深圳酒吧借钱平台靠谱吗？别让一杯酒喝掉你的征信

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候手机响了。来电显示的是两年前给我做理财规划的老客户小周的声音，声音比较急促。他说自己在福田的一家酒吧里找到了一个朋友介绍的"路子"可以很快从酒吧那里拿到钱，请问这件事靠谱吗？我当时脑子里就嗡了一声。深圳酒吧借钱平台这就是披着消费场景外衣的高利贷陷阱，我讲一百遍理财课都不如打这个电话来得惊心动魄。

酒吧借钱的"路子"是怎么运作的

小周今年26岁，从事IT行业，收入还可以，就是年轻人喜欢玩。那天他被朋友拉到酒吧里喝了好几轮之后，朋友神秘兮兮地说有"内部渠道"可以申请贷款，并且说只要带身份证就能拿到钱了，很快就到账了。酒吧的灯光很昏暗，音乐震得人脑袋发胀，在这样的环境下人的判断能力就会直线下降。其实我遇到过类似的情况很多次。

这几年我遇到过很多被类似的套路坑惨的客户。酒吧里常见的"借钱平台"有以下几种方式：一种是在酒吧内推销网贷APP，说可以走专属通道、秒批高额度；另一种就更狠了，在酒吧消费的时候帮人办分期付款，但实际上到手的钱已经被层层抽成掉了。

小周的朋友所说的"内部渠道"，其实就是一些小贷公司和酒吧销售之间达成的合作。每拉一个客户就可获得借款金额5%到15%的返点。你认为朋友是为你服务？人家看中的是你的头上的佣金啊。

为什么酒吧贷款平台容易让人"翻车"?

我给小周算了一笔账，听完之后他就沉默了。如果借5万元的话，在表面上写的是月息1.5%，听起来还行吧？但是合同中包括服务费、手续费以及担保费等各项费用，加起来的实际年化利率可以达到36%以上甚至更高。这是公开的情况。

更坑的是，有些平台会把还款日定在深夜，或者还款通道经常"维护"。当你急得满头大汗的时候，客服电话总是打不通。逾期之后滞纳金按照小时来计算。去年有一个客户被滚走了8万元的债务，本金只有3万块钱。

这种事情怎么说呢，就和在赌场借钱一样，在这样的环境下人会做出非理性的选择。酒吧里酒精的作用很大，音乐很吵闹，周围的人都在花钱，并且没有心思去研究合同条款了。等酒醒了的时候后悔都来不及。

真正缺钱的时候怎么办

小周当时急需3万块钱周转，说是信用卡账单要到期了。直接让他把酒吧里那个"朋友"的电话挂掉就行了，别碰那东西。然后我给他提供了一些替代方案。

第一，银行消费贷款。目前很多银行都有线上秒批产品，年化利率为4%-8%，正规透明。小周公积金缴纳得很高，在建行、招行可以申请到5-10万的额度。后来他试着给建行打了一个电话，结果建行为其办理了八万元授信，并且年利率是五点六厘，比那些黑店要便宜很多。

第二，信用卡分期。虽然利息也不低，但是正规一些不会乱收费用。小周的信用卡额度为6万，折算后的年化手续费在15%左右，比36%要好很多。

第三，向亲戚朋友借钱。这件事面子上过不去，但是比被高利贷追债要好一些。小周最后找表哥借了两万元，在一个月后领到奖金的时候就还清了，并且没有收取利息。

踩坑之后怎么自救

说到这儿我就想起前年处理的一个案子。客户老李在南山的一家酒吧里被忽悠借了10万元，拿到手只有8.5万，合同上写的是本金为10万。"砍头息"是违法的，但是很多人不知道怎么维权。

如果已经签订了这样的合同，就把所有的证据都保存好：聊天记录、转账凭证、合同照片等。然后直接拨打12378进行投诉或者找当地金融监管局反映情况。国家规定的司法保护利率上限为LPR的4倍左右，目前约为15%年化率，在此基础上超过的部分法律不予保障。

老李的那个案子，我帮他整理了材料，最后通过协商只还本金加合理利息，省下了将近四万元。后来他特意请我去吃饭，并称我是救命之恩人。其实我只是懂点规则而已，这事没有那么复杂。

如何辨别不正规的借贷途径

给出一些简单的判断标准。第一，凡是声称"不查征信、秒批秒到"的，基本上都是有问题的。正规机构都要查询信用报告，这是最低要求。

第二，合同中的利率写得不清楚或者有各种各样的"服务费"的名目的话就直接走人。正规贷款只有一个利率，并且很明确。

第三，在酒吧、KTV、赌场等地方推销贷款的，想都别想了。正规金融机构不会在这些场所做推广。

第四，要求获取通讯录、相册权限的APP要坚决抵制。这是暴力催收之前的准备工作，在之后你手机里的联系人都会接到催款电话。

小周后来问起，那个朋友是不是故意坑他？这件事情我不好说，也许朋友们也被蒙在鼓里认为是"好心帮忙"。但是结果是一样的，你踏进去了就要脱皮出来。

这么多年理财规划的经验告诉我，很多人都因为一时的冲动而背上了还不起的钱。钱借的时候很容易，还的时候才知道代价。在酒吧里跟你推杯换盏、热心介绍"路子"的人，在你被催收电话轰炸的时候早就不知去向了。

那天晚上小周听完我的话，酒醒了一大半，连夜从酒吧溜了。他说那个"渠道"是朋友借给他的，现在每天都被催收骚扰，工作也被辞退了。只能说有些人心存侥幸一定要自己撞南墙才会回头。

缺钱并不可怕，可怕的是病急乱投医。下次再有人神神秘秘地告诉你"有办法能赚钱"的时候，请先问问自己：这么好的事，他凭什么告诉我？