我试了十几个借钱贷款的平台，发现可以借钱不用审核的平台根本不是你想的那样

深夜查看手机应用商店的时候，标榜着“极速放款”的借钱贷款平台总是让人眼花缭乱，并且还有人疯狂地去寻找可以不用审核就能借到钱的网站，希望找到资金周转的方法。到底是什么样的问题存在呢？真的有完全不需要看征信就可以下款的机会吗？所谓的“无视黑白户”是救星还是陷阱？

市场上确实有一些审核门槛较低的借贷产品，但是声称“无需审核”的平台，大概率是营销噱头或者违规高利贷。正规借钱贷款网站如借呗、微粒贷虽然速度快，但还是会查征信。一些小众平台为了抢占市场而简化流程的时候会加大风险。比如有些不知名的APP号称可以秒批通过，实际上可能是在收集你的通讯录信息，并且后期的催收手段非常恶劣。所以别指望真的会有不用审核的好事出现，金融的本质就是风控，在没有审核的情况下也就不存在什么金融安全了。

来看一下几个主要平台的情况。借呗依托支付宝生态，额度一般为1000-30万之间，期限灵活，可以随时借款、还款，并且只需要满足支付宝活跃度高并且信用好的条件就可以使用。微粒贷则采用白名单邀请制，额度为500-30万，并且也重视微信支付分。两者的审核虽然表面看是“无感”，但实际上后台已经完成了大数据风控了。还有像京东金条额度最高为20万元，京东商城活跃用户非常友好。这些平台虽然不需要审核，但是审核过程是透明的，并且用户体验接近于“秒过”。

再谈一谈所谓的“非主流”渠道。一些急需用钱的用户会去尝试那些没有名气的小额贷款公司。“平台通常宣称只需要身份证、不看征信”，但是实际上下款额度很低，只有几百元甚至更低，而且期限很短，一般为7天或者14天左右，利息折算年化利率可以达到数百倍以上。所谓的“无需审核就可以借款”的网站本质上就是高利贷的一种变体。“用户评价里经常会出现暴力催收、高额息费等问题。”虽然放款速度快，但是之后的麻烦却让人头疼不已。

用户评价中好评较多的是“到账快”、“操作简单”，主要是针对借呗、微粒贷等大厂的产品。差评多为额度小、审核不通过或者利息高。对于那些小平台来说，差评几乎都是一个倒着的“骗子”和“高利贷”。因此，在选择借钱贷款的服务时要擦亮眼睛，并不能被不用审核这样的幌子所蒙蔽。优缺点比较明显：大平台安全系数较高，利率也合法合理；但是门槛比较高；而小平台则风险很大、甚至存在诈骗行为，而且门槛很低。

最后，给大家提个醒。第一点就是保护好个人隐私，在不明APP上不要随意上传身份证照片。其次要量力而行，不能过度借贷，否则就会陷入以贷养贷的恶性循环中去。再次注意合同中的条款以及利息、违约金和还款方式等部分。遇到暴力催收时要注意保存证据，并及时报警。金融工具本身没有错，问题出在不合理的使用方法上。理性地借钱才能使生活变得更好一些。

用户提问和解答：

征信黑户可以申请贷款吗？
正规平台基本不可能，那些声称可以放款的小平台一般利息很高而且风险很大，请小心。

2. 问：为什么我申请借呗被拒绝了？
答：支付宝活跃度不够或者征信上存在逾期记录，多用支付宝消费、理财可以提高额度。

3. 问：小贷平台逾期了怎么办？
答：还款是最重要的，遇到不合规的利息或者催收时要通过法律途径来解决，并不能逃避。