私自借钱平台不靠谱？做了十年中介，说几句得罪人的话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，店里进来一个小伙子，进门就问有没有"不看征信、不用查大数据"的口子。

一问才知道，他在网上搜非法借钱平台被人忽悠着交了800元"包装费"，结果钱没借到还被拉黑。

看他那样子，我是真的拍大腿。干了十几年的行当里见过很多这样的事情了，但是每次遇到还是会忍不住想骂人。

骗子的套路其实并不新鲜，但是为什么还是有人上当呢？就是急啊。

那些所谓的"私自借钱平台"到底是什么样子

先给大家浇一盆冷水。网上搜到的"私自借钱平台"，90%以上都是陷阱。

要么就是纯粹的诈骗，让你交工本费、解冻费、验资费等等各种费用；交了钱之后人就不见了。高利贷也是有的，借5000给你3500，一个星期后还你6000的样子。我见过很多这样的例子。

去年有个做装修的老陈，因为工程款没有结清而拖欠了工人工资，在病急乱投医的情况下找了一个"私人放贷"。

对方说得天花乱坠，什么"内部渠道""秒批秒到"的结果是？借了三万块钱，扣去了六千元的服务费之后拿到的是两千四百元，一个月后要还上五千五百元。

这不是借钱吗？这就是要命。

老陈后来找到我的时候，已经还了六万多块钱了，利滚利根本停不下来。最后还是我帮他对接了一个正规的消金产品来平掉高利贷才从坑里爬出来。

正规的私人借款渠道其实就这几条路

其实很多人找"私自借钱平台"，无非是觉得银行门槛太高、自己的资质不够。

但是你要弄清楚的是正规机构放款是有监管的，利率和催收都有规定；而所谓的"私人平台"其实就是一个法外之地，出了问题你连个说理的地方都没有。

真的需要钱但是不想去银行，有没有其他的途径？有，但不是你想的那种"黑口子"。

可信的民间借贷途径

第一个是典当行。有东西押着，人家才肯借钱给你的最原始、也是最稳妥的民间借贷方式就是这样的了。

第二个是持牌的小贷公司。注意，指的是有牌照的，并不是随便租个写字楼就可以开业经营"金融公司"。

怎样辨别？去地方金融监管局官网查询，能够查到的就是正规机构。不同的城市可能有所不同，但是查询渠道都是公开的。

第三个是熟人之间进行的民间借贷。写好借条，约定利息（不能超过法律规定的上限），这是最传统的私人借款方式。

有人会问：如果能找到熟人借钱的话，还需要找平台吗？

这话没有错。但是问题来了，你所寻找的"私自借钱平台"难道比熟人还要好？

如何判断一个平台是否坑人

分享给大家一些我多年积累下来的经验，都是用真金白银换来的。

• 放款之前收费的，全部拉黑。正规机构不存在"解冻费""验资费"这样的说法，在放贷前要求你付款的行为，百分之百是诈骗行为。
• 利率方面说得比较模糊，不要去碰。正规的平台会标明年化利率，而那些只说"日息几毛""月息几分"的地方，则多半有问题。
• 合同不看就让你签的，赶紧跑。合同中有没有服务费、担保费、咨询费？加起来可能比利息还高一些。
• 催收手段暴力的，报警。不用多解释了，遇到就报jing，不要忍着。

前年我接手过一个案子，客户在某平台上借了2万元，合同上写的是"服务费"6000元，而这6000元是从本金中扣除的。

客户实际拿到的是14000元，但是还款的时候却按照20000元来算，这样计算下来年化利率就超过了60%。

后来这事闹到法院了，法官判的是以实际拿到的钱作为本金来计算，多出来的部分可以用来抵扣。但是折腾这次值不值得呢？

资质不好，从哪里弄到钱

我知道很多人找非法借钱平台征信有问题，银行不批。

但是征信不好并不等于没有出路，关键是找到合适的途径。

第一种情况：有逾期但是已经结清的。很多银行产品看重的是近两年的征信记录，两年前的逾期影响不大。

第二种情况：负债高但是收入稳定。可以尝试做债务优化，把多笔小额贷款整合成一笔大额的，月供压力小很多。

第三种情况是没有征信记录的"白户"。这样反而容易办到，养三个月征信后办理一张信用卡正常使用，然后申请贷款就方便了。

我有个客户，是一名做餐饮的小老板，在去年疫情期间欠下了很多债务，征信上有七八个小贷记录。

他开始的时候也是想向私人借款，但是被我阻止了。后来给他的方案是先把两笔高息的结清之后再等三个月征信更新，在申请一笔银行经营贷。

上个月才批下来的，30万年化5.6%，比他之前那些乱七八糟的网贷便宜多了。

几条切实可行的意见

说了这么多，最后给大家说几句实在的话。

第一，不要相信什么"内部渠道""特殊口子"。没有秘密了，真的有好产品的话中介就会抢着去做，并不会在网上做广告招揽客户。

第二，急用钱的时候要冷静。越着急就越容易上当受骗。骗子利用了你"病急乱投医"的心理来行骗。

第三，算清总的费用。利息只是其中的一部分，手续费、服务费、担保费等等也都得考虑进去，把这些加在一起再决定是否借钱。

第四，保留所有的证据。合同、转账记录、聊天记录都不能删掉。万一出事了这些东西就是救命的。

有人觉得我站着说话腰不疼，说"你不知道我心里有多着急。

我当然知道。我在做中介这么多年了，见过很多无路可走的人。但是因为着急所以更要睁大眼睛。

被骗800元包装费的小伙子后来我帮他申请了一个正规平台上的消费贷款，批了15000块左右，虽然利息不是很高，但是至少是合法的，出了问题可以投诉。

他说的时候我就知道了，到现在我还记得："早知道就不在网上瞎找。"

网上那些所谓的"私自借钱平台推荐"，十个中有九个是广告，剩下的一个就是骗子。

真的需要钱的话，可以找正规的机构或者专业的中介来帮忙。专业的事情要交给专业人士去做，该花钱的地方一定要花出去，并且等待的过程也必须要坚持下去。

想省钱省时间，结果却花更多钱、浪费更多的时间。