生意人掏心窝子：借钱平台如何找才不踩坑

做小生意十几年来，我最害怕听到供应商说"这批货得现结"。去年年底备货旺季的时候，在仓库里压着三十多万的货物，客户那边的钱还没有回来，供应商那边催着要账了，我当时心里只有一个想法：必须想办法筹钱周转。但是说实话借钱平台怎么找交过的学费应该还可以再买一批货。

那次急得团团转，我在手机应用商店里搜"贷款"，出来一堆花花绿绿的APP，随便下了一个，填了身份证银行卡，额度给了五万。挺美的吧？等钱到账的时候才发现除了本金利息之外还有各种各样的费用被扣除掉了七七八八算下来年化利率应该在36%以上吧这根本不是借的钱而是喝人的血。后来还是找了个做金融的朋友给我指了一条明路，才算是过了这个坎儿。

正规借钱平台要先看自己手上有哪张牌

很多人一开始就会问哪个平台比较好，这个问题其实没有标准答案。首先要问问自己手头有什么资源或者条件可以利用到。说白了借钱这件事就是看你能不能让放贷的人放心。

我有营业执照，经营两年以上，流水也还可以接受的话就是我的筹码。但是那时候我不懂，在拿这些好条件去申请那些杂牌网贷的时候，就等于拿着金饭碗讨饭吃。后来朋友问我有没有税票？是否有银联收款码呢？是否拥有烟草许可证？平时不起眼的东西在找平台的时候可以大用。

其实很多小老板并不清楚自己的营业执照到底值多少钱。我去银行网点问过，柜员不理我，转头我在手机银行的"经营贷"入口申请了额度二十万，利息比那些网贷低了一半多。这件事到现在我都记得很清楚，白白浪费了好几千冤枉钱。

手机里的好渠道，很多人根本不知道

说到这儿，有人可能会问：那我应该去哪里找呢？最好的渠道一般就在你的视线之内。

工资卡是哪家银行的，就去该行APP看看。你有支付宝、微信支付吗？里面的借呗、微粒贷虽然利息不是最低，但是至少正规透明，并不会给你玩套路。我有一张招商银行卡用了七八年了，在去年在app上点了一下"闪电贷"额度十万年化利率四点二百分之可以随时取用。比外面那些宣传日息万二的平台要好很多，实际算下来年化20%都不止。

还有一个被很多人忽视的入口就是云闪付。银联推出的"借钱"频道里汇集了很多银行贷款产品，你可以一次性知道自己的大概能贷多少额度，并且不需要一个个去尝试了。征信已经伤不起多次试错之后再详细说吧

对了，正规的借钱平台怎么找还有一个笨办法但是很管用：直接打银行客服电话，问一下有没有适合个体户的经营贷。别嫌麻烦了，客服会告诉你需要什么样的条件以及怎么申请，并且比网上那些乱七八糟的信息靠谱一万倍。

我已经踩过这些坑了，不要再往里跳

说到坑，我可以说一晚上。最让人感到无奈的是那些"贷款中介"，网上搜来了一大堆，称自己可以做到"黑户也能贷""当天放款"。

去年一个中介联系我，说可以帮我办一张大额信用卡，额度三十万，手续费十个点。我当时也是急得不行了，就把资料发过去了结果怎么样？卡没有办好，我的征信被查了好几次之后再去银行申请贷款的时候就被拒绝了，理由是"多头借贷风险高"。那时候我真的想抽自己两巴掌。

还有这样的APP，界面设计和正规银行完全一样，名字也模仿得很像"某某金融""某某贷"。在下载之前一定要去应用商店看看开发者是谁，并且查询一下该公司的资质是否合法合规。不要傻了，在正规平台放款前是不会收取任何费用的，所谓的解冻费、保证金、验证还款能力等等都是骗子编造出来的。

申请时的小细节，决定了你能不能过

这一块是我后来摸索出来的，网上基本找不到。申请贷款的时候填资料也有讲究。

比如工作单位，可以填"个体户"而不用填写"自由职业"，有营业执照的话一定要把注册号写上。居住地址最好用身份证上的地址来代替，并且要和你实际住的地方一致；最好是水电费账单上的地址。联系人不要随便乱填征信记录不好、银行会通过大数据关联的人员信息，在你的联系方式中如果全是老赖，那么你会觉得审批系统是怎么想的？

申请的时间也有所途径。月底、季度末的时候，银行放款任务比较紧张，审批会相对宽松一些。我有一次是在28号提交的，第二天就到账了，同样的情况月初提了一周才批。不同的银行可能会有所不同，但是你也可以试一试。

不要把征信当作一次性用品

见过很多和我当初一样急用钱就到处点申请，一个拒了之后再下一个被拒绝的情况。这叫"硬查询"，每次都会在征信报告上留下记录。

银行在审批的时候看到你最近两个月查了十几次征信，第一反应就是：这个人一定很缺钱？到处借钱都借不到吗？风险太大了就不给。所以借钱平台怎么找有一个基本的原则就是先筛选再申请。看清自己是否符合要求，别把征信当儿戏。

现在很多平台都有"测额度"的功能，不用查征信就可以知道大概能贷多少。可以使用一下。但是只要出现"提交申请""查看详细额度"的情况就基本会触发征信查询。看清页面上有没有写明"授权查询信用报告"的话再做决定吧。

我现在的习惯就是每年查两次自己的征信报告，看看有没有逾期记录、有没有被冒名贷款。可以在中国人民银行征信中心官网查询到，在一年之内有两次免费的时间可以使用。等用的时候才想到要检查一下征信的情况的话就晚了，那个时候拍大腿也来不及挽回。

我的选平台逻辑，分享给大家

说了这么多，总结一下我现在找借钱平台的顺序：

• 第一梯队：四大行和股份制银行的经营贷、消费贷利息最低，最正规，优先考虑。
• 第二梯队：支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台，方便快捷，利息适中。
• 第三梯队：持牌消费金融公司，招联金融、马上消费等利息稍高但正规。
• 最后一类：没有听说过、不知名的网贷APP，可以不去碰。

顺序不是绝对的，有时候银行批不下来的话，第二梯队也可以救急。但是有一条底线我坚持不动摇：年化利率超过24%的，即使再缺钱我也不会去碰。这不是成本问题而是原则问题的问题。超出该数字之后的操作平台吃相就不好看了。

做生意要细水长流，借钱周转也一样。不要为了眼前的利益而给自己埋下将来发展的隐患。我手机里存了几个比较靠谱的渠道，在平时用不到的时候也知道，到时候点一下钱就可以到账，心里踏实一些。

下次你要是急着要钱，不要着急去搜APP了，先看看你的网银、支付宝有没有额度。