没钱买房用什么平台借钱？干了十年中介，说点得罪人的大实话

上周三下午，我正坐在办公室里喝着茶水的时候，一个叫小周的年轻人急匆匆地推门进来。今年28岁的小周和女朋友看了半年的房子后终于买到了一套二手房，但是首付还差15万元左右。他问我：没有钱买房子可以使用什么平台借钱最快的是谁？看到他手里那一叠打印出来的网贷广告的时候，心里咯噔一下。如果这个小伙子真的按照那些广告上的方法去做的话，不仅买不到房子还会背上一身债。干了十年的行当见过太多人因为首付钱找不到地方而最终两手空空。今天就把行业的秘密抖出来吧，虽然有些话不太好听但是可以救急。

买房首付不够，千万不要使用这些"坑爹"的平台

先说结论：市面上打着"秒批""无视征信"旗号的网贷平台，在凑首付这件事上，基本上都是雷。去年有一个叫大刘的小生意人找我做一笔业务，他买房首付款差了20万没有钱买房子可以使用什么平台借钱他当时急得不行，在一些知名的互联网金融平台上申请了三笔信用贷款，凑够首付。

结果怎么样？银行在审批房贷的时候发现他的名下短时间内出现了好几笔大额消费贷款。风控系统直接认定他首付资金来源不符合规定，也就是业内所说的"首付贷"。被拒购房后定金赔五万，并且要付给中介违约金。那时候的大刘心里后悔得不行，到现在我还记得当时的情景呢。拍着大腿对我说："早知道就不要贪图那点方便了。网贷平台借款很便捷，但是资金流向对于银行来说也是透明的。"

现在的银行对首付来源的要求很严格。你认为借钱来填补空缺？银行觉得你在加杠杆了。一旦被发现，房贷就批不了就算小事了，上了黑名单之后想办正常的贷款都很困难。别傻了吧，那些说可以"包装首付"的中介里有九成是拿你的信息去申请小贷服务，还有一家是直接骗你收服务费的。

买房借钱平台怎么选择？读懂三条路

既然网贷这条路不通，那么首付差钱又该怎样解决呢？其实方法还是有的，看你有没有用心去寻找。这几年我给客户做方案的时候一般就推荐这三类，靠谱程度递减。

第一选择就是向亲戚朋友借钱。知道开口要钱面子上过不去吧？但是算一笔账，亲戚朋友借款最多请客吃饭送点礼物，利息为零。外面借的钱加上隐性成本之后比贷款还要贵一些。而且银行对于直系亲属转来的首付资金审查最为宽松。只要能证明是借贷或者赠与就可以，在流水中稍作解释即可。为了买房子这张脸面要拉下多少就怎么着吧

第二选择就是正规银行的消费贷款，但是有一个条件：申请的时间点要合适。很多人不知道的是，银行消费贷是不能用来做购房首付的，在合同上写得很清楚。为什么我还推荐呢？存在时间差的问题。在买房前半年就将贷款办出来，并且资金多转几次再提现存进去之后洗去"痕迹"，这样银行查起来就会比较困难了。

去年有一位客户就是这么操作的，半年前办理了一笔装修贷款，在卡上放了六个月的时间，流水也沉淀好了之后顺利通过审批。但是存在一个风险点就是在不同的城市政策宽松程度不一样，不能保证所有的地区都可以使用这种方法。你们当地如果检查很严的话就不要用这个方法了，省得出问题。

那些不起眼但是可以应急的渠道

第三种选择就是我们这样的贷款中介。很多人都认为中介不靠谱，收费高，甚至觉得他们是骗子公司。这行鱼龙混杂得很严重我承认。但是正规的中介机构还是有一些特殊的资金渠道的，例如过桥资金。特点为利息较高、期限较短的资金用以过渡使用。比如说你旧房子还没有卖出去，新房要付首付的话就可以拿这个钱顶一个月，在旧房卖掉之后马上还上，成本可以控制住。

但是指望用这样的钱长期买房的话，基本上就是给自己挖坑了。月息要达到一分往上，一年的利息是多少？以前有个客户不信邪，在买房子的时候借过桥资金，并且旧房降价卖不出去最后被资方收走抵债，损失很大。因此找中介借钱只能做短期周转使用，不能当长期的资金来用。

没钱买房可以去哪些平台借钱比较安全？教你几个方法来避开风险

说到这儿，可能有人还是不明白到底怎么判断一个平台能不能用？最简单的方法就是看放款机构。不管广告做得多么花哨，最后提供贷款的一定都是银行、消费金融公司或者小额贷款公司。

如果银行放款的话，就要按照银行的规定来办了，资金用途不能写成购房。如果是消费金融公司借款的话，利息比较高，并且会记入征信中，在后续申请房贷的时候会有影响。至于那些从来没有听过的小贷公司或者P2P平台之类的东西，请相信我一句话就够了：直接离开吧。虽然它的额度很大，但是那都是有毒的引诱。“

另外还有一件事情要提到。现在手机上点借款很容易，只需要查一下征信就可以。我见过很多客户本来信用状况不错，在好奇或者急需用钱的情况下会去十几个平台上面测额度。结果在征信报告里看到一排接续的"贷款审批查询记录"。银行看了一下觉得这个人应该很缺钱吧？本可以批下来的房贷直接被拒了。这事真的坑人，多少人因为一时大意把自己的信用都给弄坏了。

前两个月有一个小女孩来找我，征信上有一大堆厚厚的纸。她问我要点多少？她说就是想看看能批到多少钱。好家伙一看房贷利率上涨了10%，三十年下来就要多出十几万的利息。你觉得冤不冤？

关于首付的资金来源，银行内部又是如何核查的？

客户问得最多的问题就是这个问题，我也能理解大家的担忧。银行查首付来源主要看三个方面：流水、征信和贷款合同。大额进项要重点审查一下，在你的卡里突然出现20万的大进账的时候就要弄清楚钱是从哪里来的了。如果是父母转账的话只需要提供关系证明即可；如果是第三方公司转款的话就需要小心一些了。

征信主要看负债情况。如果你名下有一笔30万的信用贷，银行会默认这笔钱是你用来凑首付的，除非你能提供强有力的证据证明这笔钱用于其他用途了。至于贷款合同，则主要是针对一些违规操作的行为，比如首付分期等。现在有些开发商为了卖房，就和第三方金融机构合作起来，给购房者做首付款分期。一旦被银行发现这样的合同就会直接拒批房贷，并且开发公司也会受到处罚。

因此，回到最初的问题：没有钱买房子可以使用什么平台借钱？我的建议是，可以找亲友帮忙联系一下，也可以提前做好规划。实在不行的话就找个正规的中介做中间人吧，也要算好成本和时间。别急着盲目相信广告、到处乱跑。房子太重要了，一旦错了之后就是一片黑暗深渊。

我在这一行工作了这么多年，见过太多人因为首付问题而头疼。有的人运气好，蒙混过关；有的人倒霉透顶，栽了个大跟头。没有统一的答案，在各个城市的规定各不相同，个人资质也不同。大致的方向我已经给你说清楚了，具体的操作还得你自己斟酌一下。天上不会掉馅饼的，掉下来的是陷阱。

如果你现在正为这件事发愁的话，先把征信报告打印出来看看再说，不要着急到处乱点申请。征信花了，神仙也救不了了。