我试了十个平台，发现最好下款的竟然不是你听过的那些

深夜打开手机应用商店，各种打着好借钱、最新能拿钱的平台软件让人眼花缭乱。人们习惯性的去搜索“哪个平台下款快”、“正规低息借款软件”，但是经常在复杂的审核流程中受挫。到底有没有靠谱并且门槛较低的方式？这些平台上的贷款额度以及期限是否真的如宣传所言那么好呢？接下来我将结合实际测评数据，带你看清借贷产品的真面目。

在目前的金融科技市场中，找到一款真正适合用户需求的产品比较难。人们首先关心的是额度范围以目前市场上比较常见的“微粒贷”、“借呗”等产品为例，这些依托于大型支付生态的平台一般提供额度为500元至30万元不等的服务，在信用记录良好的情况下初始额度可以达到上万。而一些新的小额借贷平台比如分期乐、京东金条起步金额较小几百到几千之间适合学生党和刚参加工作的人员使用。在条件方面，大公司通常要求用户有较好的征信状况以及稳定的收入来源，部分门槛较低的网站只需要进行实名认证，并且提供基本的手机动态即可申请。

关于借款期限，各个平台的设计侧重点也各不相同。主流平台的借款期限灵活度较高，最短为3个月，最长可达36个月，用户可以根据自己的还款能力自由选择。“有钱花”也有不同的分期方式来降低用户的单次付款负担。短期周转类别的平台其期限多在7天到一个月之间，虽然下款速度较快，但是相应的还本压力也比较大。用户应该根据自身的资金流转周期进行选择，并且不能因为期限不匹配而造成逾期还款的情况出现。

用户评价可以作为检验平台好坏的标准。查阅各大论坛的反馈，很多用户的评论都把头部平台放在了首位审核速度上。一位用户说：“在急需用钱的时候，某大平台从申请到到账只需要10分钟时间，确实解决了燃眉之急。”但是也有人指出，部分平台的还款日当天扣款系统不稳定会导致用户的逾期被强制执行。“另外一些小众平台也被指责存在“会员费”的套路多，在标榜低息的情况下还加上各种服务费用之后，实际年化利率并不高。因此用户在使用之前要认真查看一下费用明细。

所有的借贷产品都有两面性。优势在于便捷性和普惠性它使资金流动变得高效，帮助很多人为自己的生活渡过难关。但是缺点也很明显，过度借贷容易陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环中去。特别是自控能力差的用户而言，看似低的日息经过时间复利计算之后就会变成一笔大数目债务了。建议用户在申请之前做好财务规划，并且要清楚自己借款的目的不能盲目地进行借贷。

在使用这些平台的时候，有几点需要注意注意事项必须记住。首先是隐私保护，申请借款一般需要授权通讯录、相册等信息的使用权限，在此过程中要选择正规持牌机构来避免个人信息被非法利用。其次要注意合同中的逾期罚息以及提前还款条款等内容。虽然很多平台允许提前还贷，但是也会收取一定的违约金。按时归还会使个人信用记录良好，并且不会影响到以后的重大决策如买房、买车等。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题并做了回答：

1. 问：借款平台会查征信吗？
答：目前大多数正规持牌平台都已经接入了央行征信系统，每一条借款记录都会如实上报，在按时还款的情况下可以提升信用度，逾期就会留下不良记录。

2. 问：审核不通过的原因一般有哪些？
常见原因有个人信息填写错误、征信上有当前逾期记录、负债率过高或者频繁申请其他贷款而使征信查询次数过多。

3. 如何辨别平台是否合法？
答：查看APP底部或者官网是否有金融许可证编号，也可以直接到相关的金融监管部门网站上查询该机构的资质情况来避免被高利贷所骗。