救急无忧借钱平台靠谱吗？ planner眼里它就是个临时救生圈

上周三晚上十点左右，我的一个做自媒体的朋友小林突然发微信视频给我看，并且一脸愁容地问我有没有靠谱的渠道。她说因为平台结算延期了，房东又催着交下季度房租，手头缺五千块钱周转，在第二天中午之前一定要到账。当时我正在给一个家庭提供资产配置方案的时候没有多想就让她先去试试救急无忧借钱平台我之前帮另一个客户做过的，地方速度比较快、流程相对正规一些，适合她这种临时性的资金缺口。

做我们理财规划师的，一般不太愿意主动推荐借贷产品。因为我们的主要任务就是帮助客户把钱留住、让资产增值，并不是鼓励人们去负债。但是现实生活中没有写好的剧本，谁又会不出现意外情况呢？手里流动性突然断裂的时候，那种焦虑我太了解了。小林当时属于典型的"现金流卡壳"，明明下个星期就会有大笔收入，但这个月连房租都交不上。此时一个可以快速到账、并且不会搞一些混乱套路的平台就显得非常关键了。

救急无忧借钱平台适合什么样的人？不管什么人都可以挤进去

一提到借钱平台，人们的第一反应就是摇头。别傻了，工具本身没有好坏之分，关键在于用法如何。我见过很多客户明明是长期的资金需求，却偏偏要借短期周转的钱去用，最后被利息压得喘不过气来。就好比你本来是要搬家的，可是非要背一个大包一点一地点步地挪到新家一样累吧？

救急无忧借钱平台这样的产品，从名字就可以看出它的定位很明确——急用。什么叫救急？突然生病住院要交押金、车子抛锚需要修理、小林因为短期结算延迟而出现房租断档的情况也包含在内。特点是金额不大、周期短、必须马上拿到钱。如果你是想要借钱炒股买房，或者填补之前的债务缺口的话，那么我建议你尽早打消这个念头了，这条路走不通。

之前有个做建材生意的老周，那时候急着给供应商结货款，也是用这样的平台。他算得明明白白，晚一点还款一个星期就收违约金五千块钱了，短期借的钱利息才几百块左右，这账怎么算都是划算的。聪明的人是用自己的工具来使用，并不是被自己的工具所控制。后来他说过，在供应商那里如果没有这笔钱的话信誉就会全毁掉。

借钱救急的时候怎样才不会上当？这几个方面很多人都踩过雷

到这里，我不得不泼盆冷水了。市场上打着"救急"旗号的平台很多，并且坑也多。有些平台表面利率很低，实际上借款的时候你才发现利息加起来吓死人。我的一个远房表弟去年急需用钱，在一家没有资质的小平台上借到了三千块钱，三个月之后要还五千多元。问他合同签了没他说都是网上点的根本没有仔细看过了。这不是明摆着被人宰了吗？

用救急无忧借钱平台或者类似的产品，有以下几点需要做到。第一要算年化利率了，并不是日息万分之几那么小的数字，在加上365天之后就是年化的利率是多少，如果超过24%的话就要引起注意了第二要看有没有前置收费正规平台放款之前不会收你一分钱第三看合同条款特别是逾期处理以及提前还款的规定这些信息都是公开的看你懒不懒。

正规平台不怕你比价，怕的是心里没数的。我之前专门研究过几个主流平台的费率结构，并且发现差距挺大的。同样的借款金额和期限情况下，有的平台总成本为两百多，而有的则可以达到四百。中间的价格差额足够吃上几顿好的了。

额度和期限的实操建议

很多人申请的时候总是想着能批多少就是多少，这样的想法是不对的。借得越多还时的压力就越大。一般我建议客户根据需要来申请借款，差三千借三千，不要超过五千。多出来的两千块钱拿在手里了之后就不想用掉了吗？期限也一样，要与你资金回笼的时间相匹配。小林当时借的就是一个星期的期数，因为她知道下个星期三平台结算的时候肯定能拿到钱，这样利息最少、压力最小。

申请时间点有时候也会影响放款速度。从我观察到的情况来看，工作日早上提交的申请一般比周末或者晚上审核要快一些。各个平台可能会有所不同，但是大体上都是这样的规律。如果你不是急着要用的话可以挑一个合适的工作时间段去提出请求，在线的人多一点流程就走得更快些。

不把救急当成常事，才是最大的坑

这么多年理财规划下来我发现，真正把日子过好的人，并不是能借到多少钱的人，而是根本不需要借钱的人。这句话绕口了点，但是意思很清晰。如果你每个月都在为还款发愁的话，说明你的财务状况有问题了，只靠去新平台借款是解决不了问题的。

最极端的一个例子就是一位做销售的小伙子，两年换了四个借贷平台，以贷养贷，最后欠了十几万。他总是说"下个月业绩好就还清"的结果呢？业绩没有等到的时候就已经有债务爆出了。这样的人简直就是把救急当成了日常，临时通道走成主路不说，在这样的情况下不翻车才怪。

救急无忧借钱平台可以把它比作车里带的备胎。平时根本想不到它，但是爆胎的时候它可以让你撑到修车店。如果你打算开着备用轮胎去长途旅行的话那不是找死吗？备胎就是备胎，永远替代不了正胎。同理救急借贷属于临时周转，并不能代替正常现金流管理。

在为客户做规划的时候，我都会要求他们必须设立应急储备金。金额不需要太多，能覆盖三个月到半年的生活费用就可以了。把钱存在货币基金或者活期理财中，在日常使用时可以暂时不动，需要取用的时候随时都可以取出。有了这个防线之后借钱的概率至少减半。

最后说老实话

小林第二天上午就收到了那笔钱，周五平台结算之后她马上还清了欠款，利息不到四十块钱。后来她说这次的经历让她明白手头留点流动资金很重要，在每个月的固定时间把应急账户存上一笔钱。

那你呢？如果你现在资金紧张的话，先问自己一个问题：这次是临时性的需求还是因为财务习惯出了问题？想清楚了这一点比找哪个平台借钱更重要。