比亚迪员工借钱别瞎找，附近平台靠谱的只有这三类

上周三晚上十点左右，我接到一个陌生电话，对方语气很急促地表示比亚迪坪山工厂一线技工下个月要交首付买房，但是本月的工资还没有发放，想找个人帮他解决一下比亚迪附近有借钱平台先周转五千块钱把定金付了，问问我有没有门路。我当时听完就皱眉，现在还有人敢为了交定金去借高利贷吗？但是他说得头头是道的，“工牌贷款”、“员工通道”，听他讲我都是一愣一愣的。说实话我见过太多这样的事，在大型企业工作的朋友都觉得企业的周边金融服务就是专门为他们准备好的绿色通道，殊不知里面的风险要比任何地方都大得多。

为什么总有人要去寻找比亚迪附近借钱的平台

讲真的，我对此心理非常能够理解。之前有个客户是比亚迪的工程师，在龙岗那边住着，他说厂区门口的小贷公司看起来挺正规，还有人指导填表比手机上那些冷冰冰的APP要靠谱多了。这个事情听起来是不是很有道理？但是正是因为有这种"看得见摸得着的心理", 才使很多人吃了哑巴亏。人们总是觉得距离近的就是自己的朋友了，可以跑和尚但不能跑庙呢？实际上怎么样？很多门店都是外包渠道商做的，出现问题之后去找他们的话，人家早就换了个招牌继续营业了。

地理位置近，并不会影响资金安全以及利息高低。

位置不是放款的标准，资质才是硬通货

我做理财规划多年，给很多家庭做过资产配置后发现一个很有趣的现象：收入稳定的公司员工，在借贷方面经常犯低级错误。很多人月薪只有几万块钱，为了图省事就去借年化利率高达24%到36%的"员工贷"。

大厂员工难道不是银行眼中的香饽饽吗？当然是。但是银行看的是你的公积金、代发工资流水以及社保记录，而不是你住厂区宿舍还是外面租房。最离谱的一个例子是比亚迪的一名主管可以申请到年利率在3.5%左右的公积金信用贷，结果被厂门口的小广告忽悠了去借了一笔月息1.5分的"工薪贷"。算下来同样是借五万元分期还款十二个月，他就多付出了四千多元利息。这四千元用处大不大？可以吃好几顿的大餐。

这不是踩坑是什么？简直是往坑里跳。

不要被"工牌"给骗了

市场上很多所谓的"工牌贷""企业专属贷"其实都是把普通的信贷产品包装了一下。我的一个同行以前干过这行，他跟我说过，他们最关注的大厂员工推销的产品，在催收上也比较好做。会将综合年化为18%的金融商品打成月费率0.75%，看上去很便宜的样子。计算器算一下加上各种服务费、管理费之后的成本就吓死人了。所以不要认为带有"比亚迪"这三个字的贷款产品就是福利，那其实是专门为你量身打造的一把"镰刀"。

比亚迪员工借款渠道对比及选择

既然我已经说到这儿了，那我就把我知道的几条路子给大家摊开来讲一讲。我不喜欢模棱两可的意见，能用的就是可以使用的，不能用的就是直接拉黑掉。

• 第一梯队：银行公积金信用贷目前性价比最高，没有其他选择。比亚迪这样的大公司公积金缴纳比例一般都比较高，并且比较稳定。招商银行、建设银行等大型商业银行都有针对优质公积金客户推出的专属产品，年利率在3%到6%，额度可以达到三十万。申请也十分简单，在手机银行APP里就可以进行操作了，并不需要去门店办理。
• 第二梯队：持牌消费金融公司征信有一点小问题或者负债比较高的话，银行通过不了的话可以考虑招联金融、马上消费这样的持牌机构。利息肯定比银行高一些，年化在10%-18%左右，但是正规军不会乱收费用，并且没有暴力催收的情况出现。
• 第三梯队：厂区周边的小贷公司/不知名的APP这类的，建议直接拉黑。不管他们广告做得多么天花乱坠，“秒下款”、“不看征信”，天上不会掉馅饼。从我了解到的情况来看，这些渠道综合成本一般在年化24%以上，并且有的还有"砍头息"的存在。去年遇到一个客户借了两万元，拿到手只剩下一万六千元，那四千直接算作服务费扣掉了，这谁受得了？

银行审批慢、手续复杂，很多人都有这样的感觉。其实现在已经不同了。上周我帮一个比亚迪的粉丝做过一次贷款申请，在线操作不到20分钟就放款成功了。为了抢客户，现在的银行速度并不比外面的平台慢多少。关键的是你节省下来的利息就是实实在在的钱财。

关于借钱时机的一个冷知识

算是行业内的一个"秘密"了，网上基本查不到。如果你打算申请银行的信用贷款的话，请避开每个月25号到月底这段时间。为什么？因为很多银行在这个时间点上要做月度结算，审批额度会变紧一些或者审批速度减慢。月初的时候新的额度刚刚放出，政策比较宽松一点通过率就高一点点。虽然不能保证百分之百正确，但是这是我在过去几年里处理几百单业务中总结出来的一些经验，并不是说你信不信都可以的。

另外还有一件事情要提及一下。比亚迪的一些员工习惯用"白条""花呗"等消费分期的方式购物。这些东西平时用起来挺方便，但是申请银行贷款之前最好把额度调低一点。在银行审批的时候，这些额度会被当作你潜在的负债看待。有一次为一个客户做预审时各方面条件都很好，就是因为花呗有两万块钱的原因，银行觉得他的多头借贷风险大就直接拒了。后来我把花呗给关掉了，在两个月之后再去申请的时候就被秒批通过了。这件事情闹得挺大的，本来可以早点拿到的。

不要等到征信花完了才后悔

我到现在还记得，前年有个小伙子为了找比亚迪附近有借钱平台在手机上点了十几个网贷平台的"查看额度"。结果怎么样？征信报告中多了十几条查询记录，这就是所说的“征信花了”。后来他想申请一笔正规贷款的时候，客户经理看到密密麻麻的查询记录后直接摇头拒绝了。修复征信最少需要半年到一年的时间，在这段时间里如果真的遇到了紧急的事情的话就只能是天不助人了。所以要管住自己的手不要随便点触，这是对自己信用的最大保护。

最后说老实话

不管是比亚迪的员工还是其他大厂的朋友，借钱这件事上，始终把成本和安全放在第一位。不要被"附近""快速"这些字眼所迷惑。你身边最近最保险、也最容易申请到贷款的地方就是你的手机银行APP了。实在拿不准的话可以找正规理财师或者银行客户经理咨询一下，哪怕多跑一趟腿也好过掉入高利贷的陷阱要强百倍。

下次再看到厂区门口那些"专属信贷"的小广告的时候，你就问问自己：如果这生意真的这么好做的话，他们为什么不直接到银行去贷款低息的钱呢？想明白这个问题之后就知道该怎么做选择了。