生意人掏心窝：微信借钱信贷平台哪个不坑爹？

去年腊月二十三的时候，我正要关门回老家过年，供货商打来电话说原材料涨价了，请我提前结清尾款，否则年后就拿不到货。那时候账上只剩下两万块钱了，和八万元相差还很大呢。亲戚朋友过春节一般都会用到钱的地方开口借这种事做过生意的人应该都知道这是自找不痛快。

我当时坐在仓库门口抽着烟，手都在抖。刷朋友圈的时候看到有人推荐什么微信借钱信贷平台说秒到账，点进去全是广告，根本找不到正规入口。折腾了大半天差点就被一个假的公众号给骗走了押金。我现在想起来都会后怕，也是从那个时候开始我便认真地去研究这些渠道了，做生意的时候谁又没有资金周转不灵的时候呢？

不要被"秒批"所迷惑，微信借贷平台怎样选择？

微信平台上打着微信名义的借贷产品很多，质量参差不齐。很多人着急用钱的时候看到"秒批""免审"就走了。正规机构怎么会真的完全不管资质呢？号称"无征信、黑户也可贷"的是九成半是骗子，剩下的一个才是利息高的高利贷。

后来用微粒贷解决了那次的困境。这件事情想起来也挺巧，打开微信支付之后居然看到有入口，额度正好十万，提现五万，两分钟就到账了。当时真是拍大腿后悔啊！早知道有这样的东西，我那一上午瞎折腾干啥？但是并不是所有人都能获得微粒贷的机会，并且它是白名单邀请制，在你越需要钱的时候就越不会给你申请到它。

因此，你需要知道真正的微信借贷入口分为哪几类：一类是微粒贷这样直接嵌入到微信里的；另一类就是微信里的小程序或者公众号了，这些就五花八门了，有正规持牌的机构也有浑水摸鱼的中介。

微信小额贷款平台申请，我踩过的坑已经告诉你了

经过一番调查之后，我发现这里面的坑比我想得要深很多。今年春天的时候，我的一个做餐饮的朋友老张也着急周转，在某公众号上填写了资料。结果怎样？钱没借到，电话号码也被卖出去了，每天都会接收到各种骚扰电话轰炸，并且还被强制收取299元"会员费"。这就是典型的没有吃到羊肉却惹一身麻烦的情况。

这里有个很多人都不知道的潜规则：微信上找到的一些借贷平台，其实都是中介。把你的信息收集起来后倒卖给各个贷款公司。你以为你在申请贷款的时候是在向银行借钱吗？其实是把自己的隐私卖出去了。我见过同行后台的数据，在一个月的时间里仅仅依靠着出售客户资料就能赚到几万元，这群人真够狠的

还有一个坑就是"服务费"。有些平台写着年化利率为10%，但是放款的时候却要扣除咨询费、担保费等费用。借五万，拿到四万二，还要按照五万元的标准来还本息。算下来实际的年化率可以达到40%以上左右。这种套路就是专门坑那些不看合同细节的人。

怎样才能辨别出可靠的渠道？

我现在只认两个标准。第一，要确认放款方是否为持牌金融机构、消费金融公司或者银行等都可以，在企业信息中可以查询到。第二看合同，凡是要求在贷款之前就收取费用的条款一律拒收，并且不允许讨价还价。

真实经历：微信借贷来救急，我是怎样操作的？

再说说我那次救急的经历。用了微粒贷之后，我也没有掉以轻心，毕竟借钱是要还的。微粒贷利息按日计算，我的利率是万分之五，借五万元一天就是25元利息。这个数字不算太高也不算太低，在银行经营贷款的时候比这要高很多倍了，但是跟外面的各种高利贷相比就便宜多了。

什么是关键？方便。做生意的人知道，商机稍纵即逝，你跑去银行填表、等审批、等放款的时候已经晚了。微信上点几下就到账了，这就是买时间的方法。但是要提醒的是便利性是有代价的利息在那里啊。长期占用资金的话成本会很高压到人。

我后来算了一下，如果借一年的话，五万块钱的利息大概也就是四五千块左右。这笔钱足够买很多好东西了。因此用了一个月的时间把资金一回笼就还上了。提前还款没有收取违约金这一点很良心。有些平台你要是想提前还款就会被加收罚息，这就太不厚道了，直接就想多要你的钱。

另外还有一件事情要跟大家说一下。我的一个做服装生意的朋友最近也尝试过微信上的一些借贷产品了。她的资质比我好，在微信申请某银行的消费贷，年化只有6%左右。这就大相径庭了。因此同一个平台，不同的人去申请的话结果就会完全不同。你的微信支付分、平时的消费记录以及是否有良好的还款习惯都会被系统所关注到。

申请之前要弄清楚这些细节

有人问我微信支付分多少可以借钱？这个没有一定的标准。见过支付分650就可以借到钱的，也见过700分却没有入口的情况。系统的评价维度很多很难数清有几百个指标吧但是有一点是可以确定的就是你平时多用一下微信支付不要违约积分肯定能慢慢提高

另外，在申请的时候千万不要频繁点击。有人在微信上找钱，一个接一个地点，把征信都查没了。每次点击都会产生一条查询记录。银行看见你最近到处借钱的样子了，还敢给你贷款吗？这就是典型的"自寻死路"。

我现在习惯的是平时多使用微信支付的信用额度，真正需要用的时候再看看自己有没有微粒贷或者其他正规渠道。没有的话就去银行走一趟吧，在微信上随便点那些不认识的小程序是很危险的。省得给自己添麻烦。

去年差点被骗押金的事情到现在我都能记得清清楚楚。客服说得天花乱坠，说有"内部渠道""包过"的，差点就信了。后来多亏了我的多个心眼，在网上搜了一下那个平台的名字加上两个字"骗子"之后，发现全都是骂人的。现在的信息不对称很可怕啊，不懂行的人很容易被忽悠得团团转。

做生意要讲究速度，但是不能一步到位

做小生意这几年，我算是看明白了。资金链就是命，借贷只是应急的办法，并不是长久之计。有些人把微信借款平台当作提款机来用，借了又还、还了再借，利息越滚越多，最后所有的收入都被用来支付利息了。这样的例子我已经见得太多了，隔壁卖五金的老李就是因为网贷才被拖垮的，现在店铺都转让出去了。

微信上的借贷平台其实就是一个工具。用的好就是及时雨，不好就等于催命符了。不管微粒贷还是其他的什么产品都要先考虑一下自己能不能还清贷款。借五万的时候就要想好万一生意不好的时候拿什么东西来还款？没有这个底气的话最好早点别碰着了。

我现在的原则很简单：短期周转、小额救急，可以考虑微信借贷；长期投资、大额资金，则要到银行办理经营贷款。虽然手续比较麻烦一些，但是利息就可以节省很多了。做生意就是省钱等于赚钱。

最后再说一个大实话：不要等到火烧眉毛的时候再去研究这些。平时没事多看看自己的资质，养好信用，把正规渠道摸清楚。真正到了需要用钱的时候才能从容应对，并不会像无头苍蝇一样到处乱撞。毕竟现在谁的钱也不是天上掉下来的。