我试了十几个平台，发现好借钱又快的口子竟然不是那些大牌

深夜盯着手机屏幕的阿杰，没想到最后救命的是一个不起眼的小众产品。很多人都在问好借钱又快的地方是什么平台，并且想找那些不上诚信平台的人去贷款以为可以钻空子但是往往都白跑一趟。“正规渠道下款的速度能以秒来计算吗？”“不上征信”是救急的稻草还是更大的陷阱？对于急需资金的人来说，怎样才能分辨出哪些是真的、哪些又是假的呢？在这些问题的背后隐藏着很多普通人容易忽略掉借贷逻辑以及风险隐患。

目前借贷市场上存在一种错误观念，即认为正规平台很难下款。随着金融科技的发展，很多持牌机构推出的小微企业小额贷款产品在审核速度上已经达到了极致水平。比如度小满头部产品额度一般为500元到20万元之间，年化利率最低可达7.2%。最大的优点就是系统自动审批，在最短的时间内可以到账。征信没有重大不良记录、收入稳定的话，通过的概率就很大了。用户普遍认为流程比较顺畅，并不需要太多的纸质材料，特别适合解决突然出现的资金短缺问题。

除了大平台之外，消费金融公司旗下的一些产品也值得我们去关注。招联金融它是典型的代表，提供的额度一般为1000元到20万元之间，还款期限灵活，并且可以随时取款。该平台的审核机制比较人性化，在征信上稍有瑕疵但是有能力还钱的人也可以获得一定的宽容度。招联金融利息计算很透明，并没有隐形费用的存在情况之下提现的速度非常之快一般在提交申请之后半小时之内就可以收到款项这样对急需资金的人来说是一个稳妥又高效的方案

当然，市场上也存在一些审核门槛很低的小口子分期乐或洋钱罐这类平台主要面向年轻人或者征信“白户”，额度一般为1000元到5万元之间。虽然它们的审核速度很快，有的甚至说不看征信，但是这往往是噱头而已。其实通过大数据风控模型来综合评估用户的电商购物、社交行为等方面的多维度数据就可以知道。该类平台的优点是门槛低、放款速度快，但缺点也很明显：利息比较高，并且一旦逾期后催收手段会比正规的大行更频繁地出现。用户在做选择的时候需要权衡速度和成本这两个方面的问题。

对于用户所关心的“贷款不上诚信平台”的问题，这里要泼一盆冷水。目前大多数正规借贷平台都已接入央行征信系统或者百行征信。完全不报信用记录的说法大多伴随着很高的套路贷风险以及诈骗陷阱的存在。真正的不上诚信平台的路子几乎已经绝迹了，取而代之的是各种各样的“宽口径”平台，这些平台对征信查询次数的要求比较宽松一些，或者只依据大数据评分来判断。因此不找不上征信的漏洞，不如维护好自己的信用度、选择正规的产品更好。

在使用这些平台的时候，优缺点分析是必不可少的。优势为便捷性和时效性全流程线上操作，无须抵押担保，解决了传统银行贷款慢、手续繁琐的问题。但是缺点也不容忽视：网贷产品利率比银行信贷高很多，长期使用会加重财务负担；多头借贷容易使征信变“花”，影响未来房贷、车贷的审批。注意事项方面一定要核实该平台是否拥有金融牌照，并认真阅读借款合同中的利息条款以防止被收取砍头息或者陷入高利贷陷阱之中。

最后，我们用问答的方式解决一些常见的疑问：

• 征信花了之后还可以借钱吗？
• 答：可以尝试申请门槛较低的如洋钱罐、桔多多等平台，它们更侧重于大数据风控，在当前没有逾期的情况下仍然有机会下款。
• 问：借款之后能不能提前还清？
• 答：大部分正规平台如度小满、借呗都支持提前还款，并且不收取违约金，但是部分小平台会收取手续费，在协议上要仔细查看。
• 问：怎样辨别一个平台是否合法？
• 答：查看APP是否公示营业执照、放贷资质，利率是否在国家法定范围内（年化24%以内受保护），是否有隐藏的会员费或者服务费。