杭州借钱平台水有多深？调查完30个案例我发现了真相

上个月我在杭州跑了两周，采访了37位借款人，就是为了弄明白一个问题：杭州的借钱平台到底行不行？

说真的，这件事情挺魔幻的。

有人被骗得血本无归，也有人真的靠这些平台渡过了难关，在同一个城市、同一个行业里，差别怎么就这么大？

第一个被我采访的是小陈，29岁，在滨江区的一家互联网公司做程序员。

去年三月因为家里急需用钱，他在某平台上借了八万元，到现在已经滚到了十五万。

他给我看手机的时候手都在抖。

我当时就想，得把这写出来，让更多人知道这里面的门道。

杭州借钱平台到底在玩什么把戏

杭州大大小小的借贷平台加起来应该有上百个，这个数字也许不太准确，因为每个月都会出现新的。

我采访过一个前从业者，他告诉我，在这个行业里存在一种"放款任务"现象：很多平台的审核人员都有这样的任务。

是什么意思？

就是他们每天都要发出去多少钱，没有完成就要扣绩效。

因此有时候你觉得自己的资质一般，怎么突然就批下来了？

不要太早得意。

批给你的不是为了帮助你，而是完成KPI，你不还怎么办？那是催收部门的事情。

我已经跟很多业内人士核实过，基本可以确认了。

羊毛出在羊身上。

被坑的人有什么共同点

我整理了30多个采访案例，发现踩坑的人有一个共同点就是太着急。

急成什么样？

服装批发的王姐去年冬天资金链断裂了，供货商催款很急迫，在两天之内她申请了六个平台。

结果呢？

征信被查了，一个都没有批下来，最后还是向亲戚借的钱。

她说当时脑子一片空白，觉得赶紧拿到钱就行，并不在乎有没有利息。

越着急就越容易出问题，道理大家都明白，但是到了那个时候谁还能保持冷静呢？

见过很多这样的事情。

还有一个小伙子，刚毕业两年就想创业开奶茶店，在某平台上借了20万。

合同签的时候不认真，等到钱到账之后才发现自己真的只拿到17万，另外3万元以"服务费"的名义被扣掉了。

他当时就懵了。

但是合同上白纸黑字写明了，那该怎么办？

服务费是否合法合规

我曾经问过律师朋友这个问题。

他认为如果服务费在合同中明文规定，并且借款人已经签字认可的话，那么从法律角度来讲很难被认定为违规行为；但是如果是口头约定或者隐性收费，则存在一定的操作空间。

灰色地带坑害了多少人呢？

到现在我还是不明白为什么监管不能把这块管起来？

杭州本地贷款平台怎么选才不会翻车

这部分我需要好好说一说，因为很多人都问过这个问题。

我的原则是不推荐具体的平台，但是可以告诉你筛选的方法。

第一，看车牌。

正规平台必须有金融牌照，可以在官网底部查到，没有的直接pass掉。

第二，看利率。

年化利率超过24%的要小心，36%以上的就违法了。

很多人不知道，其实法律上是有明确规定的，并不是所有的平台都会玩文字游戏把利息拆分成"利息+服务费+管理费"，看起来利率不高，实际上一算就吓人了。

第三，看合同。

最最重要。

签订合同之前，每一个字都要看仔细一些，特别是小字体的地方。

有借款人说合同太长了看不完，我说那你就不应该借钱去签这么长的合同。

虽然刺耳，但是这是大实话。

去年有一个案例，借款人签了一个"代扣协议"，平台就可以直接从借款人的银行卡中扣除款项而不需要征得他的同意。

把这件事闹到法院了，最后判决借款人败诉，因为合同上写得很清楚。

冤不冤？

什么时候可以考虑使用借钱平台

没有一个固定的答案。

但是我也能分享一些我采访到的正面案例。

有一个做电商的张总，每年双11之前都会囤货，资金缺口大约50万。

他早在两个月前就开始做准备了，对比了几家平台之后选择了银行系的消费金融公司。

利息较高，年化在15%左右，但是他说可以接受，并且周转两个月就可以还清了，成本也明明白白。

每年他都会这样做，形成了固定的模式。

关键是什么？

规划。

不是等到火烧眉毛的时候才去想办法，而是早就把路铺好了。

还有一个例子是做装修的李师傅，接了一个大单子要先垫钱买材料。

他借了10万元，三个月后业主结账的时候还本付息一共给对方带来了10.4万。

4000元的利息换来了10万元的生意，这笔账怎么算都是划算。

但是反过来想，如果你借钱是为了消费买手机、旅游、买包的话，那么我建议你还是不要借吧。

真的，别傻了。

消费贷的坑很深，一旦掉进去就很难爬出来。

借钱平台杭州哪家比较好？不要问这个问题

经常有人在网上问："杭州哪个借钱平台比较好？"

该问题本身就有缺陷。

最好的平台不存在，只有最适合你的那个。

每个人的资质不同，需求也各不相同，得到的方案自然也就大相径庭。

有人在某大平台上被拒之后，转到小平台去申请，结果批下来了，并且利率也更低。

到哪里去讲理呢？

所以不如先弄清自己的情况，征信状况如何？收入是否稳定？负债率是多少？

弄清楚这些之后再选择平台，成功率就会提高很多。

采访中发现的一些隐含信息

最后分享一些网上找不到的东西。

第一，申请的时间要掌握好。

有位从业者说，月底、季末的时候审批比较宽松一些，因为要完成业绩。

不能百分之百地验证，但是逻辑上说得通，大家可以参考一下。

第二，工作单位的影响很大。

月薪一万，在国企和小公司，可以批到的钱会相差一倍。

这不是歧视，而是风控逻辑的结果。稳定压倒一切。

第三，申请频率要控制好。

一个月内申请超过三次的话，征信报告上就会很不好看，之后再申请基本上就没有希望了。

因此不要到处撒网，找好两到三家合适的后认真准备材料去申请。

最夸张的是一个月申请了17次，征信烂得不能再用了。

这不是找钱，这是找死。

到此为止，我想起了小陈临走前对我说的话。

早知道这些，当初就不会这么冲动了。"

可惜的是，世界上没有早知道。

借钱这件事情，永远都是在做选择题而不是判断题，并没有绝对的对错之分，只有适合不适合自己的情况。

想好了再签字，这是我能给你的唯一建议。