被网贷坑惨了？借钱平台向谁举报最管用，亲测有效的路子

去年冬天，发小老张被人堵在了家门口讨债的情景至今我仍记忆犹新。事情的起因是借钱的时候没有注明借款用途，本来借了5000元钱到手只剩下了3500元，各种扣费之后三个月就变成将近两万元。催收的人每天打他的电话骂他，并且把通讯录里的人都骚扰了一遍，老张差点想不开。我和他跑遍各个部门打了好多次电话才平息了这件事情。其实那时候我也是两手空空不知道借钱平台可以向谁举报有了人去管，走了很多弯路、踩了不少坑。

现在网上各种"教你维权"的文章很多，但是真正有用的却很少。有些就是胡言乱语的废话，按照他说的做法只会浪费时间。我今天就把我们当时跑下来的经验原原本本地说出来，不讲虚的东西只说实际操作的方法。

搞清楚你想举报的是什么，不要随意开枪

很多一开始就说要举报平台诈骗的人，问到具体的情况时又说不清楚。简单来说就是举报的时候应该对症下药。利息太高、暴力催收还是套路贷？不同的坑找到的部门完全不一样。

老张当时的情况属于典型的"砍头息"+"暴力催收"。什么是砍头息？就是你借了1万元，合同上写的是1万，实际上到手的只有8000元，另外2000元被以服务费、咨询费等名义扣除掉了。从表面上看该合同是合法合规的，但是其实已经违法了。出现这种情况的时候要先把借款协议书以及转账凭证和催收录音全部准备好。别傻了，单凭嘴说没人相信你。

遇到违规网贷平台可以怎样举报？记住这几个渠道

当时我们跑下来发现可以办事的渠道其实就那么几个，但是每个都有自己的门道。

第一个就是"12321网络不良与垃圾信息举报受理中心"。主要对付骚扰电话、垃圾短信，对暴力催收效果很好。老张那时候一天接几十个催款的电话和各种辱骂的信息。把这些号码全部整理出来，在12321网站上一键上报。其实比我想的好很多，一个星期左右就感觉不到那么频繁了，而且打来要找人骚扰的人明显少了很多。对这个平台的速度我给一个好评。

第二个为中国互联网金融协会的举报平台。专门针对互联网金融违规行为而设。在填写信息的时候，要把所有的证据都上传上去。我们当时提交了借款合同截图、银行流水以及催收录音等资料给到你们那边审核用的是第三方支付公司处理方式比较慢大概花了近一个月的时间才收到反馈不过效果确实有效后来那个平台就被列入黑名单了。

第三种就是直接拨打12345市民热线。其实很多人都觉得这个方法不靠谱，其实不然。你打过去之后话务员就会把你的问题转给相应的部门去处理。老张当时打电话的时候就是这样子的，后来被调到了地方金融监管局，并且有人联系他核实情况。各个城市的办事效率不同，我们这边还好。

不要踩到这些坑里，浪费时间也没用

在研究借钱平台可以向谁举报在过程中，我们发现很多所谓的"维权攻略"都是瞎忽悠。

• 去派出所报案：除非你确定自己被骗或者遇到了套路贷，否则普通的高利息纠纷不属于警察管辖范围之内，属于经济纠纷。
• 找媒体曝光：这要看运气，媒体更愿意报道有爆点的案子，普通的个案很难引起关注。
• 发帖骂：除了宣泄情绪之外，不能解决任何问题，并且还可能会被对方告上法庭。

老张一开始去派出所，民警也很无奈地说这是民事纠纷，让他到法院起诉。可是要打官司很麻烦啊，光律师费就足够了，而且这些平台很多注册地在外地，你跑都跑不过来。

有关举报高利贷平台的一些实际操作细节

利率的计算要特别说明一下。很多人认为自己所借的钱利息是合法的，其实早已经超过了标准。国家规定的司法保护上限为LPR的四倍左右，在现在的形势下大概在15%上下一年的时间内。但是网贷平台综合算下来年化利率动不动就36%，甚至更高一些。怎么计算？一个笨办法就是把所有的支付费用加起来，除以实际得到的钱数再除以借款天数乘上365就可以大致推算出真实的年化率了。

这么说有点绕，但是你记住一点：凡是综合成本超过24%的，超出的部分你可以不用认。举报的时候把计算过程也一起上传上去会更有说服力。

还有证据怎么保存的问题。老张差点就吃了大亏了，因为把和催收的聊天记录删了很多。后来我让他先把手机恢复到出厂设置之前云备份找回来再凑齐证据。所以各位遇到这种情况的时候要第一时间截图、录音并保留好合同不要觉得麻烦。不知道什么时候可以救命的事情。

举报之后会怎么样？

这个要实话，举报了之后马上把钱拿回来是不可能的。我们当时报完案后，平台那边真的就没什么动静了，催收也停下了，但是老张借的钱还是要还的。后来我们跟平台协商的时候将超出法律保护上限的部分利息给减免掉了，并且只归还本金加上合理的利息。前后折腾了三个月多的时间才解决掉跑断腿。

透露一些网络上查不到的内幕

我的一个朋友在金融监管部门工作，私下里跟我说了点情况。他说现在的小网贷平台其实就是在赌你不敢举报。他们算了一下，在一百个借款人中真正会去正规渠道投诉的可能只有两三个左右。剩下的要么忍气吞声，要么被催收吓到而乖乖把钱还上。所以这些平台才敢这么嚣张。

他还告诉我举报的时间点很重要。每年三月十五日之前、年底的时候，监管部门检查比较严格。你在这个时候去举报的话，处理的速度以及力度都会比较大一些。我不能完全确定这个情况到底是不是这样，但是老张去年十一月份就报了案，感觉效率还可以。

另外，各个地区监管力度的差异很大。有的地方对金融乱象管理比较严格，在你举报之后很快就有执法人员介入调查了。有些地方就睁一只眼闭一只眼。我只了解我们这边的情况，并不敢乱说其他的地方情况我自己摸索吧。

最后说几句心里话

经过老张这件事之后，我对网贷就完全不敢碰了。能不借就不借，如果必须要借钱的话，一定要选择正规的大平台，那些从来没听说过的小公司出的利率很低的情况大多都是陷阱。万一踩坑也不要慌，做好证据保存工作，并且找到正确的渠道进行举报就可以啦。别指望被举报后还能拿回一分钱，在现实中是不可能实现的事情，但是可以促使违法吸血鬼停止犯罪行为。

另外还有个事情要提醒一下。现在网上有帮人处理债务协商的中介，说可以帮你跟平台谈减免，并且收费不菲。这件事你自己是可以做的，没有必要白白地花冤枉钱。拿上面我说到过的证据去直接和平台客服沟通吧，如果不行的话就举报它好了，流程大同小异。

老张的债务已经还清了，人也变精神了，但是通讯录里的朋友之间的关系再也回不去了。