我试了那些不看负债的借钱平台，发现互还模式没想的那么简单

深夜看手机的时候，我发现很多人都在寻找可以互还或者完全不查看负债查询的借钱平台，并认为这是上岸的道路。但是表面上看起来是互助的形式背后隐藏着更深层次的问题。“到底有没有真正的口子不要求负债？”这些平台给到的额度有多大？今天我就把我知道的真实情况给大家说一下，希望大家能够避免盲目跟风。

市场上有很多打着不看负债旗号的平台，大都不属于正规持牌机构。该类网站一般额度为1000元至5000元之间，期限很短，一般是7天或者14天。“互还”其实也就是用户之间的拆借行为，并不是由平台提供担保或背书的情况出现得比较少，甚至有些是由私人放贷的行为导致。虽然条件看起来宽松一些只需要身份证、手机号码就可以申请借款但是实际上利息很高有的时候会超过国家规定的上限因此综合年化利率就会非常高。

反观正规平台，虽然会查征信和负债情况，但是透明度更高。某知名消费金融产品额度一般为2万到20万元之间，期限灵活可以分3-24期。“尽管有负债率的要求”，但是如果只是轻微逾期的话还是有可能获批的。那些声称“黑户也可以下”的渠道，在放款之前往往会以会员费、担保金等方式收取费用，一旦转账就会造成损失。

在用户评价方面，使用过“互还”模式的人大多后悔。有人反馈道：“本来只想借2000元周转一下，结果因为还不上上下两个平台的‘互还’款项而债务雪球越滚越大，最后通讯录都被爆了。”正规平台用户的还款压力也存在，但是没有遇到暴力催收、隐形高利贷的情况出现。用户说：虽然正规网站查得比较严格，但至少明码标价，并不会在深夜接到骚扰电话。”

关于优缺点分析互还平台的优点就是门槛低、下款快，适合极度缺钱并且已经被正规渠道拒之门外的人。缺点为利息高企且存在隐私泄露风险，并容易陷入以贷养贷的恶性循环之中。正规网站的好处是安全合规、利率公开透明，坏处是对个人信用记录和负债情况有较高的要求，审核周期较长一些。

注意事项：任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗。不要相信“不看负债、不查征信”的广告，这是个陷阱。已经陷入互还泥潭的情况下要立刻停止借贷，并和家人坦白或者寻求法律帮助来解决问题而不是继续借贷以填补空缺。

最后，就大家关心的几个问题给出解答如下：

用户提问：不看负债的平台真的完全不管征信吗？
正规的金融机构都会查询征信报告，声称不查的就是高利贷或者诈骗活动，即使真的存在这样的情况也只会是利息超高到无法承受的地步。

互还模式是否合法？
解答：个人之间借贷受法律保护，但是利率不能超过法定上限。如果平台存在非法放贷、暴力催收的行为的话就是违法的了。

负债率高了还能去哪借钱？
建议先考虑用抵押贷款或者向亲朋好友借一些钱，不要去借贷高利贷。负债率过高时强行借钱只会加速信用崩塌。