浙顺平台借钱靠谱吗？亲测之后我有些话不吐不快

2019年的时候，我真的是因为债务问题而感到喘不过气来。拆东墙补西墙的日子大家都经历过，在没有经历过的人都觉得隔靴搔痒。当时病情严重了之后就乱投医，我在网上到处找口子，就这样认识到了浙顺平台借款当时看到宣传页面上说门槛低、放款快，我就觉得抓住了救命稻草一样没细看条款就提交了资料。结果怎么样？钱到手之后为了这笔钱付出的代价到现在我依然记得清清楚楚，简直是拍大腿后悔。

被"服务费"坑惨的一次经历

我是个粗人，以前做点小生意，后来亏了才背上债。那时候我对贷款的理解就是：人家借给我钱，我还给对方本金加利息，天经地义。但是我是错的，并且错了很大的一个错误。当时申请的时候页面弹出了一条"快速通道费"以及另一个叫什么来的我不太清楚的东西叫做会员权益包我也没怎么考虑就勾选了。谁让那时候急着用钱周转呢？

等到下款的时候一看，约定借1万块钱，实际拿到手只有8500元。我愣住了，想这钱怎么会没有呢？问客服要条款的话就会得到综合服务费、担保费、咨询费之类的介绍。这事闹大了，我当时要是仔细看看那个电子合同，哪怕花十分钟时间研究一下也不会出现后来那样的被动局面。这就是砍头息的一种变种形式，在目前监管严格的情况下很多平台都不敢明目张胆地进行操作，但是换一种马甲继续收钱的现象仍然存在。

我踩过这个坑了。后来我自己研究透了才知道，很多平台所谓的"低利息"其实都是把费用藏在这些乱七八糟的名目中。

浙顺平台借钱额度怎么查才安全？

很多人都和我当年一样，一开始点的是"查看额度"。别傻了，你一点击就会给平台授权去查你的征信记录。有一次一个月内点了七八个平台测额度，在银行办理正规业务的时候，客户经理看我的征信报告直摇头说我不太靠谱，说我查询次数多资质不好。

那么应该怎么办呢？

这里有一个很少有人知道的秘密。在申请之前，先看是否有"查看详情""费率说明"等小字。不管颜色多浅、位置多么不起眼，都不要放过它！里面有没有什么"担保服务费"、"融资咨询费"之类的文字？即使利息写得再低也不能掉以轻心。这种费用一般不会出现在还款计划表上，在第三方扣款的时候就会出现坑了。

另外一种方法就是直接问客服：除了利息之外，有没有其他的费用？有保险费吗？本金是否可以预先扣除呢？如果客服支支吾吾或者给你发很多你自己看的链接的话，基本上就有问题了。靠谱的平台敢于把所有的费用都摊开来说明白。

提前还款会多出钱来吗？

这件事说起来挺扯淡的，但是真的发生了。去年有一个做生意的朋友老周也有资金周转的问题，在某平台上借款了。两个月后他手头宽裕一些了，打算提前还掉可以省点利息。结果一操作之后就出现了系统提示要收取"违约金"的情况。

老周当时就懵了，提前还款不是天经地义的好事吗？怎么会违约呢？他跑过来问我，并且把手机递给我看，在合同上写的是"借款不满X期就提前还贷的话要支付剩余本金的百分之多少作为违约金"。该条款被藏在了一个折叠框里，字体小得像蚂蚁一样，平时谁会去点开查看呢？

这就是我所说的，网上找不到的真正经验。很多平台都是靠你这种"急着用钱不看合同"的心理来隐藏一些霸王条款的。提前还款的话，他们赚到的钱就少了点，就需要从违约金中补回来。因此现在只要有人问贷款的事情，我就要多嘴问问：你们有没有约定过提前还款会收取违约金？

过了期限之后的日子，不是人过的

说到逾期，我心里还是有点疼。那时候因为被砍头息坑了一笔钱，实际拿到的钱不够填补窟窿，所以后面有一期没还上。催收电话厉害得很。早上八点开始，晚上十一点还在响着。

最让我难受的不是电话太多，而是他们把我的通讯录好友也联系上了。这事太坑人了，那时候我父母、弟弟还有以前的老客户都接到过这样的来电。因为年龄大了些，所以被吓坏了，在外面犯什么错误呢？比亏钱还难过的感觉。

后来我知道正规的金融机构或者持牌消费金融公司是有催收规范的，不能随便骚扰第三人。但是当时我借用的那个渠道应该是把催收外包给了那些野鸡公司。遇到这种情况的时候要保存好录音证据，并且直接去投诉不要跟他们争吵电话里是没有用处的。

利率方面，不要被数字游戏所迷惑

利率的计算方式要单独提一下。很多平台在宣传的时候会说"日息万二"，听起来好像很低吧？一天两块钱一万块。但是你要算年化收益率吗？7.3%是用每年复利来计算出的结果吗

因为你每个月都在还本金，但是利息却是按照全额本金来计算的。"等额本息"还款方式的资金使用率很低。我以前不明白这笔账是怎么算出来的，后来专门找了个计算器去算了下才知道，实际年化利率比宣传中的要高出很多。有些平台算下来综合年化能达到24%到36%，甚至更高一些。数字我已经记不太清楚了，但是当时计算完之后我就一身冷汗。这不是借钱而是吸血的行为吧？

正规的平台都会展示IRR（内部收益率），这才是真实的年化利率。申请的时候如果找不到这个数字，或者它很隐蔽的话，那你就要注意了。

网上借贷还有可能吗？

说这么多坑了，难道网上就借不到钱了吗？不是。我现在算是明白了借钱的逻辑其实很简单：能从银行借款的话就不找其他机构来借贷；如果可以从大的金融机构获取贷款的话，则可以考虑小平台借款的方式。目前各家银行消费贷产品的年化利率都不高，有的甚至只有4%左右，额度也较大。如果你有公积金、社保或者房产的话，请优先去银行咨询一下。

实在不行可以走网络平台，但是要选择正规金融牌照、有好听名字的。怎么判断一下？找到"营业执照"或者"金融许可证"编号之后到相关监管部门网站上查一查就可以了。别嫌麻烦，在几分钟的研究时间内就可以节省几千甚至几万冤枉的钱。

像浙顺平台借款我现在对这类渠道的看法比较淡薄，它就是一个工具。工具本身没有好坏之分，关键是你要会用，并且要懂得其中的规则。如果你什么都不了解就盲目进入的话，那你就会遇到各种各样的陷阱了。我有时候也会使用一些信贷产品来周转资金，但是每笔账我都清清楚楚地算过了，在合同上仔细核对过一次费率并复算了一遍。

前阵子有个小兄弟问我说，想要借点钱买部新手机。直接怼回去给他听的。除了买房之外其他的都是无用的东西借钱消费的话，除非是必需的资金需求才会去购买资产其他都是一些虚幻的事物。你买个手机用了两年就贬值一半了还要还很高的利息这账怎么算也是亏本了。钱是用来生出更多的东西来，并非用来满足自己的欲望的。

我已经还清了贷款，生活很踏实。回过头来想一想，在那段被催收、被人坑害的日子里也是一次财商教育吧。虽然这方面的花费比较高一些，但是还是学到了一些东西。如果你正准备在某平台上借钱的话，请先把合同看明白一点，费用算清楚之后再操作。不要等到还款日那天才对着账单发呆。

最后留给你思考的问题是：如果明天你必须向别人借钱，你能马上给出三个不踩雷的标准吗？