日喀则借钱平台哪家靠谱？一个踩过坑的人说实话

2019年的时候我在日喀则做边贸生意，资金链突然断裂了。当时急得跟热锅上的蚂蚁似的到处借钱。在网上查了很多日喀则的借钱平台也没细看条款，随便点了一个链接就借了五万元。结果怎么样？到手才四万二，八千块钱就被扣成了什么"服务费""咨询费"。还不算完，在后来我才知道那个平台其实不正规，利息非常高昂。现在想起来那时候脑子进水了吧，被坑得很惨。这几年自己摸爬滚打的经验整理了一下给大家分享一下，希望对大家有所帮助。

日喀则贷款平台怎么选择？先想好自己需要什么

很多人来找我诉苦，说不知道怎么选。其实这件事并没有那么复杂。首先你要问自己一个问题：你缺多少钱？可以承受的利息是多少呢？如果你只是临时周转几千块钱，下个月发工资就可以还清了的话，随便找一个正规的大平台就可以了。但是如果您需要大额资金来经营生意或者进行其他用途的时候就不一样了。要了解该借贷机构从哪里获得贷款额度，并且判断它是否安全可靠。直接决定利息成本以及还款压力大小。

我的一个朋友去年在日喀则开了一家餐馆，装修的时候钱不够。他图省事，在不知名的小平台上借了10万元。该平台是典型的"砍头息"模式，实际到账为8.2万左右，但是还需要按本金10万计算利息进行还款。这件事差点把他给害得破产了。因此在选择平台之前要先弄清楚自己的需求再上车比较好一些。

这些年我踩过的坑，你不要再走了

说到踩坑，我真是"经验丰富"。第一次被坑的就是砍头息了，第二次就更离谱了。有一次我在手机上看到一个广告说日喀则本地快速放款、无抵押、无担保。我想着本地应该可以吧，就跟对方联系了一下。要求我把500块钱作为验资费交给他，以证明我的还款能力。我当时也急得要命，直接转过去了。结果怎么样？被拉黑了之后就再也没有人说话了。后来才知道正规的贷款平台不会在放款前收取任何费用。

讲真的，现在这种骗局还有很多。专门针对急需用钱的人下手的骗术还很多。还有一个坑叫做"阴阳合同"。表面看是一份合同，利息是合法合规的，但其实还有补充协议存在各种名义上的费用。等你签字的时候才发现自己欠了很多债。我一直记得当初那个业务员忽悠我签合同时说的那种话："这只是走个程序，并不重要。

签字就要负责任。现在我看到任何合同，即使是借100块钱的也要逐字推敲、仔细阅读一遍。不看的话呢？早晚要出事。

日喀则小额借款的时候要留意以下几点

小额借款的话，很多人会去网贷平台。但是这里面的门道也不是没有。第一看年化利率不要看日息、月息。有些平台宣传的时候说"日息万分之五"听起来很低吧？算一算年化的数字是多少？18%以上，并且还有各种各样的手续费不算在内呢。第二，是否有提前还款所要承担的违约金条款。有的平台借钱很容易，但是想早点还钱可以吗？行了，给一笔违约金交一下。我亲身经历过这件事，在那时候我想着能不能先付点利息来省一点，结果对方告诉我如果想要提前结清的话需要支付剩余本金百分之五作为违约费。拍大腿也没用，合同上写得明明白白的。

还有一个细节，很多人忽略掉了。逾期之后的催收方法正规平台走法律程序或者上征信但是有些不正规的公司催收手段没底线骚扰通讯录里的所有人去单位闹甚至威胁家人的去年我听说日喀则有一个小伙子因为借了高利贷还不起被逼得差点跳河这件事情闹得很厉害所以借钱之前一定要弄清楚这个平台好不好。

征信领域存在两个冷知识

征信方面，很多人认为只要按时还款就可以了。其实不一定。我有一个做建材生意的客户，在他的信用报告中出现了两次逾期记录，金额都不大，只有几百块钱左右。后来他去银行申请房贷的时候就被拒了。银行的人告诉他，这两次逾期虽然数额不大，并且都是因为信用卡年费没有缴纳而造成的，所以存在"恶意拖欠"的可能性。这件事到现在他还不能弄清楚，明明是银行没提醒过他的年费问题，怎么会变成他故意欠款呢？

征信查询次数过多也会对贷款审批产生影响。每次申请贷款都会在信用报告中留下一条查记录，不管是否批准都一样。短期内频繁查询会令银行认为你资金紧张、风险较大，因此建议不要随便点击"测测你的额度"之类的链接，并且只点一次查一次征信，算不算亏？

怎样判断一个平台是否可靠？

这个问题我已经被问了好几次了。我的方法很简单，就三步。第一步查牌照。正规的平台都有金融许可证，在官网上或者APP上都可以查询到。没有牌照的话直接PASS掉就可以了。第二步看利率情况年化利率超过24%的时候就要小心了。大于36%的就是违法的行为了利息拆分成"利息+服务费+担保费"的方式，这样你就无法知道真实的成本IRR（内部收益率）可以在网上找到计算器，自己算一下就知道实际的年化回报率如何

第三步搜索口碑。在搜索引擎中输入该平台的名字，并加上“投诉”、“骗局”的关键词进行查询。负面信息很多的时候你还敢借吗？我差点又踩到一个坑了，是用这种方法发现的。那个平台看上去很正规，但是我在网上查了一下，全是关于暴力催收的投诉。还好我没借钱出去的话就会被骗光所有的钱。

另外还有一点没有提到。日喀则这边有一些本地的担保公司、小贷公司，利息比银行高一些但是低于网贷。资质一般的话，银行批不了款可以考虑走这条路子。一定要找有实体店面且经营多年的大店家。没正规办公场所的企业多半都是骗人的。

一些常见的错误观念

很多人认为，只要我有房、有车就可以贷款。不一定。银行考虑的是你的还款能力而不是你拥有的资产。房子值五百万但是没有稳定的收入来源的话，银行还是会不给批的。还有人以为征信上逾期了就一定不能贷到款。也不确定是不是这样子吧？逾期分情况如果是一次性的，并且金额不大并且已经还清了有些银行还是可以沟通一下的如果是连续出现逾期或者当前逾期那么基本就没有希望了

另外，很多人觉得找中介帮忙贷款比较方便。这句话是对的也是错的。靠谱的中介机构可以帮你省时省力，但是这个行业里也有不少不良分子存在。收了你的服务费之后什么都没有办成；或者给你推荐高利率的服务平台，并从中获取高额返点。我认识的一个朋友，在中介的帮助下办理过贷款业务，交了一笔5000元的服务费用后，中介给他介绍了一个年化36%的借贷平台。后来他才知道该网站给中间商提成了10%，也就是本金的一半。坑不坑？

所以在找中介的时候，一定要先谈好费用，并且要签订正规的合同。开口就要交钱的人就走吧。正规的中介机构是下款成功之后再收取服务费的。

说了这么多，其实就是一个意思：借钱这件事儿，急不得。越着急就越容易出错。花时间把平台弄清楚、合同看明白比什么都好。我当年就是因为太心急而吃过的亏，交了不少"学费"。希望你们不要走我的老路。

最后再强调一下，不管向谁借钱都要及时归还。征信这种东西很容易被破坏掉，但是修复起来就难多了。我那时候的逾期记录到现在还没有完全消除，在每次想起来的时候都会后悔。