我试了芝麻发达借钱平台，发现利息低的网贷口子根本不是你想的那样

深夜看手机的时候，我原本以为芝麻发达借钱平台不过是一个普通的借贷产品而已，在看到实际下款额度之后才发现自己以前对于所谓的“利息低的网贷口子”的认识有多偏颇。很多网友都在关心芝麻发达借钱这个网站是否正规？目前还有哪些真正地息比较低、容易申请到钱的网络贷款渠道可以推荐一下呢？面对各种各样的借贷广告，怎样分辨出真伪以及哪一种低利率平台比较好呢？问题背后常常隐藏着普通人最真实的资金焦虑。

这几年网贷市场变化很快，以前大家觉得只要能下款就可以，现在更看重综合成本。我花了整整一周的时间来对市面上几款热门的产品做了一番详细的测评之后发现芝麻发达借钱平台利用大数据风控的渠道，在额度以及利率方面给我的惊喜很大。

再来说说大家最关心的额度问题。芝麻发达借钱平台最高授信额度为20万，但是这是优质用户享有的特权。对于普通上班族而言，第一次申请的贷款金额一般在3000元到15000元左右。“分期乐”这款老产品初始额度比较保守，一般是1000-8000之间浮动，并且适合小额周转。而最近热度较高的“洋钱罐”，它的额度跨度很大，从2000元开始一直到最高可以达到二十万左右，但是具体金额会受到用户的公积金缴纳基数的影响较大。

再看使用条件以及借款期限，这是筛选用户的最重要的标准。芝麻发达借钱平台准入逻辑比较特殊，它弱化了传统的征信查询权重，更加重视用户在支付宝或者微信支付分中的行为数据。只要芝麻信用分数达到600以上，并且没有严重的逾期记录的话，通过率就相当高了。期限方面有3个月到12个月的选择空间。“京东金条”要求客户的活跃度要非常高，在京东购物的消费者不仅可以获得较高的授信额度而且可以享受一定的利率优惠。对于“度小满”，更倾向于拥有稳定社保缴纳历史的人群，最长可分期为二十四期，并适合长期需要分账的情况。

为了使大家能够更加直观地了解情况，我整理了一些真实的用户反馈。刚毕业的小李设计师说，在设计的时候要注重用户体验和功能性芝麻发达借钱平台申请的时候，全程刷脸认证，在短短的十五分钟之内就完成了从提交到资金到账的过程，并且解决了当季房租的问题。但是他也提醒道，如果逾期一天的话，罚息就会很高了，所以一定要按时还款。另一位个体户张姐对“微众银行微粒贷”大加赞赏，因为它是白名单邀请制，在不需要主动申请的情况下按日计息、随借随还很灵活。不过也有用户吐槽某些小平台，“低息”的名义下加上服务费、担保费后综合年化利率高得吓人。

这就引出了优缺点分析。芝麻发达借钱平台的优势在于审核速度快、对征信的要求比较宽松特别适合征信花但是还款能力还可以的用户。缺点就是额度波动比较大，而且提前还掉的话要缴纳一定的违约金（具体看合同）。而传统的银行系快贷产品优点是利息很低，年化利率可以做到5%以下左右，但门槛很高，稍微负债就有可能被拒绝。在选择的时候不能只关注“低息”这一点，还要考虑综合费率是否符合国家规定的上限标准以及年化利率有没有超过24%，这两点都要严格控制。

在使用这些网贷口子的时候，需要注意以下几点。第一种情况是声称不看征信就可以百分百下款的平台大概率都是诈骗行为，正规机构一般都会查询信用记录或者大数据来决定是否放贷。第二点就是要注意借款合同中有关的内容逾期罚息、提前还款违约金第三，不要以贷养贷，这样只会使债务的雪球越滚越大。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理出以下答案：

1. 问：芝麻发达借钱平台会把借款人的征信情况上传吗？
正规持牌机构都会上报征信，按时还款可以积累信用度，逾期就会留下污点。

2. 问：申请被拒了怎么办？
答：不要频繁尝试，建议间隔三个月，在此期间保持良好的消费习惯并降低负债率。

3. 问：利息低的网贷口子真的存在吗？
存在，但是一般只留给信用很好的用户。普通人如果信用不是很好的话，建议优先选择正规的大平台来使用，以免掉入高利贷的陷阱之中。