花鸭借钱倒了去哪找？揭秘还有和花鸭借钱的平台吗

上周三晚上十点左右，我在报社整理采访录音的时候接到了一个电话。对方是一个年轻女孩的声音，在手机里很低沉地讲着话好像在厕所打的。她问我：记者老师，网上说花鸭出事了，我之前一直在那里借的钱现在还有和花鸭借钱的地方吗？急需用钱，请问有没有推荐一些靠谱的人或者机构可以帮忙解决一下呢

这是我本月收到的第六个类似电话了。每次听到这样的哭腔声音，我心里就不是滋味。女孩叫小林，在杭州的一家电商公司做客服工作，上个月父亲突发脑梗住院，急需五万元手术费。她之前在花鸭借钱平台上借过几次钱，都是几千块钱的小额贷款，觉得下款快、手续简单。这次再去借款的时候发现平台各种推诿，并且还有催收电话打到公司里去，差点就丢了工作了。

小林的遭遇并不是个例。这两年来，像花鸭这样的曾经"红极一时"的借贷平台要么暴雷了，要么收缩业务了。借款人习惯使用一个平台借钱，突然发现不能借款时的第一反应就是慌张。慌乱的时候一般就会陷入险境。

号称和花鸭一样的借钱平台，到底能不能相信？

小林在电话中说，她在网上查了一下，发现很多广告都打着"和花鸭一样好下款"的旗号。说实话，这样的广告一看就知道是陷阱了。为什么呢？凡是把“好下款”挂在嘴边的人大概有两种：一是利息高得离谱的高利贷，二是纯粹骗人的马甲包。

我采访过一位做信贷中介的老手，他给我透露了一些情况。他说去年很多小贷公司都收缩了，那些还在网上疯狂打广告说"秒批""无视征信"的基本上都是把你的信息倒卖出去赚取信息费的钱。你提交了资料后电话被打爆了但是钱没有借到个人信息倒是到处乱飞

别傻了，世界上哪有免费的午餐？银行不是慈善机构。正规平台的风险控制会越来越严格，并不会因为更换一个App而放松对你的审查。

被忽略的事实：为什么没有替代品？

很多人问还有花鸭借钱的平台吗其实这个问题本身已经暴露出了更大的隐患。我采访了几十个像小林这样的借款人，发现一个惊人的规律：凡是经常使用这些小额网贷的借款人都会出现征信报告"花得不成样子"的情况。

小林把她的征信报告发给我了，我一看就知道了。过去两年中她在七八个平台有过借款记录，查询次数多达四十多次。从银行的角度看，这说明她极度缺钱。其实不是没有替代的选择，而是你的资质已经被自己"作废"掉了。

我的一个朋友在股份制银行做审批工作，他私下里告诉了我一些内部的数据：他们行现在看到征信上超过三个小贷公司记录的直接系统自动拒绝，并且没有人工复核的机会。去年的标准并不是这样子，今年刚调整过一次，很严格。”

银行把大门关得严严实实，而网贷平台也纷纷退出市场，在这样的情况下借款人怎么会不紧张呢？

别着急找下家了，先弄清楚下面这三件事

很多人第一反应就是赶紧找新的平台，这其实是最危险的。踩坑大多是在"急"字上出的问题。建议你先停顿一下，在接下来的一段时间里把下面这几件事情想明白。

第一，算出自己真实的负债比率。小林之前一直认为自己可以还清债务，并且每个月拆东墙补西墙地用信用卡还款，在把所有的账单都拿出来之后才发现利息占用了还款金额的近四成左右。这还是说少了，还有隐藏着的服务费、手续费她都没有计算进去。具体数字我已经记不太清楚了，但是算出来的时候我自己都被吓了一跳。

第二件事就是去查一下你的大数据评分。现在很多网贷平台除了看央行征信之外，还会参考第三方的大数据信息。在某一个平台上借钱都很难的话，那么其他的地方也会有问题吧？与其一个个试呢，不如先看看自己大数据画像的问题出在哪里比较好一些。

第三件事情就是不要上当受骗。最近出现的一个新的骗局比较恶劣。在网上填写了个人信息之后，对方就直接打钱给你，例如打了1500元，要求你还3000元。这就是典型的套路贷，报警都没有用的，因为是你自己填的信息。

正规渠道可以借到钱吗？

关于小林的问题，还有花鸭借钱的平台吗？答案是肯定的，但是前提是你得找到正确的路子。那些在应用商店排名靠前并且有正规金融牌照的平台依然是首选。比如某呗、某条和几家大银行消费贷产品。

小林后来按照我的建议，没有去尝试那些杂七杂八的小平台，而是认真地查了自己公积金和社保的相关信息。她发现公司一直按时缴纳，这其实就是一个很好的信用证明。她申请了一笔消费贷款从国有银行获得的三万元额度虽然不高但是比花鸭低很多也足够支付手术费缺口了

这里有一个小窍门，我对杭州地区的情况比较了解，其他地方就不清楚了。很多银行都有针对本地居民的信用贷款产品，利率低、审批快，比网贷划算得多。关键是你要有稳定的工作和公积金，这才是你的真正的"信用资产"。

还有一类渠道经常被忽略，就是支付宝、微信、京东等大平台上的借贷入口。它们依靠的是你的消费记录以及支付习惯，在某些情况下比纯粹的网贷网站更容易拿到贷款。小林之前一直都没有注意过这个情况，后来发现自己的额度在某个平台上其实一直都存在，并且她习惯了使用花鸭来操作，所以就忘记了正规渠道了。

不要让"以贷养贷"毁了你

在采访中，小林对我说的一句话给我留下了很深的印象："早知道这样的话，当初就不该去碰那些小额贷款。"这句话让我心里很难受。刚开始借几千块钱的时候觉得利息高点也可以接受，后来就深陷其中无法自拔，最后变成几十万的债务窟窿了。

见过太多翻车的案例。有个做装修的小老板，之前生意还过得去，后来因为一笔工程款被拖欠了，手头有点紧张就向网贷借钱周转了一下。本来以为两个月之内就能还清贷款，结果工程款项一拖再拖，网贷利息越滚越大最后车子、房子都被掏空了。到现在我还能记得他坐在路边抽着烟的样子眼神里没有一点生气的神态。

因此，当有人问还有没有和花鸭借钱的平台的时候，也反过来问问自己：这笔钱真的非借不可吗？有没有别的办法呢？

最后送给大家几句话

写这篇稿子的时候，小林父亲的手术已经做完，并且恢复情况很好。她说等这一波缓过来了之后就把所有的网贷都还清了，以后再也不用了。我听了很欣慰，但是我也知道并不是每个人都有这样的好运。

干了这么多年，见过许多悲欢离合的人多了以后也就不那么能做了。我能做的就是把我知道的真相写出来，让更多的人都少走弯路。那些还在到处寻找"和花鸭一样好下款"的朋友，请听我的一句劝告：不要病急乱投医。先把自己的征信养好了，比找一百个新的平台都有效果。

真有急事的时候，先找亲戚朋友周转一下，实在不行再考虑正规银行渠道借钱，网贷永远都是最后的手段。顺序搞错的话所付出的成本要比你想象中要大得多。

下次再有人问起这个问题的时候，你会怎么回答呢？