我试了十几个平台，发现不看欠款的贷款app竟然真的存在

午夜时分，手机屏幕上的微光映照着一张焦虑的脸庞，在搜索栏里输入“哪里可以借钱”的人心里早已被之前的逾期记录压得喘不过气来。大家都在寻找传说中的不看欠款的贷款app，希望其中有一条漏网之鱼。这样的平台真的存在吗？只要申请就可以下钱了么？本文将为你揭示算法背后隐藏着借贷的秘密，并带你认识各个网站的额度、门槛以及存在的风险。

在借贷市场里，所谓的不看欠款的贷款APP其实这是一个伪命题，更准确的说法是“不看重过往逾期记录”或者“容错率高”的平台。这类平台一般为非银行机构或民间借贷产品，其风控方式与传统商业银行大相径庭。银行所关心的是征信报告中是否有不良信用历史，在此之上他们关注的重点就是你的当前还款能力以及活跃度了。一些主打极速放款的小贷产品额度在500元到5000元之间，期限为7天至30天左右，只要手机号实名认证超过半年并且能通过运营商验证的话，即使有未结清的欠款也有可能拿到贷款额度。

以市场上常见的几款产品为例，某某花、某某借等平台，它们的审核制度比较宽松。一般情况下可以提供1000元到2万之间的额度，并且还款方式灵活多样、可以选择分期付款的方式。申请条件通常只需要身份证和银行卡即可，有些甚至可以通过“秒批”。但是宽松的背后是高昂的成本。这些平台的综合年化利率接近法律保护上限，有的还会用会员费或者服务费的形式来变相提高借款成本。“无视征信”成为许多用户眼中的卖点，却忽视了实际到账金额会扣除一部分砍头息。

从用户评价来看，体验出现了两极分化的现象。有的网友说：“下款很快，在银行申请的时候都被拒了，没想到这里居然可以秒过，解了我的燃眉之急。”但是也有用户的评论是：利息太高了，借一千块钱到手只有八百块，还要还一千多块钱，简直是饮鸩止渴。“真实的用户反馈说明此类平台的双刃剑属性就是征信花户的救命稻草、债务泥潭的开始。

对于该类平台的优缺点分析非常重要。优点很明显：门槛很低，对过去的负债和逾期情况不看重太多，放款速度很快，并且全部线上操作。缺点就比较严重了：利息高而且隐藏的费用更多一些，催收手段也比较强硬，容易养成习惯依赖的状态而产生借贷的情况。急需资金周转的人如果不能够算出实际的成本的话很容易陷入还不上的死循环之中。另外平台的数据安全问题也是个大隐患，个人信息泄露的风险也不容小视。

在使用不看欠款的贷款APP在使用的时候要注意几点。首先，要确认该平台是否有合法的放贷资质，以免被诈骗软件所骗而钱物两空。其次，在阅读借款合同的过程中需要注意其中关于利率、逾期罚息以及服务费的规定，并且不能轻信“日息低”的宣传语，一定要算好综合年化成本。最后量力而行地评估自己的还款能力，不要因为容易借贷就盲目申请贷款，否则会使得原本就不乐观的财务状况更加恶化。

为了使大家对它有更深入的理解，我们列出了下面一些常见的问题：

问：这样的平台真的完全不管征信吗？
答：不是完全不看。大部分平台都会查询网贷大数据，即使当前逾期非常严重或者已经被列入失信被执行人名单中，仍然会被拒贷。“不看”更多的是指可以接受轻微的延迟支付或者是对以前债务不是很在意的态度。

问：申请之后多久可以到账？
答：一般情况下，审核通过后资金会在10分钟到24小时之间到达账户中。

问：逾期之后会有怎样的结果？
逾期会产生高额罚息并且会经常接到催收电话。虽然大部分这样的平台不在央行征信范围内，但是会被记录在第三方大数据中，在之后申请其他网贷平台时可能会受到限制。