

问：申请被拒后多久可以再试？

建议间隔1-3个月，频繁申请会增加查询记录，大数据评分就会降低。期间要努力提高资质、减少多头借贷。